Решение № 2-387/2018 2-387/2018 ~ М-317/2018 М-317/2018 от 28 июня 2018 г. по делу № 2-387/2018

Дело № 2-387/2018

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово «29» июня 2018 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Иванов В.И.,

при секретаре Сивохиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 12 июля 2017 года между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№№.

Согласно п. 1.2.1 Индивидуальных условий кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика №. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от 12.07.2017г.

В соответствии с пунктом 2.2.1 кредитного договора по договору кредитор обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе индивидуальных условиях кредитования, указанных в п. 1.2 договора.

В соответствии с п. 1.2.2.9. кредитного договора на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 11,75 процентов годовых.

В течение срока действия кредитного договора заемщиками неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 2.4.4.1. кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок не более чем на 30 (тридцать) календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 2.4.4.1. кредитного договора, Банк 01.03.2018г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 02.04.2018г. Однако, заемщик оставил требования Банка без удовлетворения и по состоянию на 03.04.2018 года задолженность заемщика перед Банком составила: по кредиту - 1 224 000 рублей; по процентам - 81 417 рублей 26 копеек.

Согласно пункту 2.5.2., 2.5.3. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,02% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

По состоянию на 03.04.2018 года неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, составила 682 рубля; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 776 рублей 27 копеек.

В соответствии с п. 1.2.4, 1.2.5. кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования на приобретение ФИО1 в собственность жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью <данные изъяты> рублей.

В соответствии с 2.2.2. кредитного договора во исполнение заемщиком обязательств, между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 была подписана Закладная на квартиру от 12.07.2017.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (п. 1.2.6. Договора).

Согласно Закладной от 12.07.2017г. на объект права: квартиру, общей площадью 86,10 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в Закладной от 12.07.2017 года сделана запись регистрации ипотеки квартиры № (номер государственной регистрации ипотеки квартиры) от 19.07.2017 года, залогодержателем является Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ».

Право собственности на квартиру зарегистрировано в ЕГРП за № от 19.07.2017.

В соответствии с Отчетом № об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, проведенным Государственным предприятием Кемеровской области «Центр технической инвентаризации Кемеровской области», цена квартиры на 28.03.2018г. составляет <данные изъяты> рублей. До момента обращения Истца в Суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

По состоянию на 03.04.2018 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 12.07.2017 года составляет 1 307 875 рублей 53 копейки, в т.ч.: по кредиту - 1 224 000 рублей; по процентам - 81 417 рублей 26 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 682 рубля; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 776 рублей 27 копеек.

При подготовке к обращению в суд с исковым заявлением, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» оплатило проведение оценки предмета залога в размере 2 400 рублей по договору № об оказании услуг по оценке имущества от 26.01.2018 г., заключенному с ГП КО «ЦТИ Кемеровской области», платежным поручением № от 08.05.2018г..

Истец просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № №№ от 12.07.2017 года в размере 1 307 875 рублей 53 копейки, в т.ч.: по кредиту - 1 224 000 рублей; по процентам - 81 417 рублей 26 копеек; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 682 рублей; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 776 рублей 27 копеек. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 11,75 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 1 224 000 рублей с учетом его фактического погашения за период с 04.04.2018 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 060 800,00 рублей. Взыскать с ответчика в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 739 руб. 38 коп. Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с ответчика расходы на проведение оценки квартиры в размере 2 400 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявлял.

В соответствии со ст.233 ч.1 ГПК РФ с согласия истца суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Частью 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах.

В судебном заседании установлено, что 12.07.2017 года между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор № №№, согласно п.1.2.1 которого банком был предоставлен заемщику кредит в размере 1 224 000,00 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика №, с процентной ставкой по кредиту 14,75 % годовых, цель кредита – приобретение недвижимого имущества - квартиры по адресу: <адрес> собственность за цену: 1 530000 рублей (л.д.13-22).

В соответствии с 2.2.2. кредитного договора во исполнение заемщиком обязательств, между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 была подписана Закладная на квартиру от 12.07.2017г. Согласно Закладной от 12.07.2017г. на объект права: квартиру, общей площадью 86,10 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) - ипотека, о чем в закладной от 12.07.2017 года сделана запись регистрации ипотеки квартиры № от 19.07.2017 года, залогодержателем является Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (л.д. 32-33).

В соответствии с п. 1.2.2.9. кредитного договора на дату заключения договора процентная ставка по кредиту составляет 11,75 процентов годовых. Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 14554 рублей (п.1.2.9). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет(п.1.3.3).

В соответствии с пунктом 2.2.1 кредитного договора по договору кредитор обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе индивидуальных условиях кредитования, указанных в п. 1.2 договора.

Согласно пункту 2.4.4.1. кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при просрочке осуществления Заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок не более чем на 30 (Тридцать) календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 2.5.2., 2.5.3. кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,02% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 1224 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от 12.07.2017г. (л.д.31).

Материалы дела свидетельствуют о том, что ответчиком обязательства по предоставленному кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, допускались нарушения сроков кредитного договора по внесению платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом в соответствии с п. 2.3.15.1 договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 02.04.2018года.(л.д.41-42). Указанные требования ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не погашена.

В соответствии со ст. 334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательств исполнения обязательств по договору ответчиком не представлено, требование банка о погашении задолженности в добровольном порядке не исполнены.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, проверенного судом, по состоянию на 03.04.2018г. составляет 1 307 875 рублей 53 копейки, из них: по кредиту - 1 224 000 рублей; по процентам - 81 417 рублей 26 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 682 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 776 рублей 27 копеек (л.д.10-11).

Оснований не доверять представленным банковским документам у суда не имеется, в связи с чем, суд признаёт указанные документы достоверным, относимым и достаточным доказательством наличия задолженности ответчика в указанной сумме.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В ст. 54 Закона об ипотеке указано, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей, допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, гл. IX, ст. 78 Закона об ипотеке.

Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

По состоянию на 26.03.2018г. квартира была оценена в размере 1326 000 руб., что подтверждается Отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, №, оценка проведена ГП КО «Центр технической инвентаризации Кемеровской области» (л.д.46-69). Ответчик ФИО1 указанную оценку не оспаривает, доказательств о стоимости квартиры в ином размере не представил.

Следовательно, исходя из представленного истцом отчета, начальная продажная цена заложенного имущества равна 80% рыночной стоимости этого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно – 1060 800 рублей.

При данных обстоятельствах у суда имеются все основания для удовлетворения иска.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям №, № от 08.05.2018 истец при подаче в суд искового заявления заплатил государственную пошлину в сумме 20739,38 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» сумму задолженности по кредитному договору №№ от 12.07.2017 года в размере 1 307 875 (один миллион триста семь тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 53 копейки, в том числе: по кредиту - 1 224 000 (один миллион двести двадцать четыре тысячи) рублей; по процентам - 81 417 (восемьдесят одна тысяча четыреста семнадцать) рублей 26 копеек; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита - 682 (шестьсот восемьдесят два) рубля; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 776 (одна тысяча семьсот семьдесят шесть) рублей 27 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 11,75 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 1 224 000 (один миллион двести двадцать четыре тысячи) рублей с учетом его фактического погашения, за период с 04.04.2018 года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по <адрес>, кадастровый №.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 060800 (один миллион шестьдесят тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 739 (двадцать тысяч семьсот тридцать девять) рублей 38 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы на проведение оценки квартиры в размере 2 400 (две тысячи четыреста) рублей.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в Беловский районный суд в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, а сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья: Иванов В.И.