Решение № 2-107/2024 2-107/2024(2-1357/2023;)~М-1284/2023 2-1357/2023 М-1284/2023 от 8 июля 2024 г. по делу № 2-107/2024

№2-107/2024

03RS0040-01-2023-001832-86


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2024 года г. Дюртюли

Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего исполняющего обязанности судьи Дюртюлинского районного суда Республики Башкортостан – судьи Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан Валеевой Р.М.,

при секретаре Галиуллине Б.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению БАНК ВТБ (ПАО) к ФИО1 ФИО7 о взыскании кредитной задолженности, по встречному иску ФИО1 ФИО7 к БАНК ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора незаключенным,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. основной долг, <данные изъяты> руб. плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. пени на проценты, <данные изъяты> руб. пени на просроченный долг.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, Банк ВТБ (ПАО) просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины – <данные изъяты> руб.

ФИО1 обратилась в суд со встречным иском, в котором просила признать кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, так как она договор не подписывала, соответственно не принимала на себя обязательства по возврату денежных средств.

Определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ФИО4, ФИО5

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, третьи лица ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела, в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых.

Кредитный договор заключен в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме путем подачи ФИО1 онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка и подписан ею электронной цифровой подписью (ЭЦП) на основании заключенного Договора комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 10, 11-14).

В связи с поданным заявлением на выдачу кредита, ФИО1, как заемщику, предоставлен доступ в мобильный банк - Систему «ВТБ-Онлайн», оформлена простая электронная подпись, а также открыты банковские счета, в том числе счет №.

Установлено, что отношения между заемщиком и банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием мобильного банка (Системы "ВТБ-Онлайн), подписание документов простой электронной подписью регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания.

ФИО1 произведя вход в систему дистанционного банковского обслуживания (Мобильный банк - Система "ВТБ-Онлайн") и ознакомившись с условиями кредитного договора предлагаемого банком, подтвердила (акцептовала) получение кредита путем отклика на предложение банка, подписав его простой электронной подписью, и принятия условий кредитования, что подтверждается приложенными документами: заключением о неизменности электронного документа, протоколом операции безбумажного подписания.

Заявка на кредит наличными через официальный сайт Банка одобрена ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику указанную сумму, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6).

Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков оплаты суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в результате чего образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, которые ответчиком оставлены без удовлетворения (л.д. 27).

Согласно расчету истца задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. основной долг, <данные изъяты> руб. плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. пени на проценты, <данные изъяты> руб. пени на просроченный долг (л.д. 7-8).

Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный банком, является арифметически верным, основан на условиях кредитного договора и не противоречит закону.

При таких обстоятельствах, учитывая, что между сторонами состоялись обязательства займа, которые ответчиком надлежащим образом и в установленные договором сроки не исполнены, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы встречного иска ФИО1 о том, что она кредитный договор, не подписывала, электронную подпись не оформляла, денежные средства не получала, в связи с чем в удовлетворении Банка ВТБ (ПАО) необходимо отказать, судом отклоняются, как основанные на неправильном толковании норм материального права.

Оспариваемый ФИО1 кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключен путем подачи ФИО1 онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка и подписан ею электронной цифровой подписью (ЭЦП) на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ Договора комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), что также указано во встречном исковом заявлении.

Надлежаще оформленная копия заявления ФИО1 на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ имеется в материалах дела (л.д. 10).

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно пункту 5 указанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Рush кодов (л.д. 24).

Получив по своему запросу SMS-сообщение с Рush-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Рush-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка.

Положительный результат проверки кода банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом операции, совершенные ФИО1 в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с ее стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного банком в SMS.

В соответствии с указанными Условиями со стороны клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента (ЭЦП), а со стороны банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

ФИО1, произведя вход в систему дистанционного банковского обслуживания (Мобильный банк/Система «ВТБ-Онлайн») и ознакомившись с условиями кредитного договора предлагаемого банком, подтвердила (акцептовала) получение кредита путем отклика на предложение банка, подписав его простой электронной подписью, и принятия условий кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в размере <данные изъяты> рублей зачислены банком на счет ФИО1 №.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 9856,87 руб., несение данных расходов подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск БАНК ВТБ (ПАО) к ФИО1 ФИО7 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 665686,69 руб., из которых 617405 руб. основной долг, 48250,01 руб. плановые проценты за пользование кредитом, 13,62 руб. пени на проценты, 18,06 руб. пени на просроченный долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9856,87 руб.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 ФИО7 к БАНК ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора незаключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Дюртюлинский районный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий Р.М. Валеева

Мотивированное решение составлено 12.07.2024.