Решение № 2-833/2017 2-833/2017 ~ M-732/2017 M-732/2017 от 26 сентября 2017 г. по делу № 2-833/2017

Дело №2-833/2017


РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

27 сентября 2017 года

Дубненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лозовых О.В.,

при секретаре Т.М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «РОСБАНК» к наследникам А.В.Д.: Ар.В.В., А.А.В. и А.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к наследникам А.В.Д.: Ар.В.В., А.А.В. и Ар.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА в сумме <данные изъяты> и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что ДАТА между истцом и А.В.Д. заключен кредитный договор №, согласно которому А.В.Д. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДАТА года, с процентной ставкой <данные изъяты> годовых. В соответствии с п. 2 Заявления А.В.Д. –заявление и «Условия предоставления нецелевого кредитка «Просто деньги» являются неотъемлемыми условиями кредитного договора. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету А.В.Д. Согласно условиям договора ответчик обязался своевременно погашать кредит и начисленные проценты, однако в нарушение условий договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов, в связи с чем в его адрес направлялось требование об исполнении обязательств. Задолженность ответчика по состоянию на ДАТА составляет <данные изъяты>, в том числе: по основному долгу – <данные изъяты>, по процентам-<данные изъяты>. Согласно свидетельству о смерти от ДАТА А.В.Д. умер. Наследниками умершего являются Ар.В.В., Ар.В.В. и А.А.В., таким образом, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. В связи с указанными обстоятельствами истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики А.А.В. и Ар.В.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, представили ходатайства, содержащие просьбу о рассмотрении дела в их отсутствии.

Ответчик Ар.В.В. в судебном заседании представила возражения на исковое заявление, согласно которому в удовлетворении иска просила отказать, поскольку А.В.Д. при заключении кредитного договора № от ДАТА был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДАТА (далее-Договор страхования) со страховой компанией ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Согласно Договору страхования выгодоприобретателем является истец, который в случае наступления страхового случая проводит мероприятия по получению страховой премии в связи со смертью застрахованного лица. В связи со смертью А.В.Д. ответчиком Ар.В.В. в банк были представлены следующие документы: полис страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДАТА, кредитный договор № от ДАТА, свидетельство о смерти А.В.Д. Таким образом, ответчик считает, что со стороны наследников А.В.Д. были совершены все действия, связанные с извещением выгодоприобретателя.

Представитель третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщал.

Суд, выслушав ответчика, изучив заявление и материалы дела, считает необходимым в удовлетворении исковых требований надлежащим отказать, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ стороны должны исполнять обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

ДАТА между истцом и А.В.Д. заключен кредитный договор №, согласно которому А.В.Д. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДАТА года, с процентной ставкой <данные изъяты> годовых.

ДАТА А.В.Д. при заключении кредитного договора № от ДАТА был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № со страховой компанией ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Согласно указанному договору А.В.Д. выразил согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней; риски: смерть застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности 1-й или 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни, выгодоприобретатель - банк. Страхования премия – <данные изъяты>, была включена в сумму кредита по указанному договору.

По представленному истцом лицевому счету (л.д.16-19) А.В.Д. осуществлялись платежи по кредитному договору, последняя дата зачисления денежных средств – ДАТА. г., что соответствует графику платежей по кредитному договору № от ДАТА В последующем денежные средства по договору зачислены не были, в связи с чем образовалась задолженность. Таким образом, на момент смерти у А.В.Д. не имелось задолженности по кредитному договору.

ДАТА А.В.Д. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДАТА.

Согласно справке о смерти № от ДАТА смерть наступила в результате <данные изъяты>

Согласно ответу на запрос, поступившего от ПАО «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА (дата смерти А.В.Д.) составляла <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты.

Согласно ответу на судебный запрос, поступившего от нотариуса Дубненского нотариального округа П.М.А., от ДАТА единственным наследником к имуществу А.В.Д., умершего ДАТА, является его супруга – Ар.В.В. на основании завещания.

По представленной копии ответа на заявление Ар.В.В. в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» ответчик обращалась к Страхователю с заявлением о наступлении страхового случая и выплате задолженности по кредиту. Доказательств того, что такая выплата страховщиком была осуществлена, суду не представлено.

Отказывая в удовлетворении исковых требований ПАО «Росбанк» к наследникам А.В.Д.: Ар.В.В., А.А.В. и Ар.В.В., суд приходит к выводу, что между ДАТА А.В.Д. и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» был заключен договор страхования №, по которому смерть А.В.Д. по любой причине <данные изъяты> является страховым случаем, данный страховой случай наступил, о чем страховщик был извещен, то обязанность по выплате денежных средств по кредиту возлагается на страховщика. Основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ и пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации").

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Положениями ст. 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком.

В силу ст. 422 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшающих положение страхователя по сравнению с установленным законом.

Обстоятельства наступления страхового случая подтверждаются справкой о смерти от ДАТА и свидетельством о смерти от ДАТА, согласно которым смерть А.В.Д. наступила в результате <данные изъяты>. Страховая компания ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» не отказывала наследникам в выплате страхового возмещения, предложив представить истории болезни умершего.

Между тем, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. 962, 963, 964 ГК РФ. К таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие) (в настоящем случае - смерть застрахованного лица, наступившая вследствие несчастного случая). Действия (бездействие) самого страхователя не могут рассматриваться как страховой случай. Эти действия (бездействие), в том числе грубая неосторожность страхователя, влияют на наступление страхового случая, но не являются самим страховым случаем и могут служить основанием к освобождению страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение только при умысле страхователя либо если это прямо предусмотрено законом.

Каких-либо доказательств подтверждающих факт наступления страхового случая вследствие умысла страхователя в ходе судебного разбирательства не представлено и судом не добыто.

ПАО «Росбанк», являясь выгодоприобретателем по договору страхования, не лишен права поставить вопрос о взыскании страхового возмещения в судебном порядке. Правовых оснований для взыскания денежных средств в размере <данные изъяты> с ответчиков у суда не имеется, поскольку обязательства должника по кредитному договору обеспечены условиями страхового договора, по которому страховая компания обязана выплатить банку страховую сумму в случае наступления страхового случая.

При таких обстоятельствах, суд считает надлежащим в удовлетворении требований ПАО «РОСБАНК» к наследникам А.В.Д.: Ар.В.В., А.А.В. и Ар.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «РОСБАНК» к наследникам А.В.Д.: Ар.В.В., А.А.В. и А.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Дубненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02 октября 2017 года.

Судья подпись