Решение № 2-1117/2025 2-122/2026 2-122/2026(2-1117/2025;)~М-920/2025 М-920/2025 от 18 января 2026 г. по делу № 2-1117/2025

Дело №

УИД 74RS0№-44


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2026 года <адрес>

Аргаяшский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Меркуловой Н.М.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО ПКО «ЦДУ» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа

УСТАНОВИЛ:

АО ПКО «ЦДУ» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа № от 22 декабря 2024 года за период 23 января 2025 года по 21 апреля 2025 года в размере 50 318 рублей 33 копейки; возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек; почтовые расходы в размере 314 рублей 40 копеек.

В обоснование требований указано, что 22 декабря 2024 года между ООО МКК «Банка денег» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 25 500 рублей, на срок 31 календарных дней, под 292 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Банка денег» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №. При оформлении заявления на предоставление займа ФИО2 выразила согласие на заключение договора страхования и на перечисление суммы займа ей на перечисление ему суммы займа за вычетом суммы соответствующей размеру страхового вознаграждения. Сумма страхового вознаграждения составляет 2 500 рублей. Таким образом, ответчику перечислена сумма займа в размере 23 000 рублей. По заявлению АО ПКО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка №1 Аргаяшского района Челябинской области был выдан судебный приказ №2-2047/2025. Определением от 16.09.2025 по заявлению ФИО2 судебный приказ отменен.

Представитель истца АО ПКО «ЦДУ», ответчик ФИО2, третье лицо ООО МКК «Банка денег» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заёмщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии с подпунктом 2 части 3 статьи 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 руб.

Согласно части 1 статьи 2, части 2 статьи 8 названного Федерального закона микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах.

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно подпункту "б" пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (действовавшим на момент заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа.

Согласно ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции на дату предоставления займа процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 % в день.

В силу ст.9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Заключение договора займа от 21 мая 2021 года с использованием заемщиком простой электронной подписи посредством направления смс-сообщения, содержащего код подтверждения, полученного от кредитора, соответствует положениям пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которым документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Согласно пункта 2 указанной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Последствия неуведомления должника о переходе права требования к новому кредитору установлены пунктом 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

Вместе с тем, доказательств исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов в адрес первоначального кредитора ответчиком не представлено. Право кредитора на уступку требования предусмотрено условиями заключенного с ответчиком договора займа (п.13 индивидуальных условий договора потребительского микрозайма).

Из материалов дела следует, что 22 декабря 2024 года между ООО МКК «Банка денег» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № 057148, в соответствии с условиями которого АО ПКО «ЦДУ» предоставил ответчику 25 500 рублей 00 копеек, на срок 31 календарных дней, под 292 % годовых, погашение задолженности производится единовременным платежом в размере 31824 рубля 00 копеек.

Договор потребительского займа заключен между ООО МКК «Банка денег» и ФИО2 путем подписания простой электронной подписью. Денежные средства в размере 23 000 рублей 00 копеек перечислены на счет ФИО2 22.12.2024, что подтверждается справкой о подтверждении перевода ООО «Бест2пей».

Договор заключен посредством сети Интернет, заемщик ознакомился с условиями оферты, собственноручно заполнил соответствующие графы, указав свои данные, направил уникальный код, посредством СМС с номера телефона заемщика.

Полученный Заемщиком код подтверждения согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

Согласно детализации СМС-сообщений по абонентскому номеру №, принадлежащему ответчику ФИО2 22.12.2025 имеются входящие смс номера абонента ООО МКК «Банка денег».

Из ответа на запрос ООО «Т2 Мобайл» следует, что абонентский № принадлежит ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения; также представлены сведения о номерах телефона принадлежащих абоненту ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения: №. Сведения о данных номерах также содержались в анкете-заявлении на выдачу займа. Доказательств выбытия телефона или документов помимо воли ФИО2 во владение иных лиц суду не представлено.

Судом установлено, что ФИО2 обязательства по договору потребительского займа надлежащим образом не исполнялись.

21 апреля 2025 г. между ООО МКК «Банка денег» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №Ц-БД-ДИ-04225 на основании которого права требования задолженности по договору потребительского займа № 057148 от 22 декабря 2024 года с ФИО2 перешли к истцу.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору займа, то у истца возникло право требования задолженности в судебном порядке.

21 апреля 2025 года АО ПКО «ЦДУ» направил уведомление об уступке прав требования в адрес ФИО2

16 сентября 2025 года определением мирового судьи судебного участка № 1 Аргаяшского района Челябинской области судебный приказ от 28 августа 2025 года о взыскании с ФИО2 в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» задолженности по договору займа отменен. Сведения об оплате в полном объеме задолженности по договору займа стороной ответчика не представлены.

Согласно п. 12 договора займа за несвоевременный возврат займа кредитор вправе потребовать с заемщика пени в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы займа за соответствующий период нарушения обязательств.

В силу пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов. Вместе с тем, несмотря на начисление процентов за пользование кредитом, истцом производится расчет неустойки исходя из 1 % в день.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. По смыслу указанных норм, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства.

По расчету задолженности АО ПКО «ЦДУ» по договору потребительского займа № 057148 от 22 декабря 2024 года задолженность составила 50 318 рублей 33 копейки, из которых основной долг 25 500 рублей 00 копеек, проценты 23 575 рублей 00 копеек, сумма штрафов (пени) 1 243 рубля 33 копейки.

Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, суд соглашается с расчетом истца, поскольку проверенный судом расчет является арифметически верным и соответствует условиям, заключенного сторонами договора.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины 4 000 рублей 00 копеек.

Кроме того, истцом понесены связанные с рассмотрением дела почтовые расходы в сумме 342,60 рублей, однако ко взысканию заявлено 314 рублей 40 копеек. Указанные расходы подлежат взысканию с ФИО2 в пользу истца в связи с тем, что исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО ПКО «ЦДУ» к ФИО2 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу АО ПКО «ЦДУ» (ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период 23 января 2025 года по 21 апреля 2025 года в размере 50 318 рублей 33 копейки, из которых основной долг 25 500 рублей, проценты 23 575 рублей, сумма штрафов (пени) 1 243 рубля 33 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 4 000 рублей 00 копеек, почтовые расходы 314 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Аргаяшский районный суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Председательствующий Н.М. Меркулова

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.