Решение № 21794/2025 2-1794/2025 2-1794/2025~М-1465/2025 М-1465/2025 от 18 сентября 2025 г. по делу № 21794/2025

№ 21794/2025

УИД: 26RS0012-01-2025-002863-58


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2025 года гор. Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Зацепиной А.Н.

при секретаре судебного заседания Темирхановой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, судебных расходов,

установил:

ИП ФИО4 обратилась в суд с настоящим исковым заявлением, указав в обоснование требований в соответствии с п. 1 договора потребительского микрозайма ***** от <дата> потребительского микрозайма, а также расходного кассового ордера *****, заёмщик получил сумму займа в размере 14000 рублей, начало просрочки по возврату займа <дата>.

На первой странице договора потребительского займа указано условие о том, что ООО Микрокредитная компания «Прайм Займ» не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа, по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

На основании п. 2, данного договора срок его действия продолжается до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Кредитор в лице ООО Микрокредитная компания «Прайм Займ» предоставил заёмщику денежные средства, в виде микрозайма (займа), а заёмщик обязался возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить за её пользование, установленные договором займа проценты, где согласно п. 4 договора микрозайма, процентная ставка составила 365 % годовых.

В соответствии с договором № ***** от <дата> уступки прав требования по договору, МФО ООО «Прайм Займ», именуемая «Цедент» в лице генерального директора ФИО6 и ИП ФИО4, именуемая «Цессионарий», заключили договор, о том, что Цедент уступает Цессионарию право требования задолженности, возникшей на основании договора потребительского займа.

На основании п 1.1 данного договора Цессионарий также приобретает права: на начисление процентов за пользование суммой займа по договору займа до дня возврата суммы займа и на взыскание неустойки в виде пени за каждый день просрочки обязательства до дня возврата суммы займа.

В порядке п. 8.5 договора уступки требования (цессии) все изменения и дополнения к данному договору должны быть совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными лицами сторон.

Приложением к договору цессии является акт приёма-передачи документов от Цедента к Цессионарию (располагается на оборотной стороне договора цессии).

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма должником образовалась просроченная задолженность: по процентам за пользование займом и по возврату суммы займа.

Должник не исполнил обязательства по возврату суммы основного долга и процентов по займу, а именно он не осуществлял надлежащим образом уплату платежей по погашению сумм займа и процентов.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ответчик при заключении кредитного договора был ознакомлен со всеми его существенными условиями, в случае несогласия с предложенными условиями он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях.

Однако, ответчик сумму займа в установленный срок не вернул.

Возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) третьим лицам, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано ими при его заключении.

Данное правило распространяется на микрофинансовые организации, осуществляющие предоставление потребительских кредитов гражданам в соответствии с положениями Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Из содержания подписанного договора потребительского займа усматривается, что при получении займа заёмщик был ознакомлен и полностью согласен с условиями договора (пункт 14 договора). Пункт 13 договора предусматривает право кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) по договору микрозайма третьему лицу, при этом раскрывать такому третьему лицу, а также уполномоченным им лицам, необходимую для совершения такой уступки информацию о микрозайме, Заемщике, а также представлять таким лицам необходимые документы.

Тем самым должник фактически согласился на передачу (уступку) кредитором своих прав (требований) по договору микрозайма другим лицам, возражений заемщика в момент заключения договора по этому условию не последовало.

Должник подписал договор без замечаний й оговорок, согласился со всеми его положениями и обязался их выполнять.

Суду не представлено доказательств того, что ответчик, подписывая договор, заблуждался по поводу его содержания. Доказательств, подтверждающих нарушение действующего законодательства, прав ответчика при заключении договора, не представлено.

При этом, просит учесть, то обстоятельство, что должник по настоящее время не возвратил сумму займа ни первоначальному кредитору, ни цессионарию,.

Ранее истец, в лице ИП ФИО4, обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма.

Судом был вынесен судебный приказ в отношении настоящего должника.

В соответствии ст. 129 ГПК РФ, судья отменил судебный приказ, ввиду того, что должник представил в суд свои возражения относительно, вынесенного судебного акта:

На основании ст. 132 ГПК РФ, к исковому заявлению прилагается расчёт взыскиваемой денежной суммы в виде справки по расчёту задолженности по договору займа ***** от <дата> потребительского микрозайма, а также расходного кассового ордера *****, заёмщик получил сумму займа в размере 14000 рублей, начало просрочки по возврату займа <дата>:

14000 руб. сумма основного долга х 3 (ограничение по трёхкратному начислению процентов) = 42000 руб. сумма процентов займа + 14000 руб. сумма основного долга = 56000 рублей - сумма задолженности по договору микрозайма - цена иска.

Приказ был вынесен <дата>. Отмена судебного приказа произведена <дата>.

Высылка определения судом произведена по шпи - *****. Срок исковой давности до <дата>.

Просит взыскать с ответчика: ФИО2, <дата>, <адрес>а <адрес>, паспорт: 0704 ***** выдан Ессентукский отдел Внутренних дел <адрес> от <дата>, в пользу взыскателя ИП ФИО4, <дата> года рождения, место рождения: <адрес>ённовск, СК, ИНН: *****, ОГРНИП: *****, задолженность по договору потребительского микрозайма ***** от <дата>, по состоянию с <дата> по <дата>, в размере 56000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей и почтовые расходы истца по отправке иска с копиями документов ответчику в размере 100 руб.

Истец ИП ФИО4 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена о рассмотрении дела. В просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что когда она получала микрозайм, не знала под какие проценты он выдан. После вынесения судебного приказа, судебным приставом с ее пенсии было взыскано в пользу истца 7653, 84 рублей, что подтверждается справкой о движении денежных средств по исполнительному производству по делу *****, которые истцом не были учтены в своих требованиях. Просила в иске отказать, так как не согласна с суммой задолженности.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

На основании ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствие со ст.12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; признания недействительным решения собрания; признания недействительным акта государственного органа или органа местного самоуправления; самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения; неприменения судом акта государственного органа или органа местного самоуправления, противоречащего закону; иными способами, предусмотренными законом.

В силу ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли сторон.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с п. 1 договора потребительского микрозайма ***** от <дата> потребительского микрозайма, а также расходного кассового ордера *****, заёмщик ФИО2 получила от ООО Микрокредитная компания «Прайм Займ» сумму займа в размере 17000 рублей, срок возврата займа <дата>

На первой странице договора потребительского займа указано условие о том, что ООО Микрокредитная компания «Прайм Займ» не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа, по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

На основании п. 2, данного договора срок его действия продолжается до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Кредитор в лице ООО Микрокредитная компания «Прайм Займ» предоставил заёмщику денежные средства, в виде микрозайма (займа), а заёмщик обязался возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить за её пользование, установленные договором займа проценты, где согласно п. 4 договора микрозайма, процентная ставка составила 365% годовых.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор займа соответствует требованиям закона, поскольку составлен в надлежащей форме, содержит все существенные для таких договоров условия, подписан сторонами. Договор займа между сторонами заключен в соответствии с требованиями, установленными ст. 160, п. 2 ст. 434, ст. ст. 807, 808 ГК РФ, с учетом особенностей предусмотренных ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)».

Однако, 15.12.2022 обязанность ответчика по однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование им (п.п. 2, 6 договора займа) не была исполнена.

02.02.2023 между МФО ООО «Прайм Займ» и ИП ФИО4 был заключён договор № Ц 400-0000204057 уступки прав требования по кредитным договорам.

На основании п 1.1 данного договора Цессионарий также приобретает права: на начисление процентов за пользование суммой займа по договору займа до дня возврата суммы займа и на взыскание неустойки в виде пени за каждый день просрочки обязательства до дня возврата суммы займа.

В порядке п. 8.5 договора уступки требования (цессии) все изменения и дополнения к данному договору должны быть совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными лицами сторон.

В п. 13 договора займа указано, что у заемщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требования) по договору потребительского микрозайма. Подписывая индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ч.1 ст. 384 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Руководствуясь ст. 122 ГПК РФ, ИП ФИО4 было подано заявление о выдаче судебного приказа в отношении ФИО2 в с/у ***** <адрес> края и <дата> мировым судьёй вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика 56000 рублей и расходов по оплате госпошлины в размере 940 рублей (дело *****).

Определением от 10 апреля 2025 года мировым судьей судебного участка ***** <адрес>, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка ***** данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника, было разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным. По общему правилу - это возмездный договор, и даже если в договоре не установлен размер процентов, он может быть определен исходя из ставки рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей части. Проценты подлежат начислению в той же валюте, в которой выражена сумма займа. Они начисляются на сумму займа ежедневно с момента ее получения заемщиком и до момента возврата суммы займа. В отличие от ст. 395 ГК РФ, при расчете заемных процентов год принимается равным 365 дням. Под ставкой рефинансирования понимается установленный ЦБ РФ процент, под который последний предоставляет кредиты коммерческим банкам.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика ФИО2 перед истцом по договору займа ***** от 15.11.2022 составляет 56000 рублей, в том числе: основная сумма микрозайма в размере 14000 руб.; проценты за пользование суммой микрозайма с 15.11.2022 г. по 15.12.2022 г. в размере 4200 руб. ; проценты за пользование суммой микрозайма за 270 дней, то есть с 16.12.2022 г. по 12.09.2023 в размере 37800 руб.

Суд, считает, что с ответчика в пользу Общества подлежат взысканию основная сумма микрозайма в размере 14000 руб. 00 коп., проценты за пользование суммой микрозайма с 15.11.2022 г. по 15.12.2022 г. в размере 4200 рублей.

Проверив расчет представленный истцом в части взыскания процентов за пользование суммой микрозайма за 270 дней с 16.12.2022 по 12.09.2023 в размере 37800 рублей, суд считает его арифметически верным.

Согласно пункту 4 указанного договора процентная ставка составляет 365% годовых.

В соответствии с п. 3 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее применяется закон, действовавшей на момент заключения договора – 19.04.2021 г.).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

В соответствии п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 29.07.2017), микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Таким образом, за 270 дней с 16.12.2022 по 12.09.2023 исходя из суммы основного долга по договору потребительского займа 14000 рублей, проценты за этот период составляют 37800 рублей.

При этом суд исходит из того, что истцом соблюдены требования п.п. 9 п. 1 ст. 12 ФЗ, ч. 1, 2 ст. 12.1 № 151-ФЗ от 02 июля 2010 г. о том, что общий размер процентов за пользование заемных средств не может превышать трехкратный размер суммы займа.

Однако судом также учитывается, что, согласно справки судебного пристава-исполнителя ФИО3 Э.А. в рамках исполнительного производства, возбужденного по судебному приказу по делу ***** с ФИО2 было взыскано и перечислено ИП ФИО4 7653 рублей 84 копеек. Таким образом, с учетом произведенной выплаты истцу, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по договору потребительского микрозайма ***** от 15.11.2022 г. за период с 16.12.2022 г. по 09.07.2025 в размере 48235 рублей 16 копеек.

Ответчиком не было представлено суду доказательств необоснованности произведенного истцом расчета процентов, опровергающего расчет истца.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены почтовые расходы по отправке искового заявления ответчику в размере 100 рублей, что подтверждается квитанцией от 21.07.2025 ( л.д. 15), в связи с чем, данные расходы подлежат взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу ИП ФИО4 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей ( платежные поручения ***** от <дата> и ***** от <дата>).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <дата>, <адрес>а <адрес>, паспорт: 0704 ***** выдан Ессентукский отдел Внутренних дел <адрес> от <дата>, в пользу взыскателя ИП ФИО4, <дата> года рождения, место рождения: <адрес>ённовск, СК, ИНН: *****, ОГРНИП: *****, задолженность по договору потребительского микрозайма ***** от <дата> по состоянию с <дата> по <дата>, в размере 48236 рублей 16 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей; почтовые расходы истца по отправке иска с копиями документов ответчику в размере 100 рублей.

В удовлетворение требований ИП ФИО4 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Ессентукский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено <дата>.

Судья Зацепина А.Н.