Решение № 2-24/2024 2-24/2024~М-181/2023 М-181/2023 от 10 марта 2024 г. по делу № 2-24/2024

УИД 87RS0004-01-2023-000291-55 КОПИЯ

Дело № 2-24/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 марта 2024 года город Билибино

Билибинский районный суд Чукотского автономного округа в составе

председательствующего судьи Медниковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Кузьминой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк обратилось в Билибинский районный суд Чукотского АО с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте № 546901******5630 за период с 17 августа 2023 года по 21 декабря 2023 года в размере 598 341 руб. 12 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 183 руб. 41 коп.

В обоснование требований истец указал, что между ПАО Сбербанк (далее - Банк) и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнения заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard № 546901******5630 по эмиссионному контракту № 1088-Р-2144512840 и открыт счет № 40817810170111320438 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

По имеющейся информации, у ответчика произошла смена фамилии со «Струцева» на «Ермоленко».

В заявлении на получение кредитной карты Заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой держателя карт Банка, Памяткой по безопасности при использовании карты.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на 21 декабря 2023 года за ответчиком образовалась просроченная задолженность основного долга в размере 549 726 руб. 25 коп., процентов в размере 48 614 руб. 87 коп.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Руководствуясь ст.309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ Банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте № 546901******5630 по эмиссионному контракту № 1088-Р-2144512840 в размере 598 341 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 183 руб. 41 коп.

В ходе производства по делу истец уточнил исковые требования, просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитной карте за период с 17 августа 2023 года по 09 февраля 2024 года в размере 494 841 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 183 руб. 41 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте судебного заседания по адресам, указанным в материалах гражданского дела, а также по месту регистрации в соответствии с информацией МОМВД России «Билибинский», судебная корреспонденция вернулась неврученной в связи с истечением срока хранения судебного извещения. Телеграммы, направленные в адрес ответчика вернулись, адресат не явился. Вместе с тем, ответчик знает о том, что в производстве Билибинского суда находится гражданское дело о взыскании с нее задолженности по кредитной карте (л.д. 66, 67, 68, 71).

В силу ч.4 ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснено в п.п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Процедура доставки почтовых отправлений (включая заказные письма разряда «судебное») установлена в Порядке приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденных приказом АО «Почта России» от 21.06.2022 № 230-п (далее - Порядок №230-п), и пунктам 34 - 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Приказ Минцифры России от 17.04.2023 № 382, указанные обстоятельства свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной корреспонденции, что согласно ст. 117 ГПК РФ приравнивается к надлежащему извещению.

Отметка «истек срок хранения» свидетельствует о том, что организацией почтовой связи судебные извещения направлялись ответчику в установленном порядке. Не доверять информации организации почтовой связи об отправлении судебных повесток у суда не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования закона о порядке извещения лица, участвующего в деле, о времени и месте рассмотрения дела, исполнены.

В силу ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1.1 Устава ПАО Сбербанк России является кредитной организацией. Пунктами 1.6-1.7 Устава установлено, что ПАО Сбербанк России является юридическим лицом, имеет филиалы и другие обособленные подразделения. Банк является коммерческой организацией, основной целью которой является получение прибыли при осуществлении деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе, при осуществлении банковских операций.

Как следует из приложения № 1 к Уставу, Дальневосточный банк ПАО Сбербанк является филиалом ПАО Сбербанк.

В судебном заседании установлено, что 20 февраля 2014 года в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты Сбербанка, между ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО1 заключен договор (эмиссионный контракт № 1088-Р-2144512840) на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ответчику кредитной карты MasterCard Standard № 546901******5630 с лимитом в размере 250 000 руб. (л.д. 17-19).

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее условия), в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (далее – памятка держателя), памяткой по безопасности использования карт (далее – памятка по безопасности), заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом (далее – заявление), альбомом тарифов на услуги предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – тарифы банка), в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций использованием карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее договор). Условия договора (эмиссионного контракта) ФИО1 приняла путем присоединения к ним в целом, что подтверждается ее подписью на заявлении на получение карты (л.д. 17, 25-32).

С данного момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч.3 ст. 434, ст.438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме.

Согласно информации о полной стоимости кредита срок кредитования составляет 36 месяцев, процентная ставка по кредиту (% годовых) 18,9, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) 5, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, полная стоимость кредита (годовых) 20,4% (л.д. 19).

Заемщик ФИО1 на момент заключения договора была ознакомлена со всеми существенными условиями договора, дала согласие на подписание указанного договора и на получение денежных средств на предусмотренных им условиях, ответчик получила заемные денежные средства, распорядилась ими по своему усмотрению, тем самым, фактически подтвердила свои намерения на исполнение договора.

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. По смыслу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица. Сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Как следует из ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому направлена оферта, о ее принятии.

По сути взаимных обязательств, отраженных в заявлении и общих условиях обслуживания физических лиц, договор суд расценивает как кредитный, т.к. он предусматривает срочное платное пользование средствами Банка на условиях их возвратности.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между сторонами правоотношений, регламентированных ст. 819 - 820, 808 - 812 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п. 5.3 условий) (л.д. 27-30).

В соответствии с п.п. 4.1.2, 4.1.3 условий, Держатель обязан совершать операции в пределах Доступного лимита. Ежемесячно до наступления даты платежа Клиент обязан пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты Клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 условий.

20 ноября 2023 года Банк в адрес заёмщика направил письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено им без исполнения (л.д. 20).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, образовалась задолженность, которая согласно расчету банка по состоянию на 21 декабря 2023 года сумма задолженности по основному долгу составила 549 726 руб. 25 коп., по процентам 48 614 руб. 87 коп., неустойка 3 407 руб. 94 коп. (л.д. 21-24, 25,26).

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 путем безналичного перевода денежных средств со счета дебетовой карты на кредитную карту частично погасила образовавшуюся задолженность 21 января 2024 года в размере 100 000 руб. и 05 февраля 2024 года в размере 3 500 руб. (л.д. 67-69).

С учетом частичного погашения задолженности банк уточнил расчет по состоянию на 09 февраля 2024 года задолженность по основному долгу составила 494 841 руб. 12 коп., неустойка 3 407 руб. 94 коп.

Расчет задолженности по кредитному договору не оспорен, контррасчет ответчиком не представлен. Доказательств, подтверждающих, что ответчик ФИО1 оплатила задолженность в полном объеме, суду не представлено.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, при этом в силу п. 5 ст. 10 ГК РФ разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. Соответственно, заключая кредитный договор, гражданин, действуя разумно и добросовестно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание заемщиком кредитного договора предполагает его предварительное ознакомление с его условиями и гарантирует другой стороне - кредитору его действительность.

Банк, реализую свое право, предусмотренное ч.1 ст.9 ГК РФ, не заявляет требование о взыскании неустойки в размере 3 407 руб. 94 коп., таким образом, сумма задолженности за период с 17 августа 2023 года по 09 февраля 2024 года составляет 494 841 руб. 12 коп.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям. Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами. В данном случае суд не наделен таким правом.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед истцом по эмиссионному контракту № 1088-Р-2144512840 от 20 февраля 2014 года.

Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, то иск о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитной карте подлежит удовлетворению в объёме заявленных требований.

Решая вопрос о распределении судебных расходов между сторонами, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки, подлежат взысканию с ответчика.

В силу п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 руб. до 1 000 000 руб. государственная пошлина уплачивается в размере 5 200 руб. плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 руб.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 9 183 руб., что подтверждается платежным поручением № от 20 декабря 2023 года (л.д. 4). Поскольку заявленные правомерно к ФИО1 исковые требования были частично удовлетворены ответчиком после предъявления иска в суд, и истцом уменьшены исковые требования, судебные издержки подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк (ИНН/ОРГН 7707083893/1027700132195) к ФИО1, <данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте № 546901******5630 по эмиссионному контракту № 1088-Р-2144512840 от 20.02.2014 за период с 17 августа 2023 года по 09 февраля 2024 года в размере 494 841 руб. 12 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО Сбербанк понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления в суд в размере 9 183 руб. 41 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения с указанием уважительности причин неявки в суд.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Чукотского автономного округа с подачей апелляционной жалобы в Билибинский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подпись) А.В. Медникова

Копия верна:

Судья А.В. Медникова