Решение № 2-1903/2018 2-1903/2018 ~ М-1371/2018 М-1371/2018 от 22 мая 2018 г. по делу № 2-1903/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2018 года г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе:

судьи Сапрыкиной Е.В.,

при секретаре Михайловой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк «Венец» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО Банк «Венец» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 100 514,48 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 3 2010,29 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что определением мирового судьи судебного участка №8 Ленинского района г. Ульяновска от 26.02.2018 г. был отменно ранее вынесенный в отношении ФИО1 судебный приказ.

На основании анкеты-заявления физического лица на получение карты и установления кредитного лимита от 27.08.2014 г. и индивидуальных условий договора потребительского кредита от 27.08.2014 г. (далее - Индивидуальные условия) между АО Банк «Венец» и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***> от 27.08.2014 г.

Согласно Анкете-заявления (лист 2) Заемщик просил Банк на основании представленных им документов и заполненных в Анкете-заявлении данных, рассмотретьвозможность установления кредитного лимита к текущему счету с предоставлением впользование банковской карты, а в случае положительного решения представить Индивидуальные условия договора для ознакомления и согласования с целью заключения Договора. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с тем, что Договор заключенпутем присоединения к «Общим условиям договора об установлении кредитного лимита к текущему счету физического лица с предоставлением в пользование банковской карты» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и состоит из: Условий, Уведомления.

В соответствии с Индивидуальными условиями Банк предоставил Заемщикупотребительский кредит на банковскую карту в сумме 70 000 рублей 00 коп. на срок 24мес. с взиманием процентной ставки 49,90% годовых с суммы задолженности по кредиту. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на нее в порядке, сроки и на условиях, определенных Кредитным договором.

По условиям Кредитного договора (п. 6 Индивидуальных условий), Заемщик обязался уплачивать Ежемесячные платежи в размерах, определенных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а именно ежемесячно в течение платежного периода, но не позднее 25-го числа каждого календарного месяца обязательными платежами, включающими платежи по основному долгу (минимальный платеж, равный 5% от суммы основного долга на конец расчетного периода), проценты запользование кредитом, а также платежи по просроченной задолженности, неустойки и иные платежи при их наличии в сумме, доведенной Банком до клиента в соответствии с общими условиями.

На основании п. 9 Индивидуальных условий с Заемщиком был заключен договор банковского счета с предоставлением в пользование банковской карты в соответствии с приложением №2 к договору КБО.

Согласно п. 15 Индивидуальных условий заемщик обязан оплачивать услуги Банка в соответствии с Тарифами на обслуживание текущих счетов с предоставлением в пользование банковских карт с установленным кредитным лимитом для физических лиц. Тарифами на обслуживание счетов банковских карт установлены следующие платы за услуги банка - по СМС информированию оплачиваются в сумме 39 руб. ежемесячно (п. 4.1.).

Индивидуальными условиями установлена ответственность за ненадлежащееисполнение условий договора, а именно: за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств и (или) уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, при этом начисление процентов на сумму задолженности по основному долгу сохраняется.

Условия кредитования были доведены до Заемщика до заключения договора, Заемщик не был ограничен Банком в своей свободе на отказ в получение кредита.

Заемщик подтвердил, что на момент подписания Анкеты-заявления с Условиями,Тарифами Банка он ознакомлен.

Заявлением-анкетой ФИО1 подтвердила, что является дееспособной ипонимает значение своих действий.

Последний платеж в погашение задолженности по кредиту произведен 21.05.2015 г. в сумме 5 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, после чего ФИО1 прекратила исполнять взятые на себя обязательства.

С 27.06.2017 Кредитный договор считается расторгнутым, все начисления приостановлены.

В результате невыполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком задолженность по Кредитному договору по состоянию на 12.07.2017 г. составляет 100 514,48 руб. в том числе: задолженность по основному долгу - 42 205, 03 руб., задолженность по процентам - 45 555, 63 руб., неустойка - 12 753, 82 руб.

Представитель истца АО Банк «Венец» на иске настаивала, пояснив, что 27.08.2014г. в соответствии с Индивидуальными условиями Банк предоставил Заемщику потребительский кредит на банковскую карту в сумме 70 000 рублей 00 коп. на срок 24 мес. (сроком до 31.08.2016) с взиманием процентной ставки 49,9 % годовых с суммы задолженности по кредиту. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на нее в порядке, сроки и на условиях, определенных Кредитным договором. С 01.09.2014 г. Заемщик воспользовался суммой в размере 69 500 руб. Так как при предоставлении кредита, заемщику открывается несколько счетов, то в выписке, предоставленной ответчику отражены движения по счету о карте, с указанием, на какие счета происходит списание.

Ответчик ФИО1 иск не признала, пояснив, перед уходом на пенсию сотрудник банка ей пояснила, что долг составляет 19 000 руб., за весь период она внесла банку 95 000 руб., но подтвердить это платежными документами она не может. По выписке, которую дал банк вообще у нее отсутствует какой либо долг.

Заслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст. 150 ГПК РФ). Таким образом, суд рассматривает дело по имеющимся доказательствам и доводам сторон.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Как следует из ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления физического лица на получение карты и установления кредитного лимита от 27.08.2014 г. и индивидуальных условий договора потребительского кредита от 27.08.2014 г. между АО Банк «Венец» и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***> от 27.08.2014 г.

В соответствии с Индивидуальными условиями истец предоставил ответчику потребительский кредит на банковскую карту в сумме 70 000 рублей 00 коп. на срок 24мес. с взиманием процентной ставки 49,90% годовых с суммы задолженности по кредиту. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на нее в порядке, сроки и на условиях, определенных Кредитным договором.

ФИО1 обязалась уплачивать Ежемесячные платежи в размерах, определенных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, а именно ежемесячно в течение платежного периода, но не позднее 25-го числа каждого календарного месяца обязательными платежами, включающими платежи по основному долгу (минимальный платеж, равный 5% от суммы основного долга на конец расчетного периода), проценты за пользование кредитом, а также платежи по просроченной задолженности, неустойки и иные платежи при их наличии в сумме, доведенной Банком до клиента в соответствии с общими условиями, а также услуги банка - по СМС информированию в сумме 39 руб. ежемесячно.

Индивидуальными условиями установлена ответственность за ненадлежащееисполнение условий договора, а именно: за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредитных средств и (или) уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, при этом начисление процентов на сумму задолженности по основному долгу сохраняется.

Как следует из материалов дела и не отрицалось ответчиком Банк – кредитор выполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, предоставив ответчику заемные денежные средства в размере 69 500 руб.

Тем не менее, ФИО1 свои обязательства исполняла не надлежащим образом, внеся в период с 27.10.2014г. по 21.05.2015г. платежи на общую сумму 44 270 руб.. Доказательств иного, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суде предоставлено не было.

Довод ответчика об отсутствии задолженности какими либо относимыми и допустимыми доказательствами не подтвержден, из представленных в материалы дела выписок следует, что регулярно, в виду образовавшихся задолженностей, задолженность с лицевого счета № переносилась и аккумулировалась на счете №.

Задолженность ФИО1 по состоянию на 12.07.2017г. составляет 100 514,48 руб. в том числе: задолженность по основному долгу - 42 205, 03 руб., задолженность по процентам - 45 555, 63 руб., неустойка - 12 753, 82 руб.

Тем не менее, размер неустойки 20% годовых, учитывая пропорцию между размером задолженности по основному долгу с процентами и начисленной неустойкой, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела – отсутствие каких-либо серьезных неблагоприятных последствий для истца из-за просрочки исполнения обязательств ответчиком, общую финансовую ситуацию в стране, наличие у ответчика малолетнего ребенка, пенсионный возраст, соблюдая баланс интересов сторон, суд полагает возможным снизить общий размер первоначальной неустойки в 2 раза до 10% годовых (6 376,91 руб.).

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 94 137,57 руб. (42 205,03 + 45 555,63 + 6 376,91).

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ и принимая во внимание, что исковые требования истца в части взыскания основного долга и процентов удовлетворены, а размер неустойки снижен судом в порядке ст. 333 ГК РФ, суд взыскивает с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 3 210,29 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО Банк «Венец» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк «Венец» задолженность по договору <***> от 27.08.2014г. в сумме 94 137,57 руб. и расходы по оплате госпошлины 3 210,29 руб.

В остальной части требований о взыскании неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Е.В. Сапрыкина