Решение № 2-2-136/2019 2-2-7/2020 2-2-7/2020(2-2-136/2019;)~М-2-137/2019 М-2-137/2019 от 23 января 2020 г. по делу № 2-2-136/2019

Дело №, УИД 13RS0№-35


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Ельники 24 января 2020 г.

Краснослободский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Федосейкиной Е.В.,

при секретаре Илькаевой Н.К.,

с участием в деле:

истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее - АО «Россельхозбанк»/банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, указав в обоснование, что по соглашению от 10 июля 2018 г. № 1820071/0246 АО «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала Акционерного общества «Россельхозбанк» предоставил ФИО1 (далее ответчик/заемщик) кредит на неотложные нужды в размере 301 000 рублей на условиях его возврата не позднее 10 июля 2021 г., с процентной ставкой за пользование кредитом 14,75% годовых. Заемщик обязался возвратить сумму полученного кредита, а также уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, установленных соглашением, правилами кредитования физических лиц и графиком погашения кредита, согласованным сторонами соглашения. Обязательства по договору банк исполнил, денежные средства перечислил на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № 2152 от 10 июля 2018 г. Между тем свои обязательства заемщик не исполняет, вследствие чего за период с 21 января 2019 г. по 11 ноября 2019 г. образовалась задолженность в сумме 299 929 руб. 12 коп. Ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем банк полагает, что заемщик существенно нарушил заключенное соглашение, и данное обстоятельство является основанием для расторжения кредитного договора. Направленное банком в адрес заемщика требование о погашении задолженности и предупреждение об обращении в суд с заявлением о взыскании задолженности и расторжении договора оставлено без ответа.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от 10 июля 2018 г. № 1820071/0246 за период с 21 января 2019 г. по 11 ноября 2019 г. в сумме 299 929 руб. 12 коп., из которых: просроченный основной долг - 270 318 руб. 33 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 29 132 руб. 46 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 478 руб. 33 коп.; расторгнуть соглашение от 10 июля 2018 г. № 1820071/0246 с ФИО1; взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6199 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. В иске заместитель директора АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала ФИО2 и в письменном заявлении от 15 января 2019 г. представитель истца по доверенности от 29 ноября 2019 г. ФИО3 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки не представила.

На основании частей четвертой, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (статья 813 ГК РФ).

Как следует из имеющихся в деле письменных доказательств, 10 июля 2018 г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице главного операциониста дополнительного офиса № 3349/20/07 г. Краснослободск Мордовского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № 1820071/0246, на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита 301 000 рублей, дата окончательного срока возврата кредита - не позднее 10 июля 2021 г., процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования 14,75 % годовых, в случае несоблюдения заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению непрерывного личного страхования в течение срока действия кредитного договора по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование по день предоставления заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4,5 % годовых; периодичность и способ платежа - ежемесячно аннуитентными платежами по 20-м числам. За просроченную задолженность по основному долгу и процентам предусмотрена неустойка: 20 % годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (пункт 12.1.1), в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 12.1.2).

Кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика (пункт 17 правил). График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов являются неотъемлемой частью соглашения и выдан кредитором в дату подписания заемщиком настоящего соглашения (пункт 2.1 раздел 2 соглашения).

В соответствии с пунктом 2.2 раздела 2 соглашения его подписание подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами.

По соглашению полная стоимость кредита составляет 14, 759 % годовых.

Согласно пункту 4.9 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

Из пункта 4.7. Правил усматривается, что банк вправе в одностороннем порядке досрочно требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического использования кредита, а так же досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Согласно пункту 6.1 Правил кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил.

По пункту 6.2. Правил при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 4.9 и 5.5. кредитор вправе согласно пункту 6.2.3. предъявить заемщику требование об уплате неустойки (при невыполнении обязательств, предусмотренных пунктом 5.5. настоящих правил) в размере, установленном Индивидуальными условиями кредитования, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по соглашению № 1820071/0246 от 10 июля 2018 г., предоставив ответчику ФИО1 кредит в размере 301 000 рублей путем перечисления данной суммы на счет заемщика (банковский ордер № 2152 от 10 июля 2018 г.).

В связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора (несвоевременным погашением суммы основного долга и начисленных процентов по кредиту) истец направлял в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени.

Однако требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки заемщиком не выполнено.

Таким образом, установлено, что ответчик ФИО1 в нарушение взятых на себя обязательств в установленные Правилами и Соглашением, в сроки не производила возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в результате чего задолженность ФИО1 перед истцом составила 299 929 руб. 12 коп., из которых: просроченный основной долг - 270 318 руб. 33 коп.; пени за несвоевременную уплату основного долга - 29 132 руб. 46 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов - 478 руб. 33 коп.

Расчет суммы денежных средств по кредитному договору, подлежащей взысканию, представленный истцом, и ее размер не оспорен ответчиком, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и в соответствии с условиями кредитного договора.

При этом суд не находит предусмотренных статьей 333 ГК РФ оснований для снижения размера взыскиваемой пени.

Согласно пункту второму статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что имеется основание для расторжения кредитного договора между истцом и ответчиком ФИО1, установленное подпунктом первым пункта второго статьи 450 ГК РФ, поскольку ответчик не исполняет свои обязательства в сроки, установленные соглашением, допускает нарушения сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов по нему, что относится к существенному нарушению условий кредитного договора согласно положениям статьи 309, пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810, пункта 1 статьи 819 ГК РФ.

Судом при подготовке дела к судебному разбирательству сторонам разъяснялись требования статьи 56 ГПК РФ, в соответствии с которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, дополнительных доказательств ни той, ни другой стороной в суд представлено не было.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как следует из платежного поручения № 25116 от 25 ноября 2019 г., при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 6199 рублей, что соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктами 1, 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в связи с чем, учитывая положения пункта 6 статьи 52 Налогового кодекса Российской Федерации, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 6199 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению от 10 июля 2018 г. № 1820071/0246 за период с 21 января 2019 г. по 11 ноября 2019 г. в сумме 299 929 (двести девяносто девять тысяч девятьсот двадцать девять) руб. 12 коп, из которых: просроченный основной долг - 270 318 (двести семьдесят тысяч триста восемнадцать) руб. 33 коп; пени за несвоевременную уплату основного долга – 29 132 (двадцать девять тысяч сто тридцать два) руб. 46 коп.; пени за несвоевременную уплату процентов – 478 (четыреста семьдесят восемь) руб. 33 коп.

Расторгнуть соглашение № 1820071/0246 от 10 июля 2018 г., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице главного операциониста дополнительного офиса № 3349/20/07 г. Краснослободск Мордовского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6199 (шесть тысяч сто девяносто девять) рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Краснослободский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Краснослободского районного суда

Республики Мордовия Е.В. Федосейкина