Решение № 2-267/2018 2-267/2018(2-4936/2017;)~М-3749/2017 2-4936/2017 М-3749/2017 от 7 сентября 2017 г. по делу № 2-267/2018

Дело № КОПИЯ

Поступило в суд 08.09.2017


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

16 января 2018 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес>

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Л.В. Поротиковой,

При секретаре Е.С. Пуховской,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «А-3 Группа», обществу с ограниченной ответственностью «Основа», обществу с ограниченной ответственностью «Электрический сервис» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога

у с т а н о в и л:

Истец ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, ООО «А-3 Группа», ООО «Основа», ООО «Электрический сервис» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, указав в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 4 500 000 рублей, с начислением процентов из расчета 14 % годовых, а заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям кредитного договора кредит является целевым и предоставляется на цели приобретения объекта недвижимого имущества: нежилое помещение, площадь : общая 283,1 кв.м., этаж: 2, кадастровый №, адрес (местоположение): <адрес>.

В качестве обеспечения обязательств заемщика, указанное недвижимое имущество передано в залог банку, а также заключены договоры поручительства с ФИО2, ООО «А-3 Группа», ООО «Основа», ООО «Электрический сервис».

В нарушение заключенного договора заемщиком допущена просрочка в исполнении своих обязательств по договору, что подтверждается выписками по счетам заемщика.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки.

В связи неисполнением ответчиками обязательств по кредитному договору банком было направлено требование о досочном истребовании задолженности.

Сумма задолженности ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Заемщика перед Кредитором составляет 6 337 677,71 рублей, в том числе:

срочная ссудная задолженность - 0,00 руб.,

просроченная ссудная задолженность - 3 792 908,91 руб.,

проценты за пользование кредитными средствами - 1 766,56 руб.,

просроченные проценты - 1 009 116,96 руб.,

неустойка по просроченному основному долгу - 1 533 885,28 руб.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в общей сумме 6 337 677,71 руб.; обратить взыскание на предмет залога: нежилое помещение, площадь : общая 283,1 кв.м., этаж: 2, кадастровый №, адрес (местоположение): <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, взыскать в равных долях с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца, действующая на основании доверенности, поддержала заявленные исковые требования, полагала возможным начальную продажную стоимость предмета залога определить с учетом заключения судебной экспертизы и положений Федерального закона «Об ипотеки». Так же указала, что представленный ответчиком расчет неустойки по ст. 395 ГК РФ не оспаривает и считает его верным.

Представитель ответчиков ФИО1, ООО «А-3 Группа», ООО «Осенова», ООО «Электрический сервис» адвокат Маркиш М.Ю., действующий на основании ордера, в судебном заседании просил суд о применении положений ст. 333 ГК РФ к требованиям истца о взыскании неустойки, а также просил суд в качестве начальной продажной стоимости предмета залога взять за основу сумму, указанную истцом в иске.

Ответчики, представители ответчиков в судебное заседание не явились, извещены.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с и. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленной для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>.

Согласно условиям кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 4 500 000,00 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 14 % годовых на приобретение нежилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Коммерческий Банк «Петрокоммерц» и ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» был заключен договор уступки прав требований №, согласно которому все права требования по Кредитному договору, обеспечительным договорам ОАО Коммерческий Банк «Петрокоммерц» перешли к ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

В силу с п. 4 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4 ст. 15 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №208-ФЗ «Об акционерных обществах» (далее - Закон об акционерных обществах) при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого одического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в ЕГРЮЛ записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 5 ст. 17 Закона об акционерных обществах при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

На основании изложенного, кредитором Заёмщика, в настоящее время является Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Факт предоставления суммы Кредита Заемщику в размере 4 500 000,00 рублей подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 2.5.), проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на фактическую сумму задолженности Заемщика по кредиту на начало операционного дня, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 666 дней соответственно). Проценты уплачиваются ежемесячно.

Начисление процентов производится с даты, следующей за датой отражения на ссудном счете поступления кредитных средств на Банковский счет, по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с разделом 6 Кредитного договора, Заемщик обязуется использовать полученный кредит по целевому назначению, погасить задолженность по Кредитному договору в установленные сроки.

В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора, Кредитор имеет право –требовать досрочного возврата заложенности по кредитному договору при наступлении любого из следующих событий:

неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по слитному договору;

- использование кредита не по целевому назначению;

- утрата обеспечения или ухудшение его условий, в случае, если Заемщик не доставит иное обеспечение, удовлетворяющее Кредитора, или не произведет погашения задолженности по кредиту в сумме которая оказалась необеспеченной в следствии ухудшения условий обеспечения;

- в случае наступления страхового случая.

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора, в целях реализации своих прав, согласно п. 5.1. договора, Кредитор имеет право в любое время письменным извещением объявить все суммы, предоставленные Заемщику в кредит в соответствии с договором, подлежащими немедленному возврату вместе с процентами и другими платежами, в срок, указанный в извещении Кредитора, направленному Заемщику в порядке, предусмотренном договором.

Согласно п.п. 9.1., 9.2. Кредитного договора, при возникновении просроченной задолженности по кредиту, Заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. В случае не исполнения либо несвоевременного исполнения обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать, а Заемщик обязан уплатить пени в размере 2 (два) процента годовых от остатка ссудной задолженности за каждый календарный день неисполнения условия, предусмотренных п.п. 6.4.-6.6., п.п. 6.9., 6.10. Кредитного договора.

Свои обязательства по Кредитному договору Заемщик не исполнил, так по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Заемщика перед Кредитором составляет 6 337 677,71 рублей, в том числе:

срочная ссудная задолженность - 0,00 руб.,

просроченная ссудная задолженность - 3 792 908,91 руб.,

проценты за пользование кредитными средствами - 1 766,56 руб.,

просроченные проценты - 1 009 116,96 руб.,

неустойка по просроченному основному долгу - 1 533 885,28 руб. Последний платеж в счет погашения процентов на просроченную задолженность Заемщиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 000,00 руб., по основному долгу ДД.ММ.ГГГГ в сумме 45 502,64 рубля.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору согласно п.п. 2.7,2.10,2.11 Заемщиком предоставлено недвижимое имущество, которое согласно договору купли-продажи № М/54/КД-88/3-01 недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор купли-продажи), приобретено за счет кредитных средств: нежилое помещение, площадь : общая 283,1 кв.м., этаж: 2, кадастровый №, адрес (местоположение): <адрес>.

Согласно п. 1.2. договора купли-продажи, Покупатель приобретает помещение стоимостью 5 300 000,00 рублей, из которых 800 000,00 рублей Покупатель уплачивает собственными средствами, 4 500 000,00 рублей за счет кредитных средств, предоставляемых Кредитором, в соответствии с Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Покупателем и Кредитором.

Согласно п. 3.1 договора купли-продажи, в соответствии со ст. 69.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», недвижимость в обеспечение обязательств, принятых по Кредитному договору, считается находящейся в залоге у Кредитора в закона с момента государственной ипотеки в Едином государственном реестре на недвижимое имущество и сделок с ним. При этом ФИО1 является Залогодателем, Залогодержателем по данному залогу является Кредитор годного исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно договору купли-продажи, стороны договорились, что стоимость недвижимого имущества составляет 5 300 000,00 рублей, в этой связи считаем, что начальную продажную стоимость Объекта недвижимости следует установить в размере 5 300 000 (пять миллионов триста тысяч) рублей 00 копеек.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед кредитором по Кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ были заключены Договоры поручительства между Банком и ФИО2 <***>/П-01 от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «А-3 Группа» (ранее ООО «Весна», ИНН <***>) <***>/П-02 от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ОСНОВА» ((ранее ООО «Группа А-3», ИНН <***>) <***>/П-03 от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Электрический сервис» (ИНН <***>) <***>/П-04 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно названным договорам Поручители обязуются перед Кредитором за исполнение ФИО1 всех его обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.1., 3.2. договоров поручительства, Поручитель солидарно с заемщиком отвечает за исполнение Заемщиков обязательств по Кредитному договору. В случае частичного исполнения обеспеченного поручительством обязательства, поручительство сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обязательств по уплате задолженности.

Согласно п. 4.4. договоров поручительства, поручитель обязуется отвечать за исполнение обязательств по Кредитному договору любым иным должником в случае перевода долга Заемщика по Кредитному договору на другое лицо, или перехода прав и обязанностей Заемщика по Кредитному договору к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 4.7. договоров поручительства, Поручитель признает право кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочно возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий, пени и других платежей по Кредитному договору.

В соответствии с условиями п. 5.7. Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать расторжения в судебном порядке Кредитного договора при наступлении любого из случаев, указанных в п. 5.1. Кредитного договора, после получения отказа Заемщика на предложение Кредитора расторгнуть Кредитный либо неполучение ответа в течение 4 рабочих дней со дня получения заемщиком предложения о расторжении Кредитного договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также просрочки, суд приходит к выводу, что допущенное нарушение Заемщиком условий договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Договора.

В связи с существенным нарушением Заемщиком условий Кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Пунктом 1 ст. 446 ГПК РФ установлено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству представителя ответчиков судом была назначена судебная экспертиза с целью определения рыночной стоимости объекта недвижимого имущества, являющегося предметом залога.

Согласно заключению эксперта № Новосибирского центра инвентаризации и технического учета Восточно-Сибирского филиала АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ», рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом округления составляет 5 881 000 рублей.

У суда не имеется оснований ставить под сомнение выводы оценщика, изложенные в данном заключении, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности.

Довод представителя ответчиков о необходимости установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 300 000 руб., соответствующую покупной цене этого объекта, суд находит не состоятельным в силу нижеследующего.

В соответствии с подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Следует отметить и тот факт, что с момента заключения сторонами договора потребительского кредита – ДД.ММ.ГГГГ и договора залога недвижимого имущества (ипотека) – ДД.ММ.ГГГГ до обращения банка в суд (ДД.ММ.ГГГГ) прошел значительный период времени, в течение которого стоимость заложенного имущества существенно изменилась.

С учетом изложенного, суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества находящегося по адресу: нежилое помещение площадью 283,1 кв.м, кадастровый №, расположенное в <адрес> на основании заключения судебной экспертизы в размере 4 704 800 руб. (5 881 000 : 100 х 80).

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, п.п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» объекты недвижимости подлежат реализации с публичных торгов.

Поскольку заемщик не выполнил обязательства по кредитному договору, суд, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Ответчиками факт получения денежных средств не оспорен, контррасчет суммы задолженности не представлен.

Согласно п.п. 9.1., 9.2. Кредитного договора, при возникновении просроченной задолженности по кредиту, Заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. В случае не исполнения либо несвоевременного исполнения обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать, а Заемщик обязан уплатить пени в размере 2 (два) процента годовых от остатка ссудной задолженности за каждый календарный день неисполнения условия, предусмотренных п.п. 6.4.-6.6., п.п. 6.9., 6.10. Кредитного договора.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков 1 533 885,28 рублей – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая указанные положения закона, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ответчиков пени до 100 000 рублей – пени по просроченной задолженности по основному долгу, находя указанную сумму, соразмерной последствиям нарушения обязательства, при этом, суд учитывает положения п. 7 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», что сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, который в соответствии с расчетом ответчика, с которым в судебном заседании был согласен истец, составляет 65 271,71 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит оплаченная государственная пошлина по имущественному требованию в сумме 32 718,97 рублей, из расчета 4 903 792,43 руб. (цена иска) -1 000 000 х 0,5% + 13 200; а также госпошлина по двум неимущественным требованиям (о расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество) в размере 12 000 руб., т.е. всего 44 718,96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ОАО КБ «Петрокоммерц».

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, общества с ограниченной ответственностью «А-3 Группа», общества с ограниченной ответственностью «Основа», общества с ограниченной ответственностью «Электрический сервис» в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 903 792,43 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 718,96 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – нежилое помещение площадью 283,1 кв.м., этаж: 2, кадастровый №, адрес (местоположение): <адрес>, установив начальную продажную стоимость в размере 4 704 800 рублей и способ реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший настоящее решение.

Решение изготовлено судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Л.В. Поротикова

ВЕРНО

Подлинное решение подшито к материалам дела №, находящимся в Центральном районном суде <адрес>

Судья Л.В. Поротикова