Апелляционное определение № 33-15/2026 33-3324/2025 от 14 января 2026 г.

КИРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД


АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 января 2026 года по делу № 33-15/2026 (33-3324/2025)

Судья Сергеева О.В. Дело № 2-3/61/2025

УИД №

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Черниковой О.Ф.,

судей Лысовой Т.В., Ординой Н.Н.,

при секретаре Жёлтиковой Е.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове дело по апелляционной жалобе администрации Лебяжского муниципального округа Кировской области на решение Советского районного суда Кировской области от 16 июля 2025 года, которым постановлено:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с МТУ Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Удмуртской Республике и Кировской области за счет казны Российской Федерации в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя К-ных ФИО23 <дата> г.р. в виде денежных средств, находящихся на счете, открытом на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк № № в размере 63,65 руб.

и администрации Лебяжского муниципального округа Кировской области в пределах стоимости наследственного имущества наследодателя К-ных ФИО24 <дата> г.р. в виде <данные изъяты> доли в праве общей долевой стоимости на жилое помещение по адресу: <адрес> кадастровый номер № кадастровой стоимостью 56839,28 руб.

задолженность по кредитному соглашению № № от 23.01.2020 в размере 10 971,65 руб. том числе: 10 750,24 руб. - сумма основного долга; 221,11 руб. - проценты за пользование кредитом; задолженность кредитному соглашению № № от 02.03.2021 в размере 20 736,64 руб. том числе: 19 801,58 руб. - сумма основного долга; 935,06 руб. - проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному соглашению № № от 11.04.2022 в размере 16 570,72 руб. в том числе: 13 043,05 руб. - сумма основного долга; 3 527,67 руб. - проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному соглашению № № от 22.03.2023 в размере 29 835,94 в том числе: 24 973,12 руб. - сумма основного долга; 4 862,82 руб. - проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному соглашению № № от 06.07.2023 в размере 32 459,47 руб., в том числе: 27 268,93 руб. - сумма основного долга; 5 190,54 руб. - проценты за пользование кредитом

в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала (ИНН №, ОГРН №), а также госпошлину 2113,44 руб.

В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям - отказать.

Заслушав доклад судьи Черниковой О.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала обратился с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным соглашениям, указывая, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключены кредитные соглашения: № № от 23.01.2020 на сумму 57 000 руб. сроком возврата не позднее 23.01.2025 под 15,9% годовых; № № от 02.03.2021 на сумму 45 000 руб. сроком возврата не позднее 02.03.2026 под 8,5% годовых; № № от 11.04.2022 на сумму 30 000 руб. сроком возврата не позднее 11.04.2025 под 27,40% годовых; № № от 22.03.2023 на сумму 35 000 руб. сроком возврата не позднее 23.03.2026 под 17,8% годовых; № № от 06.07.2023 на сумму 30 000 руб., сроком возврата не позднее 06.07.2028 под 17,40% годовых; №№ от 27.10.2023 на сумму 30000 руб., сроком возврата не позднее 27.10.2026 под 16,5% годовых. Истцу стало известно, что заемщик ФИО1 умерла <дата>. В связи с тем, что обязательства по кредитным соглашениям заемщиком не исполнены, просит взыскать солидарно с наследников ФИО3, ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитным соглашениям, а именно: № № от 23.01.2020 в размере 10 971,65 руб., в том числе: 10 750,24 руб. - сумма основного долга, 221,11 руб. - проценты за пользование кредитом; задолженность кредитному соглашению № № от 02.03.2021 в размере 20 736,64 руб., в том числе: 19 801,58 руб. - сумма основного долга, 935,06 руб. - проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному соглашению № № от 11.04.2022 в размере 16 570,72 руб., в том числе: 13 043,05 руб. - сумма основного долга, 527,67 руб. - проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному соглашению № № от 22.03.2023 в размере 29 835,94 руб., в том числе: 24 973,12 руб. - сумма основного долга, 4 862,82 руб. - проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному соглашению № № от 06.07.2023 в размере 32 459,47 руб., в том числе: 27 268,93 руб. - сумма основного долга, 5190,54 руб. - проценты за пользование кредитом; задолженность по кредитному соглашению № № от 27.10.2023 в размере 28765,04 руб., в том числе: 26535,39 руб. - сумма основного долга, 2229,65 руб. - проценты за пользование кредитом, а также госпошлину в сумме 5180 руб.

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области, администрация Лебяжского муниципального округа Кировской области, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - ФИО4

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе администрация Лебяжского муниципального округа Кировской области просит решение отменить, дело передать на новое рассмотрение в тот же суд. Указывает, что фактически в исковом заявлении заявлено два требования: о взыскании задолженности с наследников по шести кредитным соглашениям, государственной пошлины, а также о признании имущества выморочным, в случае обнаружения наследственного имущества, не принятого никем. При этом ни в мотивировочной, ни в резолютивной части решения не имеется указания на кредитное соглашение № № от 06.07.2023, заявленное в п.6 искового заявления. В резолютивной части отсутствует указание на признание выморочным имущества, оставшегося после смерти ФИО1, а именно: <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение (квартиру) площадью <данные изъяты> кв.м, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, кадастровая стоимость квартиры 170 517,84 руб. (стоимость <данные изъяты> доли – 56 839,28 руб.); остатка денежных средств на счете в ПАО Сбербанк № № на дату смерти в размере 63,65 руб. Считает, что резолютивная часть решения не соответствует его мотивировочной части и требованиям, заявленным в исковом заявлении. В вводной части решения не указаны ответчики: администрация Лебяжского муниципального округа Кировской области и МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области, хотя эти организации протоколом судебного заседания от 09.07.2025 по гражданскому делу № № привлечены к участию в деле в качестве ответчика. Полагает, что доводы суда, изложенные в решении, являются противоречивыми. В ходатайстве от 03.10.2025 глава Лебяжского муниципального округа ФИО25 указала также, что судом не учтена норма п.1 ст.1156 ГК РФ, суд не выяснил, кто является наследником ФИО2 и к кому перешло право на принятие наследства ФИО1

В связи с рассмотрением судом дела в отсутствие представителя МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области и ФИО4, не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, определением от 07.10.2025 суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

Судебной коллегией к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО2 - супруга ФИО5 и дочь ФИО6, в качестве третьего лица – АО СК «РСХБ-Страхование».

В судебное заседание суда апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, о рассмотрении дела извещены.

Представитель АО «Россельхозбанк» в ходатайстве от 14.01.2026 настаивает на исковых требованиях и просит оставить в силе обжалуемое решение, также просит исправить описку в этом решении, поскольку в нем пропущена задолженность по кредитному соглашению № № от 27.10.2023 в размере 28765,04 руб.

В возражениях относительно заявленных требований ФИО6 указала о согласии с решением суда, пояснила, что не воспользовалась правом на принятие наследства умершей ФИО1, т.к. не желала принимать это наследство. Ей известно, что наследства ФИО1 никто из родственников не принимал, т.к. имущество ценности не представляет, квартира по адресу: <адрес> в аварийном состоянии и не пригодна для жилья, а также родственникам было известно об обязательствах ФИО1 перед банками (л.д.137 т.2).

Представитель АО СК «РСХБ-Страхование» по доверенности ФИО7 в ответе на запрос сообщила, что между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» были заключены договоры коллективного страхования № № от 31.12.2019, № № от 01.09.2023. 23.01.2020, 02.03.2021, 27.10.2023 ФИО1 была присоединена к Программе коллективного страхования № №. 24.10.2024 банк как выгодоприобретатель обращался в Общество с заявлениями на выплату страхового возмещения. 05.11.2024 Обществом направлены письма о непризнании заявленного события страховым случаем, поскольку заболевание «<данные изъяты>», явившееся причиной смерти ФИО1, диагностировано 06.09.2019, до присоединения застрахованного лица к Программе страхования. Оснований для производства страховой выплаты не имеется согласно п.1.2. раздела «Исключения» Программы страхования. 13.11.2024 страховщиком было направлено письмо о том, что в связи с установлением несоответствия состояния здоровья заемщика требованиям Договора страхования Договор страхования в отношении ФИО1 является незаключенным, заемщик исключен из списка застрахованных лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, доводы возражений ФИО6, позицию представителей АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда в любом случае является рассмотрение дела судом первой инстанции в отсутствие лица, не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Судом первой инстанции данное дело рассмотрено в отсутствие МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области и ФИО4, не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, поэтому судебная коллегия считает решение суда первой инстанции подлежащим отмене на основании п.2 ч.4 ст.330 ГПК РФ с принятием по делу нового решения.

Рассматривая дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Подпунктом 2 пункта 2 статьи 942 этого же кодекса предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со статьей 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 данного кодекса).

В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст.1112 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям (п.2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст.1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества (п.1). Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными (п.2).

Статьей 1159 ГК РФ в п.1 предусмотрено, что отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с абз.7 ст.220 ГПК РФ суд прекращает производство по делу в случае, если после смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, спорное правоотношение не допускает правопреемство или ликвидация организации, являвшейся одной из сторон по делу, завершена.

В п.6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление от 29.05.2012 № 9) разъяснено, что суд отказывает в принятии искового заявления, предъявленного к умершему гражданину, со ссылкой на пункт 1 части 1 статьи 134 ГПК РФ, поскольку нести ответственность за нарушение прав и законных интересов гражданина может только лицо, обладающее гражданской и гражданской процессуальной правоспособностью. В случае, если гражданское дело по такому исковому заявлению было возбуждено, производство по делу подлежит прекращению в силу абзаца седьмого статьи 220 ГПК Российской Федерации с указанием на право истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п.36 указанного постановления под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу (абз.1). В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ (абз.2).

В п.37 Постановления от 29.05.2012 № 9 разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства. Кроме того, факт непринятия наследником наследства может быть установлен после его смерти по заявлению заинтересованных лиц (иных наследников, принявших наследство).

Согласно п.63 данного постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из материалов дела следует, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключены кредитные соглашения:

№ № от 23.01.2020 на сумму 57000 руб. сроком возврата не позднее 23.01.2025 под 15,9% годовых;

№ № от 02.03.2021 на сумму 45000 руб. сроком возврата не позднее 02.03.2026 под 8,5% годовых;

№ № от 11.04.2022 на сумму 30000 руб. сроком возврата не позднее 11.04.2025 под 27,40% годовых;

№ № от 22.03.2023 на сумму 35000 руб. сроком возврата не позднее 23.03.2026 под 17,8% годовых;

№ № от 06.07.2023 на сумму 30000 руб., сроком возврата не позднее 06.07.2028 под 17,40% годовых.

№ № от 27.10.2023 на сумму 30000 руб., сроком возврата не позднее 27.10.2026 под 16,5% годовых (л.д.16-19, 29-32, 44-48, 54-58, 64-69, 75-80 т.1).

Согласно выпискам из лицевого счета, банковскому ордеру, указанные суммы получены заемщиком ФИО1 (л.д.24, 39, 50, 60, 71, 88 т.1).

При заключении кредитных соглашений от 23.01.2020, 02.03.2021, 27.10.2023 на основании заявления на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней (Программе страхования № 5) ФИО1 была застрахована по данной Программе. Выгодоприобретателем в размере страховой выплаты, определенной условиями Программы № 5, в случае смерти в результате несчастного случая и болезни, назначен АО «Россельхозбанк» (л.д.21-22, 34-37, 82-86 т.1, л.д.41-44, 64-68, 111-115 т.3).

31.12.2019 между АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования № №, а 01.09.2023 - договор коллективного страхования № № (далее – Договор от 31.12.2019, Договор от 01.09.2023) (л.д.5-13, 70-87 т.3).

Указанные Договоры заключены на основании, в том числе, Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней, являющихся неотъемлемой частью Договора (п.1.1 Договоров).

В п.1.6 Договоров стороны определили, что конкретные условия страхования излагаются в Программах страхования (Приложения 2.1-2.11), составленных на условиях Правил страхования и являющихся неотъемлемой частью Договора.

Согласно п.1.7 Договора от 31.12.2019 условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст Договора (Программ страхования), являются обязательными для Страхователя (Выгодоприобретателя). При отличии условий страхования, изложенных в Договоре (Программах страхования), от условий страхования, определенных в Правилах страхования, преимущественную силу имеют положения Договора (Программ страхования) (на основании п.3 ст.943 ГК РФ).

Аналогичные условия приведены в п.1.7 Договора от 01.09.2023, который дополнен предложением о том, что при разночтении текстов Программ страхования и Договора приоритет имеют положения Программ страхования.

В силу п.2.2 Договоров в зависимости от условий, изложенных в Программах страхования, страхование может распространяться на Застрахованных лиц – Заемщиков/Созаемщиков, заключивших с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия, отраженного в Заявлении на присоединение к соответствующей Программе страхования, распространено действие договора.

Согласно п.3.5 Договора от 31.12.2019, если в период действия Программы страхования будет установлено, что в момент присоединения к ней Заемщик/Созаемщик попадал под категорию лиц, которые не могут быть застрахованы по Программе страхования и /или принадлежащее Заемщику/Созаемщикам имущество не может относиться к застрахованным объектам недвижимости согласно условий Программы страхования, то Договор страхования в отношении такого лица/имущества признается незаключенным.

Пунктом 3.5 Договора от 01.09.2023 предусмотрено, что если в период действия Программы страхования будет установлено, что Заемщик/Созаемщик или принадлежащий ему объект недвижимости в момент присоединения к Договору страхования не соответствовали параметрам, установленным в Заявлении на присоединение к соответствующей Программе страхования, то Договор страхования в отношении этого лица/принадлежащего ему объекта недвижимости признается незаключенным.

В соответствии с разделом «Страховые случаи (риски)» Программы страхования № 5 страховыми случаями по страхованию от несчастных случаев и болезней являются смерть в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия Договора страхования, за исключением событий, перечисленных, как Исключения в Программе страхования № 5 (л.д.14-17, 82-87 т.3).

Согласно п.1.2 Исключений не являются страховыми рисками, страховыми случаями, страховые выплаты не производятся по событиям, указанным в разделе «Страховые риски» настоящей Программы страхования № 5, находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием/несчастным случаем (а также его последствием), впервые диагностированным/произошедшим с Застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования.

В соответствии с п/п. «б» п.3.2.7 Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных приказом от 25.03.2019 № 081-од (л.д.18-39, 88-109 т.3) страховыми случаями признаются смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Согласно п.4.1.3 указанных Правил не являются страховыми случаями события, перечисленные в п.3.2 Правил, если они произошли по причине, связанной с заболеваниями/несчастными случаями, имевшими место до начала действия договора страхования, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее, или их последствиями.

ФИО1 умерла <дата>, причиной смерти явились <данные изъяты> (л.д.110, 112, 157 т.1).

Согласно выписке из амбулаторной карты ФИО1 основной диагноз «<данные изъяты>» отражен в записи врача общей практики от 06.09.2019 (л.д.46-61 т.3).

24.10.2024 представителем АО «РСХБ» ФИО8 поданы заявления на страховую выплату по Программе страхования № № в связи со смертью ФИО1, заключившей кредитные договоры №№ от 02.03.2021, № № от 23.01.2020 (л.д.40, 63 т.3).

05.11.2024 АО СК «РСХБ-Страхование» даны ответы за № № о непризнании заявленного события страховым случаем, поскольку заболевание (<данные изъяты>), явившееся причиной смерти, диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования (л.д.45, 69 т.3).

24.10.2024 представителем АО «РСХБ» ФИО8 подано заявление на страховую выплату по Программе страхования № № в связи со смертью ФИО1, заключившей кредитный договор № № от 27.10.2023 (л.д.110 т.3).

13.11.2024 АО СК «РСХБ-Страхование» дан ответ за № № об исключении заемщика из Бордеро, поскольку заболевание (<данные изъяты>), явившееся причиной смерти ФИО1, диагностировано до присоединения заемщика к Договору страхования, и оно находится в прямой причинно-следственной связи с наступлением смерти заемщика. В связи с установлением несоответствия состояния здоровья заемщика требованиям Договора страхования Договор страхования в отношении указанного лица является незаключенным и заемщик исключен из списка застрахованных лиц (л.д.116 т.3).

Согласно представленным расчетам в связи с невнесением ФИО1 платежей по кредитным договорам образовалась задолженность:

по кредитному соглашению № № от 23.01.2020 в размере 10971,65 руб., в том числе 10 750,24 руб. - сумма основного долга; 221,11 руб. - проценты за пользование кредитом (л.д.26-27 т.1);

по кредитному соглашению № № от 02.03.2021 в размере 20736,64 руб., в том числе 19 801,58 руб. - сумма основного долга, 935,06 руб. - проценты за пользование кредитом (л.д.41-42 т.1);

по кредитному соглашению № № от 11.04.2022 в размере 16570,72 руб., в том числе 13 043,05 руб. - сумма основного долга; 3 527,67 руб. - проценты за пользование кредитом (л.д.52-53 т.1);

по кредитному соглашению № № от 22.03.2023 в размере 29835,94 руб., в том числе 24 973,12 руб. - сумма основного долга; 4 862,82 руб. - проценты за пользование кредитом (л.д.62 т.1);

по кредитному соглашению № № от 06.07.2023 в размере 32459,47 руб., в том числе 27 268,93 руб. - сумма основного долга; 5 190,54 руб. - проценты за пользование кредитом (л.д.73 т.1);

по кредитному соглашению № № от 27.10.2023 в размере 28765,04 руб., в том числе: 26535,39 руб. - сумма основного долга, 2229,65 руб. - проценты за пользование кредитом (л.д.90 т.1).

Материалами дела подтверждается, что смерть ФИО2 наступила вследствие заболевания, имевшегося у нее на момент заключения кредитных соглашений № № от 23.01.2020, № № от 02.03.2021, № № от 27.10.2023 и подписания заявлений на присоединение к Программе страхования № №, что указанной Программой предусмотрено как исключение из страховых рисков и страховых случаев, в связи с чем не влечет возникновения обязанности страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю в погашение задолженности по кредитным договорам.

При таких обстоятельствах обязанность погашения задолженности наследодателя ФИО1 должна быть возложена на ее наследников.

По сведениям ЗАГС муж ФИО1 – ФИО26 умер <дата>; родители ФИО1 – ФИО27 и ФИО28 умерли соответственно <дата> и <дата>; сыновьями ФИО1 являются ФИО3 и ФИО2, умерший <дата> (л.д.156, 158 т.1).

04.12.2024 и 03.02.2025 банком в адрес предполагаемых наследников ФИО2 и ФИО3 направлены извещения о досрочном возврате образовавшейся задолженности по договорам (л.д.92-105 т.1).

Согласно адресным справкам МО МВД России <данные изъяты> № № от 04.06.2025 ФИО1 на день своей смерти <дата> была зарегистрирована по адресу: <адрес>. По этому же адресу был зарегистрирован по месту жительства ФИО2 с 31.08.2000 по 08.09.2024, снят с регистрационного учета в связи со смертью (л.д.151-152 т.1).

ФИО3 был зарегистрирован по адресу: <адрес>, с 20.05.2008 по 23.09.2016, с 23.09.2016 зарегистрирован по адресу: <адрес> (л.д.153 т.1).

Согласно сообщению администрации Лебяжского муниципального округа похозяйственная книга на жилой дом по адресу: <адрес> отсутствует. В настоящее время в квартире никто не проживает, ведением личного подсобного хозяйства никто не занимается; лиц, зарегистрированных по месту жительства и по месту пребывания по данному адресу, нет (л.д.196 т.1).

В своем заявлении в суд ФИО3 указал, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери не обращался, коммунальные платежи по квартире не оплачивал, от вступления в наследство отказывается (л.д.213 т.1).

По сообщению нотариуса <данные изъяты> ФИО29 наследственного дела на имущество ФИО1 не имеется (л.д.183 т.1).

Согласно выпискам из ЕГРН квартира по адресу <адрес>, принадлежит на праве общей долевой собственности (по <данные изъяты> доле) ФИО1, ФИО3, ФИО2 на основании договора безвозмездной передачи жилого помещения (квартиры) в общую долевую собственность от 18.03.2013 № №. Кадастровая стоимость квартиры составляет 170 517,84 руб. (л.д.121-124, 126 т.1, л.д.44-50, 56-62 т.2).

По сведениям ФНС России, на имя ФИО1 имеются счета в АО «Россельхозбанк» и ПАО «Сбербанк России» (л.д.149 т.1).

Согласно информации ПАО Сбербанк на дату смерти на счетах ФИО1 имелись остатки денежных средств в сумме 63,65 руб. (л.д.175-177 т.1).

Имевшиеся на счетах ФИО1 в АО «Россельхозбанк» на 29.04.2024 денежные средства в сумме 5,94 руб., 968,08 руб., 43,51 руб., 440,07 руб. списаны банком в погашение комиссий и задолженности по кредитным договорам, в настоящее время денежных средств на счетах не имеется (л.д.202-206 т.1).

По сообщению ОСФР по Кировской области, выплата пенсии, ЕДВ и компенсационной выплаты ФИО1 произведена в полном объеме, прекращена с 01.05.2024 в связи со смертью. На индивидуальном лицевом счете застрахованного лица ФИО1 сумма средств составляет 0 руб. Пособие на погребение в размере 8370,20 руб. выплачено ФИО4 (л.д.187 т.1).

Иного имущества, принадлежавшего ФИО1 на дату смерти, судом не выявлено (л.д.168-173, 184 т.1).

Поскольку ФИО1 и ФИО2 были зарегистрированы по месту жительства по одному адресу, ФИО2 с учетом положений п.2 ст.1153 ГК РФ и приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ считается принявшим наследство после смерти своей матери ФИО1

Доказательств обратного ответчиками не представлено. Факт непринятия ФИО2 наследства после смерти ФИО1 судом не установлен.

Следовательно, наследственное имущество ФИО1 входит в состав наследственного имущества ФИО2, и наследники ФИО2, принявшие наследство после его смерти, несут ответственность по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости ее наследственного имущества.

Судом апелляционной инстанции установлено, что ФИО2 на момент своей смерти состоял в браке с ФИО5, имел дочь ФИО6, <дата> года рождения, в отношении которой был лишен родительских прав (л.д.34-35, 67-68 т.2).

В связи со смертью ФИО2 к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после его смерти обратились супруга ФИО5 и дочь ФИО6 через своего представителя ФИО9 соответственно 29.11.2024 и 20.02.2025 (л.д.72-73 т.1).

14.03.2025 ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в <данные изъяты> доле на квартиру по адресу: <адрес> (л.д.84 т.2).

По сообщению Кировского филиала АО «Россельхозбанк», кадастровая стоимость <данные изъяты> доли квартиры по адресу: <адрес>, принадлежавшей ФИО1, составляет 56839,28 руб. Оценку рыночной стоимости банк не проводил (л.д.43, 55 т.2).

От оценки рыночной стоимости указанного имущества банк отказался (л.д.102 т.2).

Доказательств иной стоимости квартиры сторонами не представлено, ходатайств о проведении экспертизы для определения рыночной стоимости данного объекта недвижимости не заявлено. Оснований для назначения оценочной экспертизы объекта недвижимости за счет средств федерального бюджета судебная коллегия не усмотрела.

Поэтому для определения стоимости наследственного имущества ФИО1 судебная коллегия принимает во внимание кадастровую стоимость квартиры по адресу: <адрес>.

Стоимость наследственного имущества ФИО1 в таком случае составит 56902,93 руб., исходя из кадастровой стоимости <данные изъяты> доли квартиры 56839,28 руб. (170 517,84 : 3) и остатка денежных средств на счетах в Сбербанке 63,65 руб.

Общий размер задолженности ФИО1 по 6 кредитным соглашениям, предъявленной к взысканию, составляет 139339,46 руб. (10971,65 + 20736,64 + 16570,72 + 29835,94 + 32459,47 + 28765,04), что превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем заявленные требования подлежат удовлетворению частично, в пределах стоимости наследственного имущества:

по соглашению № № от 23.01.2020 - в размере 4480,26 руб.,

по соглашению № № от 02.03.2021 - в размере 8468,28 руб.,

по соглашению № № от 11.04.2022 - в размере 6766,96 руб.,

по соглашению № № от 22.03.2023 - в размере 12184,44 руб.,

по соглашению № № от 06.07.2023 - в размере 13255,89 руб.,

по соглашению № № от 27.10.2023 - в размере 11747,1 руб.

Указанные суммы подлежат солидарному взысканию с ФИО5 и ФИО6

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца надлежит также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 2155,51 руб.

В удовлетворении остальной части требований банка следует отказать за недостаточностью наследственного имущества и в связи с непринятием наследства ФИО3

Поскольку исковые требования предъявлены также к ФИО2, который умер на момент предъявления настоящего иска и наследники которого привлечены к участию в деле в качестве ответчиков судом апелляционной инстанции, в части требований к ФИО2 производство по делу подлежит прекращению в силу абз.7 ст.220 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда Кировской области от 16 июля 2025 года отменить, принять по делу новое решение.

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Цимерман ФИО30 (паспорт №) и К-ных ФИО31 (паспорт №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН №, ОГРН №) в пределах стоимости наследственного имущества К-ных ФИО32, умершей <дата>, задолженность по кредитным соглашениям: №№ от 23.01.2020 - в размере 4480,26 руб., № № от 02.03.2021 - в размере 8468,28 руб., № № от 11.04.2022 - в размере 6766,96 руб., № № от 22.03.2023 - в размере 12184,44 руб., №№ от 06.07.2023 - в размере 13255,89 руб., № № от 27.10.2023 - в размере 11747,1 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2155,51 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала о взыскании задолженности, в том числе к К-ных ФИО33, - отказать.

Производство по делу по иску АО «Россельхозбанк» в лице Кировского регионального филиала к К-ных ФИО34 о взыскании задолженности прекратить.

Председательствующий: Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 22.01.2026.