Решение № 2-518/2024 2-518/2024~М-450/2024 М-450/2024 от 26 декабря 2024 г. по делу № 2-518/2024

Дело № 2-518/2024 УИД: 76RS0003-01-2024-002013-83


Решение в окончательной форме принято 27 декабря 2024 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 декабря 2024 года г. Гаврилов-Ям

Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Чельцовой Е.В.,

при секретаре Мелковой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог, расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение № 0017 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 241 360,83 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 73 689,53 руб., обращении взыскания на предмет залога: земельный участок площадью 600 +/- 9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес><адрес>, кадастровый №.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора № истец выдал кредит ФИО2 в сумме 4 088 000,00 руб. на срок 360 месяцев под 8,3% годовых. Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно, земельного участка площадью 600 +/- 9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес><адрес>, кадастровый №. Жилой дом не достроен. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражает против вынесения заочного решения по делу.

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, мнения по иску не представили.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, на основании которого банк выдал ответчику кредит в сумме 4 088 000, 00 руб. на срок 360 месяцев под 8,3 % годовых.

Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно, земельного участка площадью 600 +/- 9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования сумма кредита составляет 4 088 000,00 руб.

Для обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство гражданина РФ – ФИО1, залог объекта недвижимости – индивидуальное строительство объекта недвижимости – жилой дом, земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, <адрес>.

Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства, согласно которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком ФИО2 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования, предоставив ФИО2 лимит кредита по кредитному договору.

Из справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 зачислена сумма кредита в размере 4 088 000 руб. на номер ссудного счета №.

В соответствии с положениями п.7 кредитного договора и п.3.1 общих условий кредитования, погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Положения п.13 кредитного договора предусматривают ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 приобрела в собственность вышеуказанный объект недвижимости на основании договора купли-продажи земельного участка, по условиям которого, земельный участок будет находиться в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

ДД.ММ.ГГГГ договор купли-продажи зарегистрирован в управлении Росреестра по Ярославской области, о чем в ЕГРН сделана запись регистрации № одновременным ограничением (обременением) права: ипотека в силу закона.

Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (по доверенности ФИО2) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства, в соответствии с которым поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п.1.2 Договора поручительства).

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении ил ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.п. 1.2, 2.1 Договора поручительства).

Согласно п.2.3 Договора поручительства поручитель согласился на право кредитора потребовать как от созаемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет сумму денежных средств в размере 4 241 360,83 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 174 048,38 руб.;

- просроченный основной долг – 4 063 471,88 руб.;

- неустойка по кредиту – 589, 85 руб.;

- неустойка по процентам – 3250,72 руб.

Банк направлял заемщику и поручителю требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате банку всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой, расторжении кредитного договора, данные требования ответчиками до настоящего момента не исполнены.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

По условиям п.11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ, а также ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии со ст.337 УК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Судом также установлено, что на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенного ООО «Экспертиза», об определении рыночной стоимости земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, рыночная стоимость земельного участка составляет 128 000 рублей, ликвидационная – 106 000 рублей.

Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено, что правообладателем залогового имущества является ответчик ФИО2

Принимая во внимание, что ответчиками были нарушены обязательства по кредитному договору, заявленное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению судом.

При таких обстоятельствах исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ России, изложенными в Положении от 28.06.2017г. №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка, лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требования в части расторжения кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Исходя из того, что иск ПАО Сбербанк удовлетворен, то ответчики должны возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере 73689,53 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковые требования ПАО Сбербанк (ИНН: <***>) к ФИО1 (ИНН: №), ФИО2 (ИНН: №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог, расходов на оплату государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 241 360, 83 рублей, которая включает в себя:

- просроченные проценты – 174 048,38 рублей,

- просроченный основной долг – 4 063 471,88 рублей,

- неустойка по основному долгу – 589, 85 рублей,

- неустойка по процентам – 3250,72 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога:

- земельный участок площадью 600 +/- 9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес><адрес>, кадастровый номер №.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 115 200 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 73 689,53 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Чельцова