Решение № 2-2209/2019 2-2209/2019~М-2124/2019 М-2124/2019 от 16 сентября 2019 г. по делу № 2-2209/2019

Дело №2-2209/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул 17 сентября 2019 года

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Штайнепрайс Г.Н.,

при секретаре Стариковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Страховое общество газовой промышленности" (далее - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) заключен страховой полис при ипотечном кредитовании № (далее договор), по условиям которого объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица, а также имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом – квартира по <адрес>, вследствие его гибели или повреждения. Срок действия договора определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Исходя из п. 1.5 договора, размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы, составляет – <данные изъяты>%. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатила страховую премию (взнос) в размере 5705 руб. за первый период страхования, ДД.ММ.ГГГГ в размере 5710 руб. за второй период страхования, ДД.ММ.ГГГГ в размере 5673 руб. за третий период страхования, ДД.ММ.ГГГГ в размере 3500 руб. за четвертый период страхования, ДД.ММ.ГГГГ в размере 3566 руб. за пятый период страхования, ДД.ММ.ГГГГ в размере 2563 руб. за шестой период страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2568,75 руб. истек ДД.ММ.ГГГГ однако, страховые взносы ответчиком не оплачены, о расторжении договора ФИО1 АО «СОГАЗ» не известила.

Истец полагает, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи, с чем имеются основания для расторжения договора в судебном порядке, а также взыскания задолженности по оплате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования (страхового полиса) в связи с неуплатой страхового взноса и предложением погасить задолженность, однако ответчик свою волю на отказ от исполнения договора не выразил.

Истец, ссылаясь на указанные обстоятельства, просил расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 407,07 руб. с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 руб.

Представитель истца АО «СОГАЗ» ФИО2 в судебном заседании уточнила исковые требования в части взыскания страховой премии, указала, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по страховой премии составила 1073,82 руб., на остальных исковых требованиях настаивала без изменений.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, представила возражения на исковое заявление, в которых просит отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку просрочка оплаты страхового взноса была допущена ей однократно, по независящим от нее причинам. Поскольку истец готова выполнить условия договора, считает, что оснований для его расторжения в судебном порядке не имеется.

Представитель третьего лица ОАО «Собинбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен страховой полис (договор) при ипотечном кредитовании №, неотъемлемой частью которого являются Правила страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ», в редакции от ДД.ММ.ГГГГ заявление на страхование от ДД.ММ.ГГГГ (с приложениями).

Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица, указанного в п. 1.2 настоящего договора.

Исходя из п. 1.3 договора, в качестве страховых рисков указаны: смерть, утрата трудоспособности (инвалидность).

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовые страховые тарифы, установлены в процентах от страховой суммы, согласно графику. Страховая премия (взнос) за первый период страхования составляет 2251 руб. (п. 1.5 договора).

Также объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, указанным в п. 2.2 настоящего договора, вследствие его гибели или повреждения (п. 2.1 договора).

Исходя из п. 2.3 договора, в качестве страховых рисков указаны: пожар, взрыв, залив, стихийное бедствие, падение летательных аппаратов и т.д.

Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовые страховые тарифы, установлены в процентах от страховой суммы, согласно графику. Страховая премия (взнос) за первый период страхования для застрахованного лица составляет 1407 руб. (п. 2.5 договора).

Согласно п. п. 4.1.1, 4.1.2 договора, период действия договора страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В течение срока действия договора, выделяются периоды страхования, равные <данные изъяты> месяцам. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (включительно).

В п. 4.4 договора предусмотрен порядок уплаты страховой премии - за каждый период страхования не позднее <данные изъяты> часов даты начала очередного периода страхования (кроме первого периода страхования).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплачена страховая премия (взнос) за первый период страхования в размере 5705 руб., ДД.ММ.ГГГГ оплачена страховая премия (взнос) за второй период страхования в размере 5710 руб., ДД.ММ.ГГГГ оплачена страховая премия (взнос) за третий период страхования в размере 5673 руб., ДД.ММ.ГГГГ оплачена страховая премия (взнос) за четвертый период страхования в размере 3500 руб., ДД.ММ.ГГГГ оплачена страховая премия (взнос) за пятый период страхования в размере 3566 руб., ДД.ММ.ГГГГ оплачена страховая премия (взнос) за шестой период страхования в размере 2563 руб.

Вместе с тем, последующий взнос в размере 2568,75 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплачен не был.

Доказательств исполнения обязанности по оплате страховой премии за указанный период, не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» направило в адрес выгодоприобретателя - АО «Собинбанк» уведомление с информацией об отсутствии оплаты страхового взноса за очередной период страхования страхователем ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, приложенное к письму. Вместе с тем, указанное письмо оставлено ответчиком без исполнения.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Исходя из п. 3 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. п. 6.6.3 - 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе:

- в случае отказа страхователя от договора страхования;

- по соглашению сторон;

- в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Вместе с тем, доказательств подтверждающих отказ ответчика от договора страхования, не представлено.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок, является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по соглашению сторон, а при недостижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Кроме того, п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

При изложенных обстоятельствах, поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части неуплаты страховой премии, то суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и, исходя из п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривающего, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства, и взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с 18.04.2019 по 17.09.2019 в сумме 1073 руб. 82 коп согласно расчету истца, который судом проверен и признается верным.

Доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, расчет не оспорен.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1073 руб. 82 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины 6400 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Г.Н. Штайнепрайс