Решение № 2-2713/2019 2-2713/2019~М-2297/2019 М-2297/2019 от 14 ноября 2019 г. по делу № 2-2713/2019

Дело №

Поступило в суд: 10.07.2019


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2019 года г. Новосибирск

Кировский районный суд города Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Кузовковой И.С.

при секретаре Салак Е.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между ПАО « Совкомбанк» и <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику была предоставлена сумма 30 000 руб. под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев.

До настоящего времени кредитная задолженность не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила 111 227,22 руб., из которых просроченная ссуда – 25 781,12 руб., просроченные проценты – 4 496, 28 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 64 261,14 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 11 828, 68 руб., страховая премия – 3 960 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской картой – 900 руб.

<данные изъяты> умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследником после смерти <данные изъяты> является ФИО1

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследника ФИО1 сумму задолженности в размере 111 227,22 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 424,54 руб.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, представил заявление на возражения ответчика относительно применения последствий пропуска срока исковой давности (л.д. 127 –128), в котором указал, что по условиям кредитного договора <данные изъяты> оформлена кредитная карта сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. В ДД.ММ.ГГГГ года произведена автоматическая пролонгация по кредитному договору на тот же срок.

Данная информация была доведена до клиента смс информированием, кроме того, из выписки по лицевому счету прослеживается, что <данные изъяты> продолжал использовать кредитную карту.

Соответственно, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Указанная дата и является сроком, предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства.

При таких обстоятельствах срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, в то время как исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истцом не пропущен срок исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против требований иска, представила суду письменные возражения, из которых следует, что истцом был пропущен установленный законом срок исковой давности, в связи с чем, просила в иске отказать (л.д. 121).

Третье лицо - нотариус нотариального округа г. Новосибирска ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель третьего лица - ООО «АЛИКО» ( АО «МетЛайф) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений не представил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, заслушав пояснения ответчика, приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты> был заключен кредитный договор № на сумму 30 000 руб. под 29 % годовых на 36 месяцев.

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

За нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д. 18-19).

Как следует из выписки из лицевого счета, денежные средства были перечислены заемщику (л.д. 9-13).

Из копии свидетельства о смерти № следует, что <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись о смерти № (л.д. 89).

Из материалов наследственного дела №, предоставленного нотариусом нотариального округа г. Новосибирска ФИО2 усматривается, что за принятием наследства, открывшегося после смерти <данные изъяты> обратилась его супруга – ФИО1 (л.д. 44-81).

В ходе судебного разбирательства ответчик - наследственное имущество <данные изъяты> был заменен на наследника – ФИО1 (л.д. 82).

Обращаясь в суд с требованиями, истец указал, что обязательства по кредитному договору заемщиком <данные изъяты> не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность по платежам, которая по состоянию на 20.06.2019 составила 111 227,22 руб., из которых, просроченная ссуда – 25 781,12 руб., просроченные проценты – 4 496, 28 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 64 261,14 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 11 828, 68 руб., страховая премия – 3 960 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской картой – 900 руб.

Возражая относительно заявленных требований, ответчиком в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса РФ в три года.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и <данные изъяты> в офертно-акцептной форме был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты, по которому Банк выпустил на имя заемщика кредитную банковскую карту, открыл текущий счет для расчетов с использованием карты и предоставил заемщику денежные средства сроком на 36 месяцев.

По условиям договора, срок оплаты заемщиком платежей установлены сторонами ежемесячно до даты (число) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом (то есть, до 18 следующего месяца следующим за расчетным периодом).

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности", следует, что, по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в случае не поступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредитной карте, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием ежемесячных просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Из представленной суду выписки по счету движения денежных средств, а также расчета, следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщиком был произведен очередной платеж. С ДД.ММ.ГГГГ платежи по обязательствам не вносились.

По условиям кредитования ООО ИКБ « Совкомбанк», действующим на момент заключения кредитного договора, следует, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту либо уменьшения лимита кредитования в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, иному обязательству заемщика перед Банком.

В случае принятия решения о досрочном взыскания с заемщика задолженности Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении - оферта, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса, фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком срок погасить всю задолженность по кредиту. Условия срока возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении.

Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности ( л.д. 33-34).

Объективных доказательств, подтверждающих, что Банк, после образования задолженности ДД.ММ.ГГГГ, обращался к заемщику с требованием о погашении всей имеющейся задолженности в установленный срок, суду не представлено.

При таком положении, поскольку платеж ДД.ММ.ГГГГ, заемщик не внес в размере Минимального платежа, с ДД.ММ.ГГГГ Банк был вправе обратится в суд, за защитой нарушенных прав.

С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, направив исковое заявление по почте.

Таким образом, исковое заявление было подано истцом по истечении более чем трех лет с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав, следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности по заявленным требованиям.

При этом, представитель истца об уважительности причин пропуска срока для обращения в суд с иском не указал, о восстановлении срока, не заявлял.

Возражая относительно заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, представитель ПАО « Совкомбанк» указал на то, что срок исковой давности истцом пропущен не был, поскольку по окончанию срока действия договора 18.0.2015 была произведена автоматическая пролонгация договора на тот же срок, то есть на 3 года, при этом, информация до клиента была доведена смс информированием, а заемщик продолжал пользоваться картой.

Однако, данные доводы представителя истца судом не принимаются, учитывая следующее.

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

В ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" указано, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения. По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом, соглашение о пролонгации договора от ДД.ММ.ГГГГ. должно быть оформлено в простой письменной форме, как и сам кредитный договор.

Однако, в материалах дела не имеется сведений, подтверждающих данные обстоятельства, к тому же условия кредитного договора не предусматривают автоматической пролонгации договора, объективных доказательств, подтверждающих, что заемщик о данном действии банка ознакомлен письменно при заключении кредитного договора не был.

Таким образом, доказательств, подтверждающих продление срока по кредитной карте после 2015 г., волеизъявления ответчика на продление срока, в материалы дела не представлено.

Суд полагает, что само по себе, то обстоятельство, что заемщик пользовался денежными средствами банка до ДД.ММ.ГГГГ, то есть, уже после истечения срока кредитного договора, не свидетельствует о его пролонгации договора на тех же условиях.

Вместе с тем, суд также учитывает, что доказательств, свидетельствующих об изменении срока возврата кредита, перевыпуск и получение другой кредитной карты заемщиком, после истечения срока кредитного договора, истцом также не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что исковое заявление подано за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ срока о применении которого было заявлено ответчиком.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

При таком положении, оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течении месяца со дня принятия мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись И.С. Кузовкова

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ решение в законную силу не вступило.

Подлинник судебного акта находится в материалах дела № Кировского районного суда г. Новосибирска (УИД №