Решение № 2-292/2019 2-292/2019~М-291/2019 М-291/2019 от 4 сентября 2019 г. по делу № 2-292/2019

Дело № 2-292/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«_05_» сентября 2019 года пгт. Забайкальск

Забайкальский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Горбатковой Е.В.,

при секретаре Асадулиной Н.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк о предоставлении копии документов по кредитному делу заемщика,

у с т а н о в и л:

Истец обратился с указанным исковым заявлением, ссылаясь на следующее.

Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> от 19.02.2018, в рамках которого открыт счет № 40817810614008219452. По мнению истца, при заключении договора и после его заключения Банком были нарушены права истца, выразившиеся в непредоставлении полной информации по кредиту. Кредитный договор истцу не выдавался, у истца имеется только выписка из лицевого счета за период с 19.02.2019 по 16.01.2019. В связи с указанным обстоятельством 06.03.2019 в адрес ответчика истцом направлена претензия об истребовании необходимых истцу копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии кредитного договора, копии приложений к договору и копии расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у истца. Ответ на данную претензию истец не получил, документы запрашиваемые у ответчика, истцом не получены. Поскольку недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списании средств с лицевого счета является нарушением п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец просит суд обязать ответчика предоставить ему копии документов по кредитному делу заемщика ФИО1, а именно: копию кредитного договора <***> от 19.02.2018, копию графика платежей, копию приложений к договору, копию расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец, представитель ответчика, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явились. Истец просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах) (п.1).

В соответствии с п. 2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

В соответствии со ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «АТБ» о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу, а именно: копии кредитного договора <***> от 19.02.2018, копии графика платежей, копии приложений к договору, копии расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал на факт неполучения ответа на свою претензию, направленную 06.03.2019 года в адрес ответчика.

Исходя из содержания приведенных выше норм права следует, что предоставление информации относительно кредитного договора и операций по счету клиента по простому письменному запросу противоречит положениям ФЗ «О банках и банковской деятельности» и положениям ст. 857 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 5, ч. 2 ст. 9 ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

При этом предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны.

С учетом изложенного суд полагает, что во избежание несанкционированной передачи информации третьим лицам, банк не может осуществлять пересылку документов финансового характера с использованием незащищенных каналов связи, в связи с чем предоставление документов в ответ на претензию, направленную по почте лицом, назвавшимся именем клиента, могло бы повлечь нарушение банковской тайны.

Представленный ответчиком в материалы дела ответ на претензию истца от 26.03.2019 свидетельствует о том, что Банк не отказывал истцу в выдаче запрашиваемых документов, указал на обязанность гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков, и разъяснил на необходимость обращения истца или его уполномоченного представителя в отделение Банка (л.д.___).

Доказательства непосредственного обращения истца или его уполномоченного представителя к ответчику с требованием о предоставлении документов в материалы дела не представлены.

Принимая во внимание изложенное выше, суд приходит к выводу о том, что запрос документов посредством почтовой связи не позволил ответчику идентифицировать заявителя. Принимая во внимание отсутствие доказательств того, что при личном обращении истца или обращении его представителя Банк уклонился от предоставления документов, суд считает, что оснований для вывода о том, что ответчик не выполнил требования истца и тем самым нарушил его права, а также для возложения на ответчика обязанности по предоставлению истцу запрашиваемые документы, не имеется.

Принимая во внимание изложенное выше, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Азиатско – Тихоокеанский Банк о предоставлении копии документов по кредитному делу заемщика отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Забайкальский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено «_10_» сентября 2019 года

Судья Забайкальского

районного суда Горбаткова Е.В.