Решение № 2-738/2024 2-738/2024~М-703/2024 М-703/2024 от 24 сентября 2024 г. по делу № 2-738/2024

Дело № 2-738/2024

55RS0013-01-2024-001111-68

З А О Ч Н О Е
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Вовк О.В.,

при секретаре Скок О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Исилькуле

25 сентября 2024 года

дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации Исилькульского городского поселения Исилькульского муниципального района, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Омской области о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с требованием к администрации Исилькульского городского поселения Исилькульского муниципального района Омской области о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в рублях. Во исполнение вышеуказанного договора ответчику была выдана кредитная карта №хххх2008 по эмиссионному контракту <***> от 19.03.2019г. Также ФИО1 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Вышеуказанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты ПАО Сбербанк. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операции по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, что следует из подписи в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9% годовых.

Указывает, что заемщиком допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. В результате работы с просроченной задолженностью кредитору поступило сообщение о смерти заемщика.

Решением Исилькульского городского суда Омской области от 22.05.2024г. по делу № исковые требования ПАО Сбербанк к предполагаемым наследникам ФИО1 - ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору оставлены без удовлетворения.

Ссылаясь на ст.1142, 1175 ГК РФ, ПАО Сбербанк просит взыскать с администрации Исилькульского городского поселения Исилькульского муниципального района Омской области в свою пользу задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 29.07.2024г. в размере 867617 руб. 25 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11876 руб. 17 коп.

Судом к участию в деле в качестве ответчика привлечено Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Омской области, в качестве третьих лиц - ФИО2, ФИО3

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель администрации Исилькульского городского поселения Исилькульского муниципального района Омской области в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне и времени рассмотрения дела.

Представитель Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Омской области в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Третьи лица ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 19.04.2019г. в ПАО Сбербанк поступило заявление от ФИО1 о выдаче кредитной карты Visa Gold ТП-1Л. Оферта была фактически акцептована ПАО Сбербанк путем выдачи заемщику кредитной карты и заключения кредитного договора <***>, что не оспорено ответчиком.

В соответствии с п. 1.1 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Индивидуальные условия), для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 245000 руб. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Пунктами 1.2, 1.3 Индивидуальных условий предусмотрено, что операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), Банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме(на сумму превышения лимита кредита).

В соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий, лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления SMS-сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания. О своем согласии/несогласии с увеличением лимита кредита, клиент должен уведомить Банк до планируемой даты изменений одним из следующих доступных способов: путем направления сообщения через удаленные каналы обслуживания или позвонив в контактный центр Банка.

Пунктом 2.1 Индивидуальных условий предусмотрено, что договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или погашения заявления о ее утрате; погашения в полном объеме Общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета карты.

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3 Индивидуальных условий). Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п. 2.4 Индивидуальных условий). Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5 Индивидуальных условий). Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п. 2.6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 0,0% годовых.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 6 Индивидуальных условий).

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен и согласен с содержанием Общих условий, Тарифов Банка, Памятки Держателя, Памятки по безопасности, обязался их исполнять (п. 14 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что не оспаривалось в судебном заседании.

Заемщиком допускались нарушения исполнения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте, что ответчиком не оспорено.

В результате работы с просроченной задолженностью истцом было установлено и подтверждается свидетельством о смерти, что 10.03.2023г. ФИО1 умерла, не исполнив перед кредитной организацией своих обязательств по возврату суммы кредита.

Согласно представленному истцом расчету просроченный основной долг по счету международной банковской карты № по состоянию на 29.07.2024г. составил 699849 руб. 19 коп., просроченные проценты – 167768 руб. 06 коп., а всего размер задолженности по кредитной карте составил 867617 руб. 25 коп.

В соответствии с положениями статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве в предусмотренных законом случаях.

В соответствии со статьей 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории:

жилое помещение;

земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества;

доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что по состоянию на дату смерти ФИО1 принадлежало следующее имущество:

- 1/2 доля в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>;

- автомобиль № регистрационный знак №55.

По информации Управления ЗАГС Главного государственно-правового управления Омской области – Исилькульский район, по состоянию на дату смерти ФИО1 состояла в зарегистрированном браке с ФИО3, детей не имела.

В судебном заседании установлено, что 13.02.2024г. нотариусом нотариального округа Исилькульского района Омской области ФИО4 заведено наследственное дело № после смерти ФИО1, умершей 10.03.2023г. Из материалов наследственного дела следует, что оно заведено на основании претензии кредитора наследодателя – ПАО Сбербанк, согласно которой ФИО1 имеет задолженность перед кредитором по кредитному договору №-Р-№ 19.04.2019г. в сумме 853273 руб. 88 коп., по кредитному договору № от 10.02.2022г. в сумме 194068 руб. 67 коп., по кредитному договору № от 07.07.2022г. в сумме 338443 руб. 91 коп., по кредитному договору № от 28.05.2021г. в сумме 472131 руб. 05 коп. и по кредитному договору № от 06.09.2021г. в сумме 349000 руб. 05 коп. Наследники ФИО1 с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращались.

Решением Исилькульского городского суда Омской области от 22.05.2024г. по делу №, вступившим в законную силу 26.06.2024г., исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества оставлены без удовлетворения. Указанным решением установлено отсутствие у ФИО1 наследников, принявших наследство после ее смерти.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49). Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации (п. 50). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61).

По смыслу положений приведенных правовых норм, для признания наследства выморочным имуществом не требуется оформление этого, получение свидетельства о праве на наследство, либо совершение иных действий по принятию наследства, поскольку по закону невозможна ситуация отсутствия правопреемства ввиду отсутствия наследников по закону. Выморочное имущество в виде недвижимого имущества переходит в собственность муниципального образования в силу фактов, указанных в п.1 ст. 1151 ГК РФ, без принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Поскольку жилой дом, доля в котором по состоянию на дату смерти принадлежала ФИО1 на праве собственности, располагается в пределах Исилькульского городского поселения Исилькульского муниципального района Омской области, соответственно, указанное недвижимое имущество перешло в собственность Исилькульского городского поселения Исилькульского муниципального района Омской области, автомобиль марки № в собственность Российской Федерации, полномочиями по распоряжению которыми обладает ТУ – Росимущество в Омской области.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 24.06.20204., выполненному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость 1/2 доли жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 10.03.2023г. составляет 272000 руб.

Итого, стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность Исилькульского городского поселения Исилькульского муниципального района Омской области составляет 272000 руб.

Согласно заключению о стоимости имущества № от 10.09.20204., выполненному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость автомобиля марки № № года выпуска, по состоянию на 10.03.2023г. составляет 75000 руб.

Стоимость наследственного имущества, перешедшего в собственность Российской Федерации, составляет 75000 руб.

Поскольку ответственность наследника по долгам наследодателя ограничена стоимостью принятого им наследственного имущества, с администрации Исилькульского городского поселения Исилькульского муниципального района Омской области, ТУ – Росимущества в Омской области в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию денежные средства в пределах стоимости перешедшего к каждому из них доли наследственного имущества после смерти ФИО1

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с администрации Исилькульского городского поселения Исилькульского муниципального района Омской области в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5920 руб., с Территориального управления Федерального агентства по управлению Государственным имуществом в Омской области – в сумме 2450 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с администрации Исилькульского городского поселения Исилькульского муниципального района Омской области (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>), в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО1, задолженность по счету международной банковской карты №, в размере 272000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5920 руб., а всего – 277920 руб.

Взыскать с Российской Федерации в лице Территориального управления Федерального агентства по управлению Государственным имуществом в Омской области (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества после смерти ФИО1, задолженность по счету международной банковской карты № в размере 75000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2450 руб., а всего – 77450 руб.

В остальной части иска отказать.

Ответчики вправе подать в Исилькульский городской суд Омской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи жалобы в Исилькульский городской суд Омской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Вовк

Решение суда в окончательной форме изготовлено 25.09.2024г.