Решение № 2-372/2019 2-372/2019~М-331/2019 М-331/2019 от 25 ноября 2019 г. по делу № 2-372/2019

Дело №2-372/2019г

УИД 52RS0054-01-2019-000446-79


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чкаловск 26 ноября 2019г.

Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Коротковой Н.В. при секретаре Новоселовой Ю.В.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту – ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие») обратилось в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 06.03.2015 г. за период с 06.09.2017 по 31.05.2019 в размере 521710,61 рублей, из них 418286,18 рублей – сумма основного долга, 80519,17 рублей – проценты за пользование кредитом, 22905,26 рублей – пени за просрочку уплаты суммы задолженности.

В обоснование предъявленного иска истец указал, что 06.03.2015 г. ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении о предоставлении кредита, тарифах и условиях предоставления физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита составила 521300 рублей, срок пользования кредитом 84 месяца, процентная ставка по кредиту 21 % годовых.

В заявлении/анкете – заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст.438 ГК РФ, по открытию банковского счета № <данные изъяты>.

Согласно условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиям.

В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15 июня 2016г., решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15 июня 2016г., ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Определением Чкаловского районного суда Нижегородской области от 09 октября 2019 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Чкаловский районный отдел УФССП по Нижегородской области.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец был извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются данные. В представленном заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласился и пояснил, что 06.03.2015г. он оформил кредит в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» на сумму 521300 рублей, платежи по кредиту производились им своевременно. Производить оплату по кредиту перестал, т.к. счет, на который он вносил денежные средства, арестовали судебные приставы. Его об этом не предупредили, он узнал эту информацию от сотрудников банка. 15 сентября 2017 года прошло последнее списание со счета и после этого ему позвонили и сообщили, что имеется просроченная задолженность. Судебный пристав списал со счета денежные средства в счет погашения других долгов. Считает, что ему был открыт ссудный счет, с которого он изначально снял деньги, и согласно графику платежей, должен обеспечить на определенную дату нахождение на счете денежных средств, достаточных для списания. К судебным приставам с жалобой о неправомерном списании денежных средств со счета не обращался, считает их действия незаконными.

Третье лицо Чкаловский районный отдел УФССП по Нижегородской области своего представителя в судебное заседание не направил, согласно представленного ходатайства, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

С учетом заявления представителя истца и положений ст. 167 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ суд признает извещение сторон надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца и третьего лица.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, проверив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

По делу установлено, что 06.03.2015г. между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> в офертно - акцептной форме на срок 84 месяца с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 21,0% годовых, что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита и открытии текущего счета (л.д.29-30), а также индивидуальными условиями договора потребительского кредита с ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (л.д.31-32).

В соответствии с разделом 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» 06.03.2015г. акцептировало оферту ФИО1 и выдало ему запрашиваемую сумму кредита, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 06.03.2015г. и не опровергается сторонами.

Таким образом, между ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор от 06.03.2015 № <***>.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Ответчик ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору, поскольку денежные средства в счет исполнения обязательств от него поступать перестали, в нарушение условий договора, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно требованию (л.д.50), направленному банком ФИО1 ввиду нарушения обязательств ему было предложено в срок не позднее 27.07.2018 погасить задолженность, а также начисленных на дату возврата процентов за пользование кредитом, комиссий и неустоек.

Данное требование осталось без удовлетворения.

Из расчета истца (л.д.10-12) следует, что по состоянию на 31.05.2019г. задолженность ФИО1 по кредитному договору от 06.03.2015 г. <***>, составляет 521710 рублей 61 копейка, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 418286 рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 80519 рублей 17 копеек, пени в размере 22905 рублей 26 копеек.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств внесения денежных средств в погашение долга после 05.09.2017г. ФИО1 не предоставлено.

Решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" от 15 июня 2016 г. (протокол № 3 от 16.06.2016г.), решением внеочередного общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от 15 июня 2016 г. (протокол № 66 от 16.06.2016г., ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие». В результате реорганизации ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие", что подтверждено п. 1.1 Устава Публичного акционерного общества Банк "Финансовая Корпорация Открытие", согласованного с Центральным банком Российской Федерации.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом суммы задолженности по кредиту по состоянию на 31.05.2019, выписками из лицевого счета, заявлением о предоставлении ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита с ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие», графиком платежей по договору потребительского кредита, приходными кассовыми ордерами, условиями предоставления ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, тарифами и условиями предоставления ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, справкой о полной задолженности по кредиту, требованием о досрочном погашении кредита, уставом ПАО Банк «ФК Открытие», свидетельствами о постановке на учет в налоговом органе, протоколом № 3 внеочередного собрания акционеров, выпиской из протокола № 66 внеочередного общего собрания акционеров, выписками из ЕГРЮЛ, уставом ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

При таких обстоятельствах, истец вправе требовать досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что он перестал исполнять свои кредитные обязательства из-за неправомерного списания денежных средств со счета судебными приставами, подлежат отклонению, поскольку согласно представленной ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» информации счет <данные изъяты> был открыт в рамках кредитного договора и является текущим счетом физического лица, который открывается по заявлению физического лица, и он распоряжается средствами счета по своему усмотрению.

Указанный счет банком был открыт на имя ФИО1, который при должной осмотрительности и ответственности в любое время имел право и возможность узнать о состоянии своего счета. Также ФИО1 был в праве обратиться к судебному приставу о снятии ареста с данного лицевого счета, в случае отказа имел возможность обратиться в суд с административным иском к судебному приставу-исполнителю, однако данные действия ФИО1 сделаны не были, в связи с чем суд приходит к выводу, что именно по вине ФИО1, который не надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитным договорам, образовалась задолженность.

Согласно представленных Чкаловским районным отделом УФССП по Нижегородской области сведениям, на исполнении находятся исполнительные документы о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитным платежам в пользу ООО «Нижегородский филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО), взыскания налогов и сборов в пользу ИФНС России по Нижегородскому району. В связи с тем, что должник в добровольный срок не исполнил решение суда, и на основании поступивших ответов о счетах должника, судебный пристав-исполнитель вынес постановления об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банках или иных кредитных организациях.

Согласно ч. 3 ст. 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве», взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается в первую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, за исключением денежных средств и драгоценных металлов должника, находящихся на залоговом, номинальном, торговом и (или) клиринговом счетах.

При этом каких-либо норм, устанавливающих ограничения на арест и списание денежных средств с расчетных счетов физического лица, являющегося должником в исполнительном производстве, в действующем законодательстве не предусмотрено.

Размещение денежных средств на счете должником в связи с исполнением обязательств перед банком, не может рассматриваться как обстоятельство, ограничивающее право судебного пристава-исполнителя осуществлять в отношении должника действия по взысканию задолженности с его счетов, открытых в коммерческом банке, в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве», поскольку согласно правилам части 2 ст. 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации вступившие в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Кроме того, как следует из представленных материалов дела, после 05.09.2017 года до настоящего времени со стороны ФИО1 не было ни одного поступления денежных средств в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

С учетом приведенных норм закона, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в заявленном объеме и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 06.03.2015 г. <***> в размере 521710 рублей 61 копейка.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом положения ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8417,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПКРФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> г.р., уроженца <адрес> в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору <***> от 06.03.2015 года за период с 06.09.2017г. по 31.05.2019г. в размере 521710,61 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 8417,00 руб., всего 530127,61 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Чкаловский районный суд.

Судья Н.В.Короткова. Решение не вступило в законную силу.