Решение № 2-2298/2017 2-2298/2017~М-950/2017 М-950/2017 от 4 октября 2017 г. по делу № 2-2298/2017

Дело №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Красноярск 05 октября 2017 года

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гавриляченко М.Н.,

при секретаре Филипповой Е.Е.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» (далее - АО «Банк ЖилФинанс») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ЖилФинанс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор <данные изъяты>, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит на приобретение <адрес>, расположенной по адресу: <адрес> (далее - <адрес>), в размере 1944000 руб., на срок 74 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) указанной квартиры. Заемщик не исполнял свои обязательства по договору, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1539742 руб. 92 коп., из которых 1465287 руб. 27 коп. – сумма основного долга, 59169 руб. 46 коп. – задолженность по просроченным процентам, 3395 руб. 87 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 1374 руб. 33 коп. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 887 руб. 54 коп. – пени за нарушение сроков уплаты процентов, 9628 руб. 45 коп. – начисленные проценты. Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору №-ZKESF-R0203-14 в размере 1539742 руб. 92 коп.; проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1465287 руб. 27 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств; обратить взыскание на <адрес>, установив начальную продажную цену имущества при его реализации в размере 2592000 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 21898 руб. 71 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от 01.06.2017 г., заявленные требования поддержала в полном объеме, дополнительно суду пояснили, что с момента обращения в суд с заявленными требованиями ответчиком производились оплаты, в связи с чем задолженность ответчика перед Банком на 05.10.2017 г. составляет: 1539357 руб. 57 коп., из которых 1299780 руб.26 коп. – сумма основного долга, 51306 руб. 42 коп. – задолженность по просроченным процентам, 12449 руб. 72 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 104709 руб. 23 коп. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 60605 руб. 08 коп. – пени за нарушение сроков уплаты процентов, 10506 руб. 86 коп. – начисленные проценты.

Ответчик ФИО2, извещался судом известным адресам, однако заказная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока её хранения в почтовом отделении.

Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Учитывая, что судом приняты все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения спора, а также безусловной осведомленности последнего о наличии задолженности по кредитному договору, суд полагает возможным признать неявку ответчика в судебное заседание как злоупотребление процессуальными правами, и с согласия стороны истца рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 26.08.2014 г. между АО «Банк ЖилФинанс» (на момент заключения ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор <данные изъяты>, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 1944000 руб., сроком на 74 мес., под 15,99% годовых.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, АО «Банк ЖилФинанс» имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору в случае просрочки очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней и при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, предусмотренных договором.

Согласно п. 1.3 договора кредит предоставляется в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения.

В соответствии с п. 1.4 обеспечением исполнения обязательств заемщика является: залог принадлежащей ФИО2 на праве собственности <адрес>.

ФИО2 принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается расчетом задолженности.

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору суду не представлено, также как и не представлено иного расчета задолженности по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 330, ч. 1 ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 05.10.2017 г. составляет: 1539357 руб. 57 коп., из которых 1299780 руб.26 коп. – сумма основного долга, 51306 руб. 42 коп. – задолженность по просроченным процентам, 12449 руб. 72 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 104709 руб. 23 коп. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 60605 руб. 08 коп. – пени за нарушение сроков уплаты процентов, 10506 руб. 86 коп. – начисленные проценты. Оснований для снижения заявленной неустойки суд не усматривает.

В соответствии с п. 1.4. кредитного договора 0022-ZKESF-R0203-14, обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека <адрес>.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее – Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами статей 447 - 449 ГК РФ и настоящим Федеральным законом, а в том, что ими не предусмотрено, определяется соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке.

Согласно п. 2 ст. 78, ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

В представленном истцом отчете об оценке № выполненном ООО «Эксперт - Аудит» от 20.08.2014 г. рыночная стоимость <адрес> составляет 3240000руб.

Принимая во внимание, что обязательства ответчика по кредитному договору обеспечены залогом, заложенное имущество в части приобретено на заемные денежные средства, обязательства по кредитному договору заемщик не исполняет, суд находит обоснованным и подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество и установление его начальной продажной стоимости в размере 2592000 руб., что составляет 80% от его рыночной стоимости.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1465287 руб. 27 коп., начиная с 04.03.2017 г. и по день фактического исполнения обязательств, суд приходит к следующему.

Как следует из разъяснений, данных в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Суд находит требования истца о взыскании с ответчика за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1465287 руб. 27 коп., начиная с 04.03.2017 г. и по день фактического исполнения обязательств, обоснованными и подлежащими удовлетворению, вместе с учитывая, что в соответствии с представленной справкой сумма основанного долга составляет 1299780 руб.26 коп., суд считает необходимым удовлетворить требования в части взыскании с ответчика за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1299780 руб.26 коп., начиная с 05.10.2017 г. и по день фактического исполнения обязательств

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 21898 руб. 71 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» всего 1561256 (один миллион пятьсот шестьдесят одна тысяча двести пятьдесят шесть) руб. 28 коп., в том числе: 1299780 руб.26 коп. – сумма основного долга, 51306 руб. 42 коп. – задолженность по просроченным процентам, 12449 руб. 72 коп. – проценты по просроченному основному долгу, 104709 руб. 23 коп. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 60605 руб. 08 коп. – пени за нарушение сроков уплаты процентов, 10506 руб. 86 коп. – начисленные проценты, 21898 руб. 71 коп. – расходы по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2592000 руб.

Взыскать с ФИО2 за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1299780 руб.26 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательств.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком судье в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.Н. Гавриляченко