Апелляционное определение № 33-5135/2026 от 20 апреля 2026 г.

Судья ФИО2 63RS0№-45

(№) №


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 апреля 2026 года <адрес>

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего ФИО6,

судей ФИО7, ФИО9

при помощнике судьи ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО1 на решение Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску <данные изъяты> к <данные изъяты> ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по докладу судьи ФИО6,

УСТАНОВИЛА:

истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ответчику <данные изъяты> ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит суд взыскать солидарно в пользу ПАО <данные изъяты> (ИНН <***>) и ФИО1 задолженность: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: Задолженность по неустойке в размере 10 <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Взыскать в пользу <данные изъяты>) в солидарном порядке с <данные изъяты>) и ФИО1 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решением Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ постановлено:

«Исковые требования <данные изъяты>, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с <данные изъяты> (ИНН <***>) и ФИО1 (паспорт серия № №) в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 <данные изъяты>

В апелляционной жалобе представитель ФИО1 по доверенности ФИО5 просит решение Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» отказать в полном объеме. Указывает о допущенных банком нарушениях, который заблокировал счета ответчика.

Ответчик предоставил истцу всю запрашиваемую информацию, однако Банк в нарушение ГК РФ и Закона № 115-ФЗ приостановил оказание услуг клиенту в одностороннем порядке, что является злоупотреблением своими правами.

Считает, что вывод суда о транзитности операций сделан не обоснованно, ПАО «Сбербанк» выдал кредиты, часть платежей в погашение выданных кредитов принял, но затем заблокировал программу дистанционного использования счета заемщика, тем самым создав препятствия к перечислению заемщиком платежей во исполнение кредитных обязательств.

В судебное заседание стороны не явились, извещены о рассмотрении дела надлежащим образом.

Проверив доводы апелляционной жалобы, изучив материалы гражданского дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции (статья 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> заключен кредитный договор № путем подписания Клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу.

Согласно п.п.1,3,6 Заявления № Банком Заемщику выдан кредит размере <данные изъяты>. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Кредитного договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 24.5% годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 26.5% годовых.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Кредитного договора № (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения Кредитного договора № и дату полного погашения кредита, (п. 7 Заявления №).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Кредитным договором №, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) и по дату полного погашения задолженности (включительно) (п. 8 Заявления №).

В силу п. 10 Заявления № выдача кредита производится Банком после надлежащего оформления обеспечения, указанного в п. 9. Заявления №.

Так, в соответствии с п. 9. Заявления № с целью полного и своевременного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором №, Заемщик предоставил поручительство ФИО1 в соответствии с Предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01.

Договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ поручительства заключен посредством акцепта Поручителем Предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01.

В соответствии с п. 1 Оферты № Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение <данные изъяты> всех обязательств по Кредитному договору №.

Банк выполнил свои обязанности по Кредитному договору №, денежные средства в размере <данные изъяты> были перечислены на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской движения денежных средств по банковскому счету Заемщика и платежным поручением № от 07.06.2024

Заемщиком и Поручителем нарушены обязательства по своевременному возврату кредита, процентов и иных платежей, принятые по Кредитному договору №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № образовалась задолженность в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> заключен кредитный договор № путем подписания Клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу.

Согласно п.п.1,3,6 Заявления № Банком Заемщику открыт лимит кредитной линии в размере <данные изъяты>.

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения Кредитного договора № (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по Кредитному договору № (п. 7 Заявления №)

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных Кредитным договором №, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) и по дату полного погашения задолженности (включительно) (п. 8 Заявления №).

В силу п. 10 Заявления № выдача траншей производится Банком после надлежащего оформления обеспечения, указанного в п. 9. Заявления №.В соответствии с п. 9. Заявления № с целью полного и своевременного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором №, Заемщик предоставил: поручительство ФИО1 в соответствии с договором поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор поручительства №П01 от ДД.ММ.ГГГГ заключен посредством акцепта Поручителем Предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01.

В соответствии с п. 1 Оферты № Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение <данные изъяты> всех обязательств по Кредитному договору №.

Банк выполнил свои обязанности по Кредитному договору №, денежные средства в размере <данные изъяты> были перечислены на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской движения денежных средств по банковскому счету Заемщика и платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от 16.10.2025

Заемщиком и Поручителем нарушены обязательства по своевременному возврату кредита, процентов и иных платежей, принятые по Кредитному договору №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № образовалась задолженность в размере 7 <данные изъяты>

договор № и № заключены посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ, Система).

СББОЛ — это система дистанционного банковского обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (Общие условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством РФ (далее — УДБО).

Договор поручительства № и № заключены посредством использования системы дистанционного обслуживания физических лиц "Сбербанк онлайн" (СБОЛ).

Поручитель подписал (ацептовал) Оферту с использованием простой электронной подписи с учетом присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к действующим на момент подписания Оферт редакции Общих условий договоров поручительства, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет и имеющих обязательную для Поручителя силу по обеспечению всех обязательств Заёмщика в рамках Кредитного договора.

В соответствии с условиями Оферты № и Оферты № Поручитель понимает и согласен, что заключение Договоров поручительства осуществляется путем совершения Поручителем акцепта Оферты в течение 10 (Десять) рабочих дней с даты их получения в СБОЛ.

Согласно п. 6 Оферты № и оферты№ Оферта с индивидуальными условиями поручительства, направленная Банком по системе СБОЛ и подписанная простой электронной подписью Поручителем в порядке, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц, указанном в Общих условиях договора поручительства, является документом, подтверждающим факт заключения Договора поручительства между Банком и Поручителем и признается равнозначным Договором поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Поручителя, и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Заявление, сформированное в СББОЛ/СБОЛ в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью и размещенное в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения Кредитного договора/Договора поручительства и признается равнозначным Кредитному договору/Договору поручительства на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика/Поручителя или уполномоченного лица Заемщика/Поручителя и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

ДД.ММ.ГГГГ в целях досудебного урегулирования спора Банком в адрес <данные изъяты> и ФИО1 направлено требование № № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № и Кредитному договору № в течение 5 рабочих дней с даты получения требования.

По истечении установленного срока Заемщик, Поручитель не исполнили обязательства по уплате задолженности по Кредитным договорам, что послужило основанием для обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением.

Вместе с тем, до настоящего времени должник, поручитель не исполнили обязательство по уплате задолженности по Договорам, требования оставлены без удовлетворения, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Проверив представленный истцом расчет, суд первой инстанции верно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредитному договору.

Довод жалобы ответчика о нарушении банком принципа добросовестного поведения, установленного статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, ошибочны.

Истец не оспаривал ограничение дистанционного банковского обслуживания счета ответчика, на совершение которого он имел право в силу статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 07.082002 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» при наличии признаков сомнительных операций, имеющих транзитный характер перевода денежных средств на счета иных лиц для вывода прибыли в теневой оборот.

Тем не менее такое ограничение не означает невозможность проведения операций по счету.

Клиент банка имеет возможность осуществлять оплату налогов, проводить платежи в бюджетные организации, а также проводить операции п счету в обслуживающих подразделениях банка, использую платежные поручения на бумажном носителе.

Невозможность исполнения обязательства по кредитному договору указанным образом по вине банка ответчиком не доказана.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения суда, не установлено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения, через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи

Апелляционное определение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.