Решение № 2-726/2018 2-726/2018 ~ М-630/2018 М-630/2018 от 1 июля 2018 г. по делу № 2-726/2018

Дело № 2-726/2018


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г.Кемерово «02» июля 2018 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Филипповой Н.Н.,

при секретаре Степиной М.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество ««БАНК УРАЛСИБ» (ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требование мотивированы тем, что 14.04.2017 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1 680 000 руб., путем перечисления денежных средств на счет ответчика.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером и выпиской по счету.

В соответствии с п. 1.2.2.1 кредитного договора, процентная ставка по кредиту установлена в размере 15,75 % годовых.

В соответствии с п. 1.2.2.2 кредитного договора, в период страхования заемщиком имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика, действующая процентная ставка по кредиту уменьшается на 1 процентный пункт.

В соответствии с п. 1.2.2.5 кредитного договора, в период страхования заемщиком имущественных интересов, связанных с прекращением права собственности на предмет ипотеки и (или) ограничения прав заемщика по владению, пользованию, распоряжению предметом ипотеки в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, действующая процентная ставка по кредиту уменьшается на 2 процентных пункта.

В соответствии с п. 1.2.2.8 кредитного договора, на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 12,75 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные графиком.

В течение срока действия договора, ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности,01.02.2018 истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок.

Однако ответчик оставил требование банка без удовлетворения.

Согласно п.п. 2.5.2, 2.5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

По состоянию на 06.03.2018 задолженность заемщика перед Банком составила 1 811, 326, 54 руб., из которых 1 673 649, 77 руб. - задолженность по кредиту, 134 135, 90 руб. - задолженность по процентам, 887, 91 руб. - неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 2 652, 96 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.п. 1.2.4, 1.2.5 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования на приобретение в собственность жилого помещения - квартиры, расположенной по <адрес>, общей площадью 63 кв.м.

В соответствии с п. 2.2.2 кредитного договора, во исполнение заемщиком обязательств, между банком и заемщиком была подписана Закладная на указанное жилое помещение от 14.04.2017, в соответствии с которой на данный объект недвижимости зарегистрированы ограничения права (ипотека) в пользу Банка.

В соответствии с отчетом об оценке, рыночная стоимость квартиры, расположенной по <адрес> составляет 1 147 000 руб.

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 811 326, 54 руб.; задолженность по процентам в сумме 134135 рублей, неустойку, начисленную в связи с нарушением срока возврата кредита, в размере 887,81 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов, в размере2652 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 12,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 1 673 649, 77 руб. с учетом его фактического погашения, начиная с 07.03.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; расходы по оплате госпошлины в размере 23 256, 63 руб. и по производству оценки в размере 2 400 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество, определив способ продажи заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества -917 600 руб.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Определением суда от 02.07.2018 настоящее гражданское дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 14.04.2017 между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1 680 000,00 руб. на приобретение жилого помещения - квартиры, расположенной по <адрес> в собственность ФИО1, а ответчик обязался возвращать сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей (л.д. 13-28).

В соответствии с п. 1.2.2.1 кредитного договора, процентная ставка по кредиту установлена в размере 15,75 % годовых.

В соответствии с п. 1.2.2.2 кредитного договора, в период страхования заемщиком имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заемщика, действующая процентная ставка по кредиту уменьшается на 1 процентный пункт.

В соответствии с п. 1.2.2.5 кредитного договора, в период страхования заемщиком имущественных интересов, связанных с прекращением права собственности на предмет ипотеки и (или) ограничения прав заемщика по владению, пользованию, распоряжению предметом ипотеки в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, действующая процентная ставка по кредиту уменьшается на 2 процентных пункта.

В соответствии с п. 1.2.2.8 кредитного договора, на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 12,75 % годовых.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, перечислив ответчику денежные средства в соответствии с условиями договора.

Данные обстоятельства никем не оспариваются, подтверждаются банковским ордером № от 14.04.2017, выпиской по счету (л.д. 12, 29).

Также судом установлено, что на основании договора купли-продажи от 14.04.2017, ответчик ФИО1 приобрел в собственность квартиру, расположенную по <адрес> общей площадью 63 кв.м., кадастровый №.

Данные обстоятельства не оспариваются.

В соответствии с п. 1.2.8.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог предмета ипотеки: квартиры, расположенной по <адрес>, возникающий на основании ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Залог указанного недвижимого имущества оформлен Закладной, зарегистрированной в установленном порядке в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области (л.д. 30-31).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался возвратить Банку полученную сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, установленных графиком платежей (л.д. 22-23).

Судом установлено, что принятые на себя по кредитному договору обязательства ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполняет, в течении срока действия кредитного договора неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Данные обстоятельства никем не оспариваются, подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 10-11, 12).

Какие-либо доказательства, подтверждающие исполнение ответчиком надлежащим образом обязательств по кредитному договору, суду не представлены, в судебном заседании не добыты.

В соответствии с п. 2.4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок не более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 2.5.2, 2.5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору исполняются ответчиком не надлежащим образом, нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по оплате основного долга, начисленных процентов по кредитному договору, неустойки за нарушение сроков возврата кредита и процентов по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.03.2018 составляет 1 811, 326, 54 руб., из которых 1 673 649, 77 руб. - задолженность по кредиту, 134 135, 90 руб. - задолженность по процентам, 887, 91 руб. - неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 2 652, 96 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом.

Представленный расчет судом проверен, суд признает его верным.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 811, 326, 54 руб. из которых 1 673 649, 77 руб. - задолженность по кредиту, 134 135, 90 руб. - задолженность по процентам, подлежат удовлетворению.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в п. 2, п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. В случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При таком положении, требования истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга - 1 673 649, 77 руб. по ставке 12,75% годовых, за период с 07.03.2018 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора.

В соответствии со ст. 339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор

о залоге должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 2.4.4.2 кредитного договора, при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 2.4.4.1 Договора, обратить взыскание на предмет ипотеки.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и ст. 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку судом было установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 349, ч.1 ст. 350 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге», реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с ч. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 №2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Аналогичная норма содержится в п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости ГПКО «Центр технической инвентаризации Кемеровской области» № 19/2018, предоставленного истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по <адрес>, составила 1 147 000, 00 руб. (л.д. 45-74).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона 16.07.1998 № 102- ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд полагает необходимым, исходить из стоимости, указанной в названном отчёте оценщика, с применением правил, установленных ст. 28.2 Закона «О залоге», п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При таком положении, начальная продажная цена квартиры, расположенной по <адрес> составляет 917 600,00 руб. (80% от

1 147 000, 00 руб.).

В силу изложенного, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, об определении способа продажи заложенного имущества - с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в указанном размере, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 23 256, 63 руб., что подтверждается платежными поручениями №№ 99214628, 99226344 от 16.04.2018 (л.д. 3, 4).

Поскольку требования истца были удовлетворены полностью, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит возмещению ответчиком.

Расходы истца по оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в размере 2 400 руб., подтверждаются договором об оказании услуг от 27.01.2017, платежным поручением № 95424552 от 13.04.2018 (л.д. 75, 76-81).

Суд признает эти расходы необходимыми.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов по производству оценки недвижимого имущества в размере 2 400 руб., также подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 233-237, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в ПАО «УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от 14.04.2017 в размере 1 811, 326, 54 руб., из которых 1 673 649, 77 руб. - задолженность по кредиту, 134 135, 90 руб. – задолженность по процентам, 887, 91 руб. - неустойка за нарушение сроков возврата кредита, 2 652, 96 руб. – неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом; расходы по проведению оценки в размере 2 400,00 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 23 256, 63 руб., а всего взыскать 1 836 983, 17 руб. (Один миллион восемьсот тридцать шесть тысяч девятьсот восемьдесят три рубля семнадцать копеек)

Взыскать с ФИО1 в ПАО «УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 12,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга – 1 673 649, 77 руб. с учетом его фактического погашения, за период с 07.03.2018 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по <адрес> кадастровый №, определив начальную продажную цену в размере 917 600, 00 руб. (Девятьсот семнадцать тысяч шестьсот рублей), путем реализации с публичных торгов.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: