Решение № 2-437/2020 2-437/2020~М-377/2020 М-377/2020 от 7 сентября 2020 г. по делу № 2-437/2020

№


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Югорск 7 сентября 2020 года

Югорский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Хабибулина А.С., с участием:

ответчика ФИО1,

при секретаре Ивановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерное общество коммерческий банк «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО КБ «Пойдем!» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец указал, что в соответствии с договором потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. №ф (карточный счет №), на основании заявления ФИО1 на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 20000 рублей. Срок действия, лимит кредитования и возврата кредита 60 месяцев (с 29.05.2019г. по 29.05.2024г.). Проценты по основному долгу, сформированному при совершении в безналичном порядке оплаты кредитной картой товаров/работ/услуг за кредит начисляются по ставке 18% годовых, при снятии наличных по ставке 39,9% годовых. Полная стоимость кредита составляет 18,021% годовых. Погашение задолженности по кредиту осуществляется внесением ежемесячного минимального платежа 23-го числа каждого месяца. Размер минимального ежемесячного платежа является фиксированным и составляет 7738 рублей, каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту. Должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В соответствии с п. 12 Условий Договора при несвоевременном исполнении Заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, начисляются пени за несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по 06.07.2020г. задолженность ответчика перед Банком составила 217595 рублей, в том числе: основной долг – 192142,71 руб., проценты по основному долгу – 24421,76 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом – 292,61 руб., пени – 738,90 руб. (пени по основному долгу – 146,68 руб., пени по процентам на основной долг – 592,22 руб.).

Просил взыскать с ФИО1 задолженность по Договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217595,98 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5375,96 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что действительно кредит заключала, денежные средства получила, и в связи с отсутствием работы не смогла погашать долг.

АО КБ «Пойдем!» своего представителя в суд не направило, будучи извещено, просило рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд в силу ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №ф с лимитом кредитования (невозобновляемым лимитом выдачи) 200000 рублей, сроком выборки денежных средств в рамках лимита кредитования до ДД.ММ.ГГГГ., сроком возврата кредита 60 месяцев (с 29.05.2019г. по 29.05.2024г.), с процентной ставкой по основному долгу, сформированному при использовании средства электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров/работ/услуг – 18% годовых, по основному долгу, сформированному при совершении операций, связанных с получением кредита или его части наличными денежными средствами через кассу Банка и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Банка/ иных кредитных организаций, совершения иных операций, не связанных с оплатой товаров/работ/услуг – 39,9% годовых.

В соответствии с п. 6 Договора (Индивидуальных условий договора) возврат кредита осуществляется Заемщиком ежемесячно минимальными платежами 23 числа каждого месяца. Размер минимального платежа является фиксированным и составляет 7738 рублей. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленных за пользование кредитом по состоянию на дату платежа, а в оставшейся части – остаток основного долга по кредиту. В случае если сумма процентов, начисленных по состоянию на дату платежа, превышает установленный договором потребительского кредита размер минимального платежа, то минимальный платеж равен сумме процентов, начисленных на дату платежа, увеличенной на 10 рублей основного долга.

Ответчик согласился с условиями Договора и общими условиями Договора, с лимитом кредитования при заключении Договора, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им.

Кредит ответчику выдан ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Таким образом, материалами дела объективно подтверждается как факт заключения кредитного договора, так и предоставление ответчику денежных средств.

При этом факт заключения кредитного договора, подлинность подписей в вышеуказанных документах ответчиком не оспаривались.

Как сторона кредитного договора ФИО1 с иском об его оспаривании, признании договора незаключенным либо недействительным, не обращалась.

В случае неприемлемости условий Договора Заемщик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя обязательства по Договору, в том числе отказаться от них. Согласно материалам дела, предоставленная Банком информация позволяла Заемщику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договора.

Судом отмечается, что о согласии Заемщика со всеми условиями Договора свидетельствует подписание Договора, ознакомление с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита (п. 14 Договора).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть вышеуказанным кредитным договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 12 Договора при несвоевременном исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Как следует из материалов дела, ответчиком систематически нарушались условия Договора относительно сроков внесения минимальных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по Договору Банк ДД.ММ.ГГГГ. направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате выданного кредита и уплате начисленных процентов в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Обязательства по договору ответчиком выполнены не были.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по Договору перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. составляет 217595,98 рублей, из которой: задолженность по основному долгу – 192142,71 рублей, проценты по основному долгу – 24421,76 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 292,61 рублей, пени по основному долгу – 738,90 рублей.

Расчет задолженности не оспорен ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части, других сумм, предусмотренных условиями Договора.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Положения названной статьи подлежат применению лишь в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тогда как никаких подтверждений такой несоразмерности суду представлено не было.

Суд признает размер требуемой неустойки справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком.

Поскольку обязательства по Договору ФИО1 надлежаще не исполнялись, что в соответствии с условиями Договора и вышеприведенными нормами закона влечет право Банка требовать возврата основного долга, процентов и неустойки, суд приходит к выводу об удовлетворении иска Банка, взыскании с ответчика образовавшейся суммы задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5375,96 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО КБ «Пойдем!» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ф в сумме 217595 рублей 98 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5375 рублей 96 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Федеральный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры через Югорский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись

Верно

Судья А.С. Хабибулин

Секретарь суда Т.С. Вечтанова

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле №

УИД: №

Секретарь суда __________________