Решение № 2-6307/2023 2-991/2024 2-991/2024(2-6307/2023;)~М-5403/2023 М-5403/2023 от 16 апреля 2024 г. по делу № 2-6307/2023

Мотивированное
решение изготовлено 17 апреля 2024 года

Дело № 2-991/2024.

УИД 66RS0005-01-2023-006948-53.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2024 года Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе: председательствующего судьи Сухневой И.В.,

при секретаре Каметовой П.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с вышеуказанным иском к наследственному имуществу ФИО3 В обоснование указало, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № ****** от 17.07.2018, по условиям которого банк обязался выдать заемщику кредитную карту, открыть счет кредитной карты, предоставить заемщику кредит с лимитом кредитования 160 000 руб. под 29,9 % годовых, а заемщик обязалась производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Банком обязательства по договору исполнены надлежащим образом, вместе с тем заемщик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняла. По сведениям банка, ФИО3 скончалась. На основании изложенного просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 169493 руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4589 руб. 86 коп.

В ходе судебного разбирательства судом к участию в деле в качестве ответчика привлечены ФИО1, ФИО2 как наследники, принявшие наследство ФИО3, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - АО «Тинькофф Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 против исковых требований не возражал.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Представил отзыв на иск, в котором указал, что ФИО3 была застрахована по Программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора № № ****** от 04.09.2013 на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка, страховая защита распространялась на договор кредитной карты № ****** в период с 15.08.2018 по 14.05.2021. В соответствии с условиями страхования в случае смерти клиента выгодоприобретателями по договору признаются его наследники. До настоящего времени обращений в связи с наступлением страхового случая ввиду смерти ФИО3 от наследников не поступало.

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор кредитной карты № ****** от 17.07.2018, по условиям которого банк обязался выдать заемщику кредитную карту, открыть счет кредитной карты, предоставить заемщику кредит с лимитом кредитования 160 000 руб. под 29,9 % годовых, а заемщик обязалась производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Как установлено судом, АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, справкой по кредитной карте и ответчиками не оспаривалось.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 3.5, 3.7 Общих условий кредитования, Тарифным планом ТП 7.27 предусмотрено погашение задолженности ежемесячно минимальным платежном в размере не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. За неоплату минимального платежа установлен штраф в сумме 590 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 скончалась, что подтверждается копией свидетельства о смерти № ****** № ****** от 11.05.2022, выданного Отделом ЗАГС г. Екатеринбурга Свердловской области.

По состоянию на 03.11.2023 задолженность по кредитному договору составляет 169493 руб., из которых основной долг – 165854 руб. 18 коп., проценты – 1060 руб. 99 коп., комиссии и штрафы – 2578 руб. 04 коп.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства прекращаются смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, поскольку обязательства по уплате задолженности по кредитному договору не являются неразрывно связанными с личностью должника, его смертью не прекращаются и могут быть переданы правопреемникам.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из копии наследственного дела № ******, заведенного нотариусом ФИО5, следует, что наследство после смерти ФИО3 приняли сын ФИО1 и мать ФИО2,

Также согласно материалам наследственного дела наследство после ФИО3 состоит из квартир № ****** и № ****** по <адрес><адрес>, денежных средств в ******».

С учетом состава наследственного имущества суд находит, что его стоимость на дату смерти значительно превышала размер задолженности наследодателя по договору кредитной карты.

В силу п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Как установлено судом, ФИО3 была застрахована по Программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора № № ****** от 04.09.2013 на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка, страховая защита распространялась на договор кредитной карты № ****** в период с 15.08.2018 по 14.05.2021.

Выгодоприобретателем по договору страхования в случае смерти застрахованного лица указаны его наследники.

Таким образом, по условиям заключенных ФИО3 договоров в случае смерти заемщика обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом переходят к его наследникам, принявшим наследство; наследники обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В свою очередь, договор личного страхования является самостоятельным договором, выгодоприобретателями по которому в случае смерти застрахованного лица нему выступают его наследники, которые для получения страхового возмещения обязаны обратиться к страховщику, приложив к заявлению указанные в правилах страхования документы. В случае отказа в страховой выплате и несогласия с подобными действиями страховщика наследники вправе принять меры к обжалованию его действий.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 и ФИО2 солидарно задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.11.2023 в сумме 169493 руб., из которых основной долг – 165854 руб. 18 коп., проценты – 1060 руб. 99 коп., комиссии и штрафы – 2578 руб. 04 коп.

Также на основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежными поручениями № ****** от 17.04.2023 и № ****** от 18.08.2021, в общей сумме 4589 руб. 86 коп.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт ******), ФИО2 (паспорт ******) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН № ******) задолженность по кредитному договору № ****** от 17.07.2018 по состоянию на 03.11.2023 в сумме 169493 руб., из которых основной долг – 165854 руб. 18 коп., проценты – 1060 руб. 99 коп., комиссии и штрафы – 2578 руб. 04 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4589 руб. 86 коп., всего 174 083 руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Сухнева