Решение № 2-1026/2020 2-1026/2020~М-1048/2020 М-1048/2020 от 6 октября 2020 г. по делу № 2-1026/2020

Дело № 2-1026/2020

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2020 года г. Сокол

Вологодская область

Сокольский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Новиковой С.Е.,

при секретаре Пекарской И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 11 октября 2017 года в размере 67 119 рублей 32 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 213 рублей 58 копеек. В обоснование заявленных требований истец указал, что 11 октября 2017 года с ответчиком заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты <***>, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 15 000 рублей 00 копеек под 0% годовых сроком на 120 месяцев.

Ответчик надлежащим образом не исполняет обязанности по кредитному договору. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 30 июня 2020 года составляет 67 119 рублей 32 копейки, из которых просроченная ссуда – 56935 рублей 26 копеек, неустойка по ссудному договору – 2 039 рублей 83 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 295 рублей 61 копейка, штраф за просроченный платеж – 3 478 рублей 06 копеек, иные комиссии – 4 370 рублей 56 копеек. На требование истца о возврате кредита ответчик не ответил.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях договора, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заёмщика обязанность по возврату займодавцу суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, (далее - Положение) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что 11 октября 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 15 000 рублей 00 копеек под 0% годовых сроком на 120 месяцев.

По условиям кредитного договора заёмщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита за время пользования кредитом (заявление-анкета заемщика от 11 октября 2017 года, Индивидуальные условия договора потребительского кредита <***> от 11 октября 2017 Карта «Халва» (далее - Индивидуальные условия договора потребительского кредита). Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что условия о сумме кредита или лимите кредита и порядке его изменения; сроке действия договора, сроке возврата кредита; процентной ставке и порядке ее определения; количестве, размере и периодичности (сроках) платежей заемщика по договору или порядке определения этих платежей, порядке их изменения; способах исполнения заемщиком обязательств по договору; целях использования заемщиком потребительского кредита; ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) или порядке их определения – установлены в соответствии с тарифами банка и общими условиями договора потребительского кредита.

Согласно тарифу по финансовому продукту «Карта «Халва» базовая процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования – 0%. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом (п.1.1 тарифа).

Срок действия договора составляет 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата (п.1.2 тарифа).

Лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора, при этом минимальный лимит – 10 копеек, максимальный лимит – 350 000 рублей (п.п.1.3, 1.4 тарифа).

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии. Минимальный обязательный плтаже рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (п.1.5 тарифа).

Заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п.3.1 Общих условий договора потребительского кредита).

Поскольку факт передачи заемщику денежных средств не оспорен и подтверждается выпиской по счету, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства по договору Банк выполнил в полном объеме.

Как предусмотрено разделом 6 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Индивидуальные условия потребительского кредита содержат ссылку на тарифы банка.

В соответствии с пунктами 1.6, 1.7 тарифа по финансовому продукту «Карта «Халва» начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. За первый раз выхода на просрочку предусматривается штраф в размере 590 рублей, за второй раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 рублей, за третий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Судом установлено и подтверждено выпиской по счету заемщика, что на карте ответчика по состоянию на 11 октября 2017 года имеется задолженность в размере 56 935 рублей 26 копеек.

В течение срока действия кредитного договора ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору: не уплачивала (несвоевременно уплачивала) платежи по договору.

27 мая 2020 года банком в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, указанная претензия ответчиком оставлена без внимания.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика перед истцом составляет 67 119 рублей 32 копейки, из которых просроченная ссуда – 56935 рублей 26 копеек, неустойка по ссудному договору – 2 039 рублей 83 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 295 рублей 61 копейка, штраф за просроченный платеж – 3 478 рублей 06 копеек.

Представленный истцом расчет суммы задолженности основан на условиях заключенного сторонами кредитного договора, у суда сомнений не вызывает, контррасчет ответчиком суду не представлен.

Учитывая установленный в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по возврату кредита, суд считает обоснованными требования истца в части взыскания с ответчика просроченной ссуды в размере 56 935 рублей 26 копеек, а также неустоек по ссудному договору в размере 2 039 рублей 83 копейки, за просроченную ссуду – 295 рублей 61 копейка, за просроченный платеж – 3 478 рублей 06 копеек.

Разрешая требования истца в части взыскания неустоек, суд не находит оснований для снижения их размера, доказательства наличия таких оснований ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлены.

Разрешая требования истца в части взыскания иных комиссий, суд принимает во внимание, что в представленных документах, а именно в Индивидуальных условиях, Тарифах Банка и Общих условиях договора, сведения о комиссиях за снятие/перевод заемных средств до 100 000 рублей, банковские услуги «льготная защита платежа», «минимальный платеж» отсутствуют, поэтому исковые требования в части взыскания иных комиссий в размере 4370 рублей 56 копеек удовлетворению не подлежат.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в счет возмещения расходов, связанных с уплатой государственной пошлины за подачу искового заявления, надлежит взыскать 2069 рублей 48 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 11 октября 2017 года в размере 62 748 (шестьдесят две тысячи семьсот сорок восемь) рублей 76 копеек, состоящей из просроченной ссуды – 56 935 (пятьдесят шесть тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 26 копеек, неустойки по ссудному договору – 2 039 (две тысячи тридцать девять) рублей 83 копейки, неустойки на просроченную ссуду – 295 (двести девяносто пять) рублей 61 копейка, штрафа за просроченный платеж – 3 478 (три тысячи четыреста семьдесят восемь) рублей 06 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 069 (две тысячи шестьдесят девять) рублей 48 копеек.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Е. Новикова