Решение № 2-5494/2025 от 26 октября 2025 г. по делу № 2-4180/2025~02918/2025

УИД 56RS0042-01-2025-004553-30

дело № 2-5494/2025


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2025 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Рейф Н.А.,

при секретаре Алексеевой О.В.,

с участием ответчика - ФИО1,

ее представителя - ФИО2, действующей на основании ордера,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с названным выше иском, указав, что 06.12.2005 между банком и ФИО3 был заключен кредитный договор №. В рамках заявления по договору клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, открыть на ее имя банковский счет, используемый в рамках кредитного договора. В тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договору № от 06.12.2005 содержится оферта на заключение потребительского кредитного договора. Во исполнение договорных обязательств банк открыл банковский счет № 18.03.2006 и предоставил сумму кредита в размере 50 000 рублей.

При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: Срок предоставления кредита в днях- 365, процентная ставка по договору 19 % годовых. В соответствии с Договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых Договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

АО «Банк Русский Стандарт» выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 71 291,41 рубль не позднее 17.09.2007, однако требование не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 02.07.2025 составляет 71 291,41 рубль.

12.04.2022 мировым судьей на основании заявления банка был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от 06.12.2005. На основании поступивших возражений должника указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 30.10.20204.

Ссылаясь на то, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от их исполнения не допускается, истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору кредитной карты от 18.03.2006 № за период с 18.03.2006 по 02.07.2025 в размере 71 291,41 рубль и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Заочным решением Центрального районного суда г. Оренбурга от 20.08.2025 исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены. Суд взыскал с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 18.03.2006 № в размере 71 291,41 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определением Центрального районного суда г. Оренбурга от 01 октября 2025 года по заявлению ФИО3 заочное решение Центрального районного суда г.Оренбурга от 20.08.2025 отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. При обращении в суд просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, действующая на основании ордера в судебном заседании просили отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на истечение срока давности по заявленным истцом требованиям. Кроме того пояснили, что задолженность перед Банком погашена в 2006 году.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.

Выслушав ответчика, его представителя, исследовав материалы дела и оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей на момент заключения договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 указанной статьи).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

При этом, согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если договор заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что решением внеочередного общего собрания акционеров было изменено наименование ЗАО «Банк Русский Стандарт» на АО «Банк Русский Стандарт», о чем в ЕГРЮЛ были внесены соответствующие изменения.

06.12.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен договор о получении кредитной карты №, на основании заявления заемщика.

Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитного договора.

В рамках заявления по договору о предоставлении потребительского кредита ответчик также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», и тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Банк 18.03.2006 открыл ФИО3 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Данный договор заключен в офертно-акцептной форме на условиях, содержащихся в предложении о заключении договора, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский стандарт», что соответствует положения статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно тарифам банка ТП на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, иных операций, начисляются проценты в размере 42 % годовых. Также тарифами предусмотрены комиссия на направление счета-выписки в размере 15 рублей, штраф за пропуск минимального платежа от 300 до 2 000 рублей и другие платы.

Согласно пункту 4.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) кредит считается предоставленным банком со дня отражения операций, указанных в пункте 4.2 условий и осуществляемых за счет средств кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начала операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году.

В случаях, предусмотренных тарифами и/или условиями, банк производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате клиентом в порядке, предусмотренном условиями. Банк наряду с вышеуказанными комиссиями и платами вправе требовать с клиента, а клиент обязан уплачивать платежи, предусмотренные пунктом 4.5 Условий.

Как предусмотрено пунктом 4.6 Условий все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию банком без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежных средств.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую в том числе сведения о сумме задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты (пункт 4.8 Условий).

Для погашения задолженности клиент размещает на счете необходимые денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в счет погашения задолженности пункты 4.10, 4.11.1 Условий).

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке, в качестве оплаты минимального платежа клиент не разместил денежные средства, достаточные для погашения задолженности, то льготный период не применяется и проценты по кредиту, начисленные на сумму операций, указанных в тарифах, списываются со счета. Списание со счета таких процентов, начисленных со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был выставлен счет-выписка, осуществляется банком в дату окончания такого расчетного периода, следующего за периодом, по результатам которого был выставлен счет.

При этом, срок погашения задолженности включает возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком.

С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности клиентом должно быть произведено в течение срока, указанного в пункте 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, сод дня предъявления банком требования об этом. Дата выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (пункт 4.23 условий).

Как установлено судом, банк открыл заемщику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на имя клиента карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета как в пределах установленного лимита в 50 000 рублей, так и сверх указанного лимита на условиях, изложенных в договоре.

ФИО3 получила карту, активировала ее и воспользовалась услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что не оспаривалось ответчиком в рамках рассмотрения дела.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по договору банк направил ФИО3 заключительный счет-выписку на сумму 71 291,41 рубля, указав дату оплаты до 17.09.2007.

Поскольку обязательства заемщиком по погашению имеющейся задолженности по кредитной карте не были исполнены, в том числе после выставления заключительного счета, 05.04.2022 банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

12.04.2022 мировым судьей на основании заявления банка был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору от 06.12.2005 в размере 71 291,41 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 169,37 рублей. На основании поступивших возражений должника указанный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от 30.10.2024.

Согласно представленному банком расчету и заключительному счету размер задолженности по кредитному договору по основному долгу составляет 71 297,41 рубля (с учетом выставленного заключенного счета от 18.08.2007 ). Данная сумма предъявлена банком к взысканию.

Поскольку заемщиком ФИО3 не были надлежаще исполнены обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов, а также по внесению иных платежей, предусмотренных договором, что последним не оспаривалось, то банк в силу положений статей 809 – 811 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе потребовать выполнения указанных обязательств судебном порядке.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Рассматривая заявленное ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При повременных платежах течение срока исковой давности исчисляется по каждому платежу.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Аналогичная правовая позиция изложена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от 01.11.2016 № 127-КГ16-10, а также в Определении от 12.03.2019 года № 14-КГ18-62.

Как следует из условий заключенного между банком и ответчиком кредитного договора, оплата за использование денежными средствами по карте производится путем внесения минимальных платежей согласно тарифам в размере 4 % для последующего их списания банком. При этом согласно пунктам 4.17, 4.18 условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется датой указанной для погашения в заключительном счете.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банк уведомил заемщика об истребовании всей суммы задолженности путем формирования 18.08.2007 года заключительного счета-выписки. Размер задолженности в заключительном счете указан 71 291,41 рублей и срок оплаты - до 17.09.2007.

Таким образом, сформировав 18.08.2007 заключительное требование о взыскании задолженности и направив его заемщику, банк изменил условия по внесению ежемесячных минимальных платежей, указав срок истребования всей имеющейся задолженности – 17.09.2007, следовательно, срок исковой давности для предъявления в судебном порядке требований о взыскании задолженности по основному долгу истек 17.09.2010.

В силу статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку с настоящим иском банк обратился в суд 15.07.2025, то установленный законом срок исковой давности по заявленным истцом требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, а следовательно, и по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафам пропущен.

Обращение истца 05.04.2022 с заявлением о судебном приказе о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору вышеуказанный срок исковой давности не прерывает и не приостанавливает, так как такое обращение имело место также по истечению срока исковой давности.

В силу абзаца второго пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным им требованиям, о чем заявлено стороной ответчика в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных АО «Банк Русский Стандарт» к ответчику ФИО3 исковых требований в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины возмещению также не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН <***>, к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 18.03.2006 № - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Н.А. Рейф

В окончательной форме решение принято 27 октября 2025 года.