Решение № 2-719/2019 2-719/2019~М-505/2019 М-505/2019 от 11 апреля 2019 г. по делу № 2-719/2019

дело № 2-719/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«12» апреля 2019 года г. Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Ураковой А.А., при секретаре судебного заседания Николаеве А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) (далее по тексту – ПАО «АК БАРС» БАНК, Банк) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, которым просит суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от 01.06.2012 года в размере 148 292,52 руб., включающую в себя: 125 714,40 руб. – сумма остатка основного долга, 22 578,12 руб. – сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 165,85 руб.

Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор), согласно которому банк выдал кредит в размере 450 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 17,9% годовых. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 заключили договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме с заемщиком по требованиям, вытекающим из кредитного договора, а именно: по уплате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иным платежам, неустойке, предусмотренным кредитным договором, процентам за пользование чужими денежными средствами, а также по возмещению судебных издержек по взысканию долга и иных расходов и убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика (п.1.2 договора поручительства). В нарушении условий договора (п.2.2.1 кредитного договора) заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего времени требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 324 285,60 руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 22 578,12 руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию составляет 148 292,52 руб. В связи с чем, у ответчиков образовалась задолженность, а у Банка возникло право на досрочное взыскание задолженности. В связи с обращением в суд истец понес заявленные судебные расходы. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей по заявлению Банка был принят судебный приказ, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК не явился, о времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть без участия представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил в суд заявление о признании исковых требований. Просил суд принять признание иска, указав, что последствия принятия судом признания иска, предусмотренные ст.ст. 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), ему разъяснены и полностью понятны.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – ФИО3, действующий на основании доверенности, с заявленными исковыми требованиями согласился. Пояснил, что ответчик ФИО1 исковые требования признает в полном объеме, обязуется погасить задолженность в ближайшее время.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 – адвокат Зонова О.А., действующая на основании ордера, с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что взыскание задолженности должно быть произведено только с ответчика ФИО1

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела и предоставленные доказательства в их совокупности, суд установил следующие обстоятельства.

Согласно ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд приходит к выводу о том, что признание иска ответчиком ФИО1 не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Однако, суд полагает необходимым проанализировать представленные доказательства по делу в их совокупности.

ДД.ММ.ГГГГ истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № г. ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

В судебном заседании установлено, что истец АКБ «АК БАРС» (ПАО) является юридическим лицом, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 450 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17,90% годовых.

Кредит предоставляется путем зачисления на текущий счет ответчика №.

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с графиком погашения кредита, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно п.4.1 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, производится в валюте кредита в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга), определяется как разница суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных на процентный период (период за который начисляются проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца).

Из п.4.2 кредитного договора следует, что периодом, за который уплачиваются проценты по кредиту, является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца. Банк начисляет проценты по кредиту, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств по Кредиту на Счет. Начисление процентов по кредиту производится Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п.п. 4.4, 4.5 кредитного договора уплата процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафов и иных платежей, производится Заемщиком по требованию Банка. Погашение платежей производится по поручению Заемщика путем перечисления Банком денежных средств, имеющихся на Счет Заемщиком (либо третьим лицом) в наличном и безналичном порядке, либо денежных средства, поступивших в Банк иным способом, согласованным с Банком, в соответствии с графиком платежей или по требованию Банка.

В соответствии с п. 4.6 кредитного договора погашение кредита осуществляется в следующем порядке: в день указанный в Графике платежей, как последний день оплаты очередного платежа, Заемщик обязан до 15.00 часов местного времени обеспечить наличие на Счете денежных средств, в сумме, достаточной для погашения очередного платежа согласно Графику платежей. Внесение средств на Счет осуществляется Заемщиком любыми установленными в Банке способами. При направлении денежных средств в безналичном порядке на Счет из Банка или других кредитных организация Заемщик самостоятельно учитывает сроки прохождения расчетного документа через платежные системы должен обеспечить поступление необходимой суммы денежных средства на Счет соответствии с графиком платежей.

В силу п.п. 5.3, 5.4 кредитного договора в случае если срок возврата кредита, наступил, а сумма кредита Заемщиком не возращена, Заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере двукратной ставки (17,90%), на сумму невозвращенного кредита за каждый день просрочки. При просрочке каждого платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 рублей.

Согласно п.4.7. Договора, средства, поступившие в счет погашения задолженности по Кредитному договору, направляются в следующей очередности: издержки Банка по получению исполнения обязательств Заемщика, проценты за пользование кредитом, сумма предоставленного кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы.

Обязательства ФИО1 перед ПАО «АК БАРС» БАНК по кредитному договору обеспечены поручительством ФИО2, о чем ДД.ММ.ГГГГ между ними заключен договор поручительства № (далее по тексту Договор поручительства). Согласно указанному договору поручитель ФИО2 обязался солидарно с заемщиком ФИО1 отвечать перед Банком за исполнение последним обязательств по Кредитному договору. Срок действия Договора поручительства, согласно п.4.1 Договора поручительства, 3 года по истечении срока (срок возврата кредита), а именно до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.3.2.3 кредитного договора ПАО «АК БАРС» БАНК имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его пользование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по Кредитному договору, предусмотренных п.п.2.2.1, 2.2.2, 2.2.5 Кредитного договора.

Свои обязательства, предусмотренные п.2.2.1. Кредитного договора, выражающиеся в обязанности заемщика своевременно уплачивать Банку денежные средства для возврата кредита, проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные договором в соответствии с графиком платежей, ФИО1 надлежащим образом не исполняет. Согласно представленной выписке по счету (истории погашения кредита) ответчиком неоднократно допускалась просрочка исполнения обязательств, последняя оплата произведена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом в адрес каждого из ответчиков направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустойки) в течение 32 календарных дней со дня отправления данного требования.

Согласно списку внутренних почтовых отправлений № требование в адрес должника ФИО1 было направлено по адресу: <адрес> заказным письмом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-26).

Согласно списку внутренних почтовых отправлений № требование в адрес должника ФИО2 было направлено по адресу: <адрес> заказным письмом ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27).

Требование банка в указанный срок ответчиками не выполнено, обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства не исполнены.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору следует, что сумма неисполненных ответчиками денежных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 148 292,52 руб., из которых: сумма основного долга – 125 714,40 руб., проценты за пользование кредитом 22 578,12 руб.

Указанные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и представленных доказательств. Ответчиками указанные обстоятельства не оспорены, доказательства, подтверждающие наличие и обоснованность возражений, не представлены, в связи с чем, согласно правилам ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено по представленным доказательствам.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства, суд пришел к выводу о том, что исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Так, истец и ФИО1 заключили кредитный договор, в котором пришли к соглашению о размере предоставляемых ФИО1 денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной Банком суммы.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п.1, 3 ст.809 ГК РФ).

Анализ представленной стороной истца выписки по счету свидетельствует о том, что ФИО1 неоднократно допускались нарушения сроков, предусмотренных графиком внесения платежей для исполнения части обязательства, что по условиям п.3.2.3. Кредитного договора является просрочкой исполнения обязательств, позволяющей истцу реализовать право на досрочное погашение кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Истец в соответствии с условиями договора и положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ реализовал указанное право и потребовал у ответчиков досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, установив срок для исполнения обязательств 32 календарных дня со дня отправления требования.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требование ПАО «АК БАРС» БАНК о досрочном возврате кредита и процентов за пользование им является законным и обоснованным.

Разрешая вопрос о сумме кредитной задолженности, суд руководствуется расчетом, представленным истцом. Согласно данному расчету сумма неисполненных ФИО1 кредитных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила в части суммы основного долга – 125 714,40 руб., в части начисленных, но неоплаченных процентов за пользование кредитом 22 578,12 руб.

Проанализировав представленный истцом расчет кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета полностью соответствуют, как условиям договора, так и положениям ст. 319 ГК РФ при распределении платежей, недостаточных для исполнения текущего обязательства в полном объеме. Расчет является арифметически верным, в связи с чем, применяется судом при вынесении решения.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Обязанность ФИО1 по исполнению обязательств по кредитному договору обеспечена поручительством ФИО2, заключившего договор поручительства.

Согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

П.4.1 Договора поручительства срок поручительства ФИО2 составляет 3 года по истечении срока (срок возврата кредита), а именно до ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2 ст. 322 ГК РФ обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. По Договору поручительства ФИО2 как поручитель, принял на себя обязательство отвечать как за уплату суммы основного долга, так и за проценты.

Следовательно, ФИО2 несет солидарную ответственность с ФИО1 по обязательствам последнего, возникшим из кредитного договора, заключенного с истцом.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиками нарушает права истца, который вправе рассчитывать на добросовестность сторон в договорном правоотношении, нарушенное право истца подлежит восстановлению путем взыскания приведенной судом задолженности с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе, из расходов по уплате государственной пошлины. Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4 165,85 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 165,85 руб.

Главой 7 ГПК РФ, регулирующей, в том числе, вопросы возмещения расходов по уплате государственной пошлины, не предусмотрено возможности взыскания судебных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке, поэтому сумма государственной пошлины в размере 4 165,85 руб. подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 148 292,52 руб., в том числе, основной долг 125 714,40 руб., проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 578,12 руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 165,85 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики (через Глазовский районный суд Удмуртской Республики) в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 апреля 2019 года.

Судья А.А. Уракова