Решение № 2-201/2019 2-201/2019(2-2080/2018;)~М-1919/2018 2-2080/2018 М-1919/2018 от 22 января 2019 г. по делу № 2-201/2019

№ 2-201/2019


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Боровичи Новгородской области 23 января 2019 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.А.,

при секретаре Абашевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,

установил:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западного банка обратился в суд с исковыми заявлениями к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров, заключенных с ответчиком 14.06.2016, 23.09.2016 и 15.12.2016.

На основании определения Боровичского районного суда Новгородской области от 26 декабря 2018 года гражданские дела объединены в одно производство на основании ч.4 ст.151 ГПК РФ.

В обоснование предъявленных исков истец указал, что 14.06.2016 между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 был заключен Кредитный договор <***>, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 279 000 руб. под 21,5% годовых.

23.09.2016 между ПАО Сбербанк и ответчиком: ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 76 500 руб. под 20% годовых.

15.12.2016 между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 был заключен Кредитный договор <***>, в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 115 800 руб. под 21,35% годовых.

Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования в случае неисполнения обязательств Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Сумма задолженности заёмщика перед Банком по кредитному договору №9341 от 14.06.2016 за период с 14.12.2017 по 15.10.2018 составила 279 169 14 руб., из которых: 227 348,96 руб. - просроченная ссудная задолженность; 44 653,87 руб. - просроченные проценты; 7 166,31 руб. – неустойка.

Сумма задолженности заёмщика перед Банком по кредитному договору <***> от 23.09.2016 за период с 25.12.2017 по 15.10.2018 составила 60 839,79 руб., из которых 51 985,11 руб. - просроченная ссудная задолженность; 6 336,96 руб. - просроченные проценты; 2 517,72 руб. – неустойка.

Сумма задолженности заёмщика перед Банком по кредитному договору <***> от 15.12.2016 за период с 21.12.2017 по 15.10.2018 составила 118 909,88 руб., из которых: 97 196,08 руб. - просроченная ссудная задолженность; 18 541,84 руб. - просроченные проценты; 3 171,96 руб. – неустойка.

По заявлению ПАО Сбербанк вынесены судебные приказы о взыскании с ФИО1 задолженностей по вышеуказанным договорам, которые были отменены. Ответчику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитным договорам и о расторжении кредитного договора, однако задолженность погашена не была, договоры не расторгнуты.

Учитывая, что на момент обращения в суд ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, не вносятся периодические платежи в счет погашения задолженности, заемщик в установленный срок обязательства не выполнил, что существенно нарушает условия кредитного договора, учитывая размер образовавшейся непогашенной задолженности в соотношении с размером ежемесячной платы, а также продолжительность срока имевшегося у заемщика для устранения нарушений, Банк полагает обоснованным требования о расторжении договоров.

Ссылаясь на положения ст.ст.307, 309, 310, 330, 811, 819, 450 Гражданского кодекса РФ, просит суд:

расторгнуть кредитный договор №9341 от 14.06.2016 и взыскать с ФИО1 сумму задолженности по указанному договору за период с 14.12.2017 по 15.10.2018 в размере 279 169 14 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 991,69 коп.;

расторгнуть кредитный договор <***> от 23.09.2016 и взыскать с ФИО1 сумму задолженности по указанному договору за период с 25.12.2017 по 15.10.2018 в размере 60 839,79 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 025,19 руб.;

расторгнуть кредитный договор <***> от 15.12.2016 взыскать с ФИО1 сумму задолженности по указанному договору за период с 21.12.2017 по 15.10.2018 в размере 118 909,88 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 578,20 руб..

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени рассмотрения дела уведомлен надлежаще, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела не представила, возражений относительно заявленных исковых требований также не представила.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 и ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 14 июня 2016 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 279 000 рублей под 21,5% годовых со сроком возврата до истечения 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

23 сентября 2016 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 76 500 рублей под 20% годовых со сроком возврата до истечения 36 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

15 декабря 2016 г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 115 800 рублей под 21,35% годовых со сроком возврата по истечении 48 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Банк свои обязательства по договорам выполнил, предоставив ФИО1 кредиты в суммах 279 000 рублей, 76 500 рублей, 115 800 рублей, что подтверждается выписками о движении денежных средств по договорам, приложенных к расчетам задолженности.

Из расчетов задолженности и приложенных к ним сведениях о движении основного долга и срочных процентов, просроченных основного долга, процентов и неустойки по состоянию на 15.10.2018, судом установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняет условия кредитных договоров, не производя в установленные кредитными договорами сроки и в определенном ими размере платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование суммами кредитов.

Положениями п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита установлено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: по договору №9341 от 14.06.2016 года - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 626,57 руб.; по договору №16919 от 23.09.2016 года - 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 843,01 руб., по договору №22365 от 15.12.2016 года - 48 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 607,66 руб., размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита Договоров 9341 от 14.06.2016, №16919 от 23.09.2016, №22365 от 15.12.2016 установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно)

В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение каждого из кредитов и уплата процентов за пользование кредитами производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п.4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Требования Банка от 11 сентября 2018 года о досрочном возврате сумм кредитов, процентов, неустойки и расторжении кредитных договоров заемщиком ФИО2 были оставлены без удовлетворения.

Сумма задолженности ФИО1 перед Банком по состоянию на 15 октября 2018 года составляет:

- по договору №9341 от 14.06.2016 года: в размере 279 169 рублей 14 копеек, из которых 227 348 рублей 96 копеек - просроченная ссудная задолженность; 44 653 рубля 87 копеек - проценты; 7 166 рублей 31 копейка - неустойка;

- по договору №16919 от 23.09.2016 года в размере 60 839 рублей 79 копеек, из которых 51 985 рублей 11 копеек - просроченная ссудная задолженность; 6 336 рублей 96 копеек - проценты; 2 517 рублей 72 копейки – неустойка;

- по договору <***> от 15 декабря 2016 года в размере 118 909 рублей 88 копеек, из которых 97 196 рублей 08 копеек - просроченная ссудная задолженность; 18 541 рубль 84 копейки - проценты; 3 171 рубль 96 копеек – неустойка.

Таким образом, требования Банка о взыскании сумм просроченной задолженности по кредитным договорам, процентов и неустойки являются обоснованными.

Расчет суммы задолженности, составленный истцом, судом проверен, ответчиком оспорен не был.

В силу ст.330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, включение в условия договоров такой ответственности Заёмщика не противоречит закону.

Оснований для снижения размера неустойки по каждому кредиту, суд не усматривает. При этом учитывает размер основного долга и период нарушения заемщиком своих обязательств по каждому кредиту. Начисленные неустойки являются соразмерными суммам просроченного основного долга и просроченных процентов по каждому из кредитов.

Кроме того, Банк просит расторгнуть заключенные с ответчиком кредитные договоры.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая суммы просроченных платежей ответчиком и период просрочки, суд приходит к выводу, что данное требование Банка является обоснованным и также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Таким образом, сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при обращении в суд, в размере 29 595 рублей 08 копеек подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка задолженность по состоянию на 15 октября 2018 года:

- задолженность по кредитному договору №9341 от 14 июня 2016 года в размере 279 169 (двести семьдесят девять тысяч сто шестьдесят девять) рублей 14 копеек;

- задолженность по кредитному договору №16919 от 23 сентября 2016 года в сумме 60 839 (шестьдесят тысяч восемьсот тридцать девять) рублей 79 копеек;

- задолженность по кредитному договору <***> от 15 декабря 2016 года в сумме 118 909 (сто восемнадцать тысяч девятьсот девять) рублей 88 копеек.

Кредитный договор №9341, заключённый 14 июня 2016 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк, расторгнуть.

Кредитный договор №16919, заключённый 23 сентября 2016 года между ФИО1 и ПАО Сбербанк, расторгнуть.

Кредитный договор <***>, заключённый 15 декабря 2016 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России», расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице Северо-Западного банка сумму судебных расходов по уплате госпошлины в размере 29 595 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 30 января 2019 года.

Судья С.А. Иванова