Решение № 2-953/2021 2-953/2021~М-823/2021 М-823/2021 от 22 июля 2021 г. по делу № 2-953/2021

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Реутовский городской суд <адрес> в составе: председательствующего федерального судьи Волковой Э.О., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по Соглашению о кредитовании № <данные изъяты>.: просроченный основной долг - 1 358 500,00 руб., начисленные проценты - 51 570,84 руб., штрафы и неустойки - 5 495,70 руб., комиссию за обслуживание счета - 0,00 руб., несанкционированный перерасход - 0,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 277,83 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ Банк и ФИО2 (заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 1 358 500,00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1 358 500,00 руб., проценты за пользование кредитом – 11,50 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 27-го числа каждого месяца в размере 28 000 руб.

Согласно выписке по счету, заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, предоставив Заемщику денежные средства в оговоренные кредитным договором сроки и сумме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке, предусмотренных кредитным договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из ст.809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размерах и в порядке, определенном договором, если иное не предусмотрено законом и договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную договором неустойку в случае неисполнения, в том числе в случае просрочки исполнения обязательств по договору.

В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредита наличными сумма задолженности Заёмщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 1 415 566,54 руб., а именно: просроченный основной долг 1 358 500,00 руб.; начисленные проценты 51 570,84 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 5 495,70 руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Как указывает истец, задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. ответчик ФИО2 утверждала, что является клиентом АО «Альфа-Банк», однако заявку на получение кредита не подавала и не брала заемные денежные средства, заявленные банком ко взысканию по настоящему делу.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

ДД.ММ.ГГГГ. в ответ на судебный запрос АО «Альфа-Банк» была предоставлена письменная позиция, согласно которой Соглашение о кредитовании № <данные изъяты>. оформлено в соответствии с нормами п. 3.29, п. 7.5 ДКБО, ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи», ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ст. ст. 8, 154, 309, 310, 432, 425, 810, 819, 820 ГК РФ с использованием простой электронной подписи. Согласно ДКБО Банк оказывает среди прочих услуг услугу мобильного Интернет-Банка «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Клик».

В соответствии с разделом 1 Договора о комплексном банковском обслуживании Интернет-Банк «Альфа-Клик» - услуга Банка, предоставляющая Клиенту по факту верификации и аутентификации, возможность дистанционно проводить банковские и иные операции, предусмотренные п. 7.5. Договора.

Идентификация - это установление личности Клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций или получения информации по счету, в т.ч. по ОМС (обезличенный металлический счёт), в порядке, предусмотренном Договором.

Аутентификация - удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения банковских операций и/или получения информации по счету, в т.ч. по ОМС, в порядке, предусмотренном Договором.

В соответствии с п. 4.1.6 ДКБО Банк осуществляет идентификацию Клиента в Интернет-Банке «Альфа-Клик» по логину или своему логину. Клиент считается верифицированным в случае соответствия логина, введенного Клиентом при подключении к Интернет-Банку «Альфа-Клик», логину, присвоенному Клиенту и содержащемуся в информационной базе Банка. Клиент считается верифицированным в случае соответствия своего логина, введенного Клиентом при подключении к Интернет-Банку «Альфа-Клик», своему логину, созданному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка.

Согласно п. 4.2.5. ДКБО Банк осуществляет аутентификацию Клиента в Интернет-Банке «Альфа-Клик» по паролю «Альфа-Клик» и/или одноразовому паролю.

Согласно п. 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу п. 4.2. «Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 499-П) при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В соответствии с п. 7.5 ДКБО посредством услуги «Альфа-Клик» Клиент, при наличии технической возможности, может осуществить следующие операции:

-получить информацию по счетам о произведенных операциях по счетам, о задолженности по кредитам, а также другую информацию, связанную с предоставленными кредитами;

-перевести денежные средства между счетами Клиента, в том числе с Конверсией/Конвертацией;

- перевести денежные средства со счета Клиента на счет другого Клиента;

-произвести оплату жилищно-коммунальных и иных видов услуг, в т.ч. административных штрафов за нарушения правил дорожного движения;

-перевести денежные средства со счета на иные счета, открытые в других банках;

-осуществить перевод денежных средств с целью оплаты приобретаемых инвестиционных продуктов, с целью оплаты страховой премии по заключенным со страховщиком договорам страхования (доступно только для Клиентов, достигших совершеннолетия и являющихся гражданами Российской Федерации);

-осуществить моментальный перевод;

-оформить электронные документы и подписать их простой электронной подписью в целях заключения Договора Кредита наличными в соответствии с Приложением № к Договору, и т.д.

В силу п. 3.27 ДКБО Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электронном виде Договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк электронные документы, подписанные простой электронной подписью в соответствии с Приложением № к Договору.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Закона "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком ФИО2 произведены следующие действия: в ДД.ММ.ГГГГ час. ответчик совершила вход в Интернет-Банк «Альфа-Клик», для входа в Интернет Банк на сотовый номер ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено SMS сообщение с текстом «Никому не сообщайте код: ДД.ММ.ГГГГ для входа в онлайн-банк. Если вход произвели не ВЫ обратитесь в телефонный центр банка.». После корректного ввода кода, в это же время произведен вход в Интернет-Банк «Альфа-Клик».

В ДД.ММ.ГГГГ. ответчик приняла предложение Банка по оформлению Потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, для подтверждения согласия на оформление кредита на сотовый номер ответчика <данные изъяты> было направлено SMS сообщение «Никому не сообщайте код: ДД.ММ.ГГГГ Оформление кредита наличными», после верного ввода кода оформлен Кредитный договор № <данные изъяты>., предусматривающий выдачу кредита наличными.

Ответчик простой электронной подписью подписала следующие документы: Заявление заемщика, Заявление на перевод остатка денежных средств в Благотворительный фонд тяжелобольных детей «Линия Жизни», Заявление на получение кредита наличными, Индивидуальные условия № <данные изъяты>. договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, График платежей, Заявление на добровольное оформление услуги страхования, Поручение на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии.

Подписание вышеназванных документов подтверждается Отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.

Направление SMS-сообщений на сотовый номер ответчика <данные изъяты> подтверждается электронным журналом направленных SMS-сообщений с указанием даты, времени отправки, текста сообщения, номера, на который отправлено сообщение, а также статуса сообщения. Электронные журналы в соответствии с п. 17.4 ДКБО предоставляются Банком в качестве подтверждающих документов при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

Денежные средства в размере 1 358 500,00 руб. были перечислены на счет № ФИО2, что подтверждается выпиской по счету. В этот же день ФИО2 совершила внутрибанковский перевод между счетами на сумму 1 200 000 руб. Денежные средства были переведены на счет ФИО2 №, что подтверждается выпиской по данному счету.

Денежные средства были возвращены на основании претензии ответчика.

ФИО2 утверждала, что не давала согласия на подключение услуги Страхование жизни по кредиту наличными «Защита дохода, жизни и здоровья» и просила произвести возмещение средств по уплате комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 137 962,16 руб. и денежные средств по уплате комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 20 449,51 руб. Денежные средства были возращены ответчику и сняты ею <данные изъяты>. Карта была получена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается распиской в получении карты.

Согласно выписке по счету №.ДД.ММ.ГГГГ. был осуществлен перевод средств с доп. счетов для погашения задолженности по кредитному договору в размере 175,28 руб.

Номер телефона ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был указан как контактный при открытии зарплатного счета №, что подтверждается Анкетой Клиента на открытие счета в рамках зарплатного проекта от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно Анкете клиента от ДД.ММ.ГГГГ. с условиями Договора комплексного банковского обслуживании ФИО2 была ознакомлена и согласна, что подтверждается собственноручной подписью ответчика.

Таким образом, факт получения заемных денежных средств ответчиком нашел свое подтверждение в документах, представленных Банком в материалы гражданского дела, в связи с чем, суд полагает возможным исковые требования удовлетворить в полном объеме и взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 1 415 566,54 руб., согласно представленному истцом расчету.

Исходя из положений ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в размере 15 277,83 руб. также подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 415 566,54 руб., из которых: просроченный основной долг 1 358 500,00 руб., начисленные проценты 51 570,84 руб., штрафы и неустойки 5 495,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 277,83 руб., а всего к взысканию 1 430 844,37 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Реутовский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: (подпись) Э.О. Волкова

Копия верна.

Судья: Секретарь:

Решение НЕ вступило в законную силу.

Судья: Секретарь: