Решение № 2-819/2019 2-819/2019~М-607/2019 М-607/2019 от 7 июля 2019 г. по делу № 2-819/2019

<данные изъяты>

Дело №2-819/2019г.


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Смоленск 8 июля 2019 г.

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Рожковой Н.В.,

при секретаре Осиповой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании долга по договору займа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 с требованием о взыскании долга по договору займа.

В обоснование иска указано, что 24.07.2015 ООО «Деньги в дом» и ФИО2 заключили договор займа. В соответствии с условиями договора ООО «Деньги в дом» предоставил ФИО2 денежные средства в размере 12 000 рублей с начислением процентов за пользование займом в размере 732% годовых. ФИО2 обязуется возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование займом 09.08.2015. Денежные средства получены ФИО2 24.07.2015. Денежные средства, полученные ФИО2 от ООО «Деньги в дом», направляются на погашение обязательств ФИО2 в следующем порядке: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка. 07.10.2015 ООО «Деньги в дом» сменило наименование на ООО «Микрофинансовая организация» Турбо Деньги в Дом». 29.02.2016 между ООО «Микрофинансовая организация» Турбо Деньги в Дом» и ООО «Экспресс Коллекшн» заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого права и обязанности кредитора по договору займа переданы ООО «Экспресс Коллекшн». 15.08.2016 между ООО «Экспресс Коллекшн» и ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого права и обязанности кредитора по договору займа переданы ФИО1 В настоящее время ФИО2 обязательство перед ФИО1 по возврату денежных средств по договору займа и процентов за пользование займом не исполнено, что послужило обращением ФИО1 в суд для принудительного взыскания задолженности. По состоянию на 14.05.2019 сумма задолженности составляет 326 070 рублей 96 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 11 480 рублей; проценты за пользование займом в размере 305 944 рубля 80 копеек; пени за просрочку уплаты процентов и суммы займа в размере 8 646 рублей 16 копеек. 11.01.2019 был вынесен судебный приказ мировым судьей судебного участка №7 в г.Смоленске. 20.03.2019 судебный приказ №2-103/19-7 от 11.01.2019 мировым судьей судебного участка №7 в г.Смоленске отменен. Просит взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 по договору займа от 24.07.2015: сумму основного долга в размере 11 480 рублей; проценты за пользование займом за период с 25.07.2015 по 14.05.2019 в размере 305 944 рубля 80 копеек; штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 10.08.2015 по 14.05.2019 в размере 8 646 рублей 16 копеек; проценты за пользование займом в размере 20% годовых от суммы займа (11 480 рублей), начиная с 15.05.2019 по день фактического погашения суммы основного долга; штрафную неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга (11 480 рублей) согласно договору займа от 24.07.2015 в размере 20% годовых, начиная с 15.05.2019 по день фактического погашения суммы основного долга.

Стороны в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. От истца поступило заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.18).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 24.07.2015 между ООО «Деньги в дом» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) заключен договор займа (далее - договор), согласно условиям которого заемщику была предоставлена сумма в размере 12 000 рублей со сроком возврата 09.08.2015 (л.д.7-9).

Согласно п.4 указанного договора на сумму займа начисляются проценты за пользование в размере 732% годовых, которые подлежат выплате в день возврата суммы займа (09.08.2015).

В тот же день - 24.07.2015, заимодавец выдал заемщику сумму займа в размере 12 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от 24.07.2015 (л.д.10).

ООО «Деньги в дом» 07.10.2015 переименовано в ООО «Микрофинансовая организация «Турбо Деньги в дом» (л.д.11).

Пунктом 13 и пунктом 2.3.5 указанного договора займа предусмотрено право ООО «Деньги в дом» (в последующем ООО «Микрофинансовая организация «Турбо Деньги в дом») уступать права по настоящему договору третьим лицам без согласия заемщика (л.д.7, оборот-8).

Согласно договору уступки прав (требований) от 29 февраля 2016 г. ООО «Микрофинансовая организация «Турбо Деньги в дом» уступило право требования к заемщикам, в том числе к ответчику ФИО2, по договорам займа ООО «Экспресс Коллекшн» (л.д.12-13), которое в свою очередь передало указанное право требования по договору уступки прав (требований) от 15 августа 2016 г. истцу ФИО1 (л.д.14-15).

В соответствии с п.1 и 2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие обязательство по договору займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Поскольку ФИО2 не исполняла своевременно и в полном объеме свои обязательства по возврату кредита по состоянию на 14.05.2019 образовалась задолженность в сумме 326 070 рублей 96 копеек (л.д.5), из которых: основной долг – 11 480 рублей, проценты за пользование займом – 305 944 рубля 80 копеек, неустойка за период с 10.08.2015 по 14.05.2019 – 8 646 рублей 16 копеек.

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчиком не принимаются меры по погашению задолженности по договору займа, суд приходит к выводу о наличии предусмотренных законом и договором оснований для взыскания с ФИО2 суммы основного долга в размере 11 480 рублей.

Согласно п.2 ч.1 ст.2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация» (в редакции действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п.1 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п.3 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно п.3 ст.3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно договору микрозайма от 24.07.2015 срок его предоставления был определен в 16 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа до 1 месяца (п.2 договора) (л.д.7).

В силу ч.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займа)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2.2.1 договора заемщик обязан возвратить займодавцу полученный займ, уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора (л.д.7, оборот).

Согласно п.4.5 договора уплата процентов за пользование займом производится заемщиком одновременно с погашением основного долга по договору займа в сроки, определенные графиком платежей (л.д.8).

Согласно п.12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д.7, оборот).

Таким образом в соответствии с указанной нормой Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 24.07.2015 проценты за пользование займом в размере 732% годовых подлежат начислению только в течение срока действия договора микрозайма, то есть до 09.08.2015.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и не действовали на момент заключения договора займа от 24.07.2015.

При заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 24.07.2015 по 09.08.2015 исходя из расчета 732% годовых в размере 3 840 рублей, за период с 10.08.2015 по 14.05.2019 (1374 дня) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (19,29%) по кредитам предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июль 2015 г. в размере 8 333 рублей 14 копеек, в том числе: 69 рублей 76 копеек за период с 10.08.2015 по 20.08.2015 (12 000 рублей *11/365*19,29%; 806 рублей 92 копейки за период с 21.08.2015 по 31.12.2015 (11 480 рублей *133/365*19,29%; 2 214 рублей 49 копеек за период с 01.01.2016 по 31.12.2016 (11 480 рублей *366/366*19,29%); 5 241 рубль 97 копеек за период с 01.01.2017 по 14.05.2019 (11 480 рублей *864/365*19,29%), а также проценты за пользование займом, начисленные на сумму основного долга 11 480 рублей, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на июль 2015 года (19,29% годовых) начиная с 15 мая 2019 г. по день фактического погашения суммы основного долга.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По условиям договора (п.12) неустойка определена в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности.

За период с 10.08.2015 по 14.05.2019 неустойка составляет 8 646 рублей 16 копеек (л.д.5). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением; иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 26 ГК РФ, не установлено; на наличие таковых ответчиком не указывалось.

Досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (ст. 809 ГК РФ).

Учитывая, что договором между сторонами предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки по дату погашения просроченной задолженности, исковые требования о взыскании неустойки, начисленной на сумму основного долга в размере 11 480 рублей, начиная с 15.05.2019 по день фактического погашения суммы основного долга, подлежит удовлетворению.

Поскольку иск удовлетворен частично, на 9,9%, на основании ст.103 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в доход государства государственную пошлину в размере 639 рублей 61 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд,

решил:

исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании долга по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа от 24.07.2015 в размере 11 480 рублей, проценты за пользование займом за период с 24.07.2015 по 09.08.2015 в размере 3 840 рублей, проценты за пользование займом за период с 10.08.2015 по 14.05.2019 в размере 8 333 рублей 14 копеек, неустойку за период с 10.08.2015 по 14.05.2019 в размере 8 646 рублей 16 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование займом, начисленные на сумму основного долга 11 480 рублей, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на июль 2015 г. (19,29% годовых), начиная с 15 мая 2019 г. по день фактического погашения суммы основного долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 неустойку в размере 20% годовых, начисленную на сумму основного долга 11 480 рублей, начиная с 15 мая 2019 г. по день фактического погашения суммы основного долга, в удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход государства государственную пошлину в размере 639 рублей 61 копейка.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий :подпись Н.В.Рожкова