Решение № 2-1174/2021 2-1174/2021~М-962/2021 М-962/2021 от 2 июня 2021 г. по делу № 2-1174/2021

Дело № 2-1174/2021

42RS0011-01-2021-001845-92


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий 03 июня 2021 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Лавринюк Т.А.,

при секретаре Максимовой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ленинске-Кузнецком гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерного общества «Совкомбанк» (ранее - ОАО ИКБ «Совкомбанк», далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что <дата> между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условие Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>., на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты>. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>., на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты>. По состоянию на <дата> общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 72 464 руб. 13 коп., из них: просроченная ссуда – 61 257 руб. 48 коп.; просроченные проценты – 0 руб.; проценты по просроченной ссуде - 0 руб.; неустойка по ссудному договору – 2 461 руб. 02 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 139 руб. 39 коп., штраф за просроченный платеж – 4 013 руб. 48 коп.; комиссия за смс-информирование – 0 руб.; иные комиссии – 4 592 руб. 76 коп., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 72 464 руб. 13 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 373 руб. 92 коп.

Определением мирового судьи судебного участка <номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области от <дата> отменен судебный приказ <номер> от <дата> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>., в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом-телефонограммой.

Суд, изучив материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее.

Согласно ст.810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу правил, изложенных в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации <дата> N 266-П.

В соответствии с пунктом 1.5 данного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) <номер>, на основании Индивидуальных условиях к договору потребительского кредита Карта «Халва», в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых - в течение льготного периода кредитования; длительность льготного периода кредитования – <данные изъяты>; срок кредитного договора – <данные изъяты>, процентная ставка по договору – <данные изъяты>.

Ответчик был ознакомлен с Тарифами Банка, Общими условиями договора, согласен с ними и обязался их соблюдать, что отражено в Индивидуальных условиях к договору потребительского кредита <номер> от <дата> Карта «Халва» (л.д. 14-17).

ФИО1 своей подписью подтвердил получение расчетной карты и невскрытого ПИН-конверта или информации о звонке по номеру <номер> с указанного им номера мобильного телефона для получения ПИН-кода, в течение 180 календарных дней с даты получения карты.

Банк акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в ней действия, в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11-13).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте, соответственно договор, в силу ст.ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ, считается заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 4.1.1. Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия), заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Ответчиком обязанности по своевременному погашению кредита исполняются ненадлежащим образом, всего за период пользования кредитом ответчиком внесены денежные средства в размере 60 864 руб. 35 коп., что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д. 8-10, 11-13).

По состоянию на <дата> задолженность ФИО1 перед Банком по просроченной ссуде составляет 61 257 руб. 48 коп., что подтверждается расчетом предоставленным истцом (л.д. 8-10).

Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора с учетом внесенных ответчиком платежей, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, а потому, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд признает данный расчет относимым, допустимым и достоверным доказательством. В силу требований ст.56 ГПК РФ ответчиком данный расчет не оспорен. Каких-либо доказательств опровергающих заявленные истцом требования в части взыскания задолженности по кредиту, ответчиком не представлено.

С учетом данных обстоятельств, суд считает, что с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере 61 257 руб. 48 коп.

Относительно заявленных требований истца о взыскании сумм неустойки и штрафа за просроченный платеж, суд приходит к следующему.

Пунктом 12 Индивидуальных условий к договору потребительского кредита <номер> от <дата> Карта «Халва» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), согласно Тарифам Банка, Общим условиям договора.

Согласно Тарифам, размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет <данные изъяты> на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки; размер штрафа: за 1-ый раз выхода на просрочку – <данные изъяты>., за 2-ой раз подряд – <данные изъяты> от суммы полной задолженности +<данные изъяты>., в 3-ий раз подряд и более – <данные изъяты> от сумы полной задолженности + <данные изъяты> (л.д. 21).

Из представленного истцом расчета усматривается, что неустойка по ссудному договору составляет 2 461 руб. 02 коп., неустойка на просроченную ссуду - 139 руб. 39 коп., штраф за просроченный платеж – 4 013 руб. 48 коп.

Расчет неустойки, а также суммы штрафа произведены в соответствии с условиями договора, Тарифами (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Таким образом, суд считает требования Банка о взыскании неустойки, штрафных санкций, также являются обоснованными, поскольку соответствуют положениям ст. 330 ГК РФ, условиям кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, размер начисленной суммы неустоек, штрафа, соразмерен последствиям нарушения обязательства, оснований для снижения их размера, суд не усматривает.

Кроме этого, согласно представленного расчета, у ФИО1 возникла задолженность по оплате комиссий в размере 4 592 руб. 76 коп.

Из материалов дела следует, что ФИО1 при заключении договора был ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами Банка по финансовому продукту «Карта Халва», в которых содержатся условия о взимании комиссий и их размер.

ФИО1, воспользовался выпущенной на его имя кредитной картой, являющейся инструментом безналичных расчетов, и включающих в себя следующие комиссии: за невыполнение условий обязательного информирования; за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва»; за подключение тарифного плана; за снятие/перевод заемных средств; за банковскую услугу «Минимальный платеж», что отражено в расчете задолженности (л.д. 8-10).

Из смысла ст. 421 ГК РФ следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Таким образом, суд считает, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по оплате комиссий в размере 4 592 руб. 76 коп., также подлежат удовлетворению.

С учетом установленных обстоятельств, поскольку судом установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом условия договора потребительского кредита, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных истцом требований в полном объеме и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору в размере 72 464 руб. 13 коп., из которой: просроченная ссуда – 61 257 руб. 48 коп.; неустойка по ссудному договору – 2 461 руб. 02 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 139 руб. 39 коп.; штраф за просроченный платеж – 4 013 руб. 48 коп.; иные комиссии – 4 592 руб. 76 коп.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика подлежат взысканию расходы в счет оплаты государственной пошлины в размере 2 373 руб. 92 коп. (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 72 464 руб. 13 коп., из них: просроченная ссуда – 61 257 руб. 48 коп.; неустойка по ссудному договору – 2 461 руб. 02 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 139 руб. 39 коп.; штраф за просроченный платеж – 4 013 руб. 48 коп.; иные комиссии – 4 592 руб. 76 коп.

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 373 руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровской областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 10 июня 2021 года.

Судья: подпись

Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-1174/2021 Ленинск-Кузнецкого городского суда г.Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.