Решение № 2-606/2019 2-606/2019~М-467/2019 М-467/2019 от 27 марта 2019 г. по делу № 2-606/2019

Дело № 2-606/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 28 марта 2019 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Бочко И.А.,

при секретаре Чеботаревой В.Н.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности от 04 февраля 2016 года,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса № 3349/3/23 в г. Гулькевичи Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (Дополнительный офис № 3349/3/23 в г. Гулькевичи Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк») сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 06 марта 2019 года в размере 1183744,23 рубля, расходы по оплате государственной пошлины 20118,72 рубля; обратить взыскание на предмет залога – имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО2, заложенное в АО «Россельхозбанк» по Договору об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ: жилой дом, литер А, инвентарный №, кадастровый №, общей площадью 132,9 кв.м; земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - ведения личного подсобного хозяйства, площадью 2430 кв.м, кадастровый №, место нахождение жилого дома и земельного участка: <адрес>

Свои требования истец обосновал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен Кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 2000000 рублей под 16,5 % в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика №, с возвратом до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее путем ежемесячного погашения равными долями в соответствии с Графиком в сумме 16 666,67 рублей. По состоянию на 06 марта 2019 года Должником допущена просрочка по оплате основного долга в размере 115 166,59 рублей и процентов в размере 192308,90 рублей по Кредитному договору за период с 11 августа 2018 г. по настоящее время. Согласно п. 6.1 Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном Договором. В соответствии с п. 4.7. Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом. В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8. Кредитного Договора). Заемщик неоднократно нарушал обязательства по Договору по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В адрес Заемщика направлено претензионное письмо № от 05.02.2019 года с требованием о досрочном возврате задолженности. Ответ на указанное письмо не получен, меры к погашению задолженности не приняты. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Кредитором и ФИО2 заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является недвижимое имущество: жилой дом и земельный участок, общей залоговой стоимостью 3429896 рублей, место нахождение: <адрес> По состоянию на 06 марта 2019 года задолженность Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1183744,23 рубля, в том числе: основной долг – 850000,02 рубля, просроченный основной долг - 115166,59 рубля, проценты за пользование кредитом - 192308,9 рубля, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 10020,2 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов - 16248,52 рубля. В силу ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Закона об ипотеке взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом (ипотекой) обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Поскольку исполнение обязательства по Кредитному договору предусмотрено периодическими платежами, и сроки внесения нарушены заемщиком более чем три раза в течение 12 месяцев, основания для обращения взыскания на заложенное имущество имеются.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным выше основаниям. Просила установить начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости имущества: жилого дома 2969848 рублей, земельного участка 460048 рублей.

Ответчик ФИО2 исковые требования признал, с предложенной начальной ценой согласился.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключен договор №, согласно которому заемщику на условиях обеспеченности, возвратности, платности и целевого использования предоставлен кредит в сумме 2000000 рублей под 16,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом обязательства по предоставлению кредита выполнены. Предусмотренная условиями договора сумма Банком была перечислена в соответствии с п. 3.1 кредитного договора на текущий счет заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору им был предоставлен банку залог недвижимого имущества: жилой дом литер А, инвентарный №, кадастровый №, общей площадью 132,9 кв.м, залоговой стоимостью 2969848 рублей, и земельный участок, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - ведения личного подсобного хозяйства, площадью 2430 кв.м, кадастровый №, залоговой стоимостью 460048 рублей, общей залоговой стоимостью 3429896 рублей, место нахождение: <адрес>

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.1. Кредитного договора погашение Кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом. Погашение Кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями в соответствии с Графиком в сумме 16666,67 рублей (Приложение 1 к Кредитному договору). Согласно пункту 4.1. Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно на 10-е число (включительно) текущего месяца. Проценты уплачиваются ежемесячно, не позднее 10 числа текущего месяца (ст. 4.2.2. Кредитного договора). Датой возврата Кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (ст. 4.4. Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.7 кредитного договора стороны установили, что Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в следующих случаях, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей: обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг); обязанность использовать полученные от Кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим Договором; обязанность, предусмотренную пунктом 2.3 настоящего Договора; обязанность по страхованию имущества, предусмотренную договорами страхования, указанными в пункте 5.2 настоящего Договора. В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов Заемщик обязан исполнить такое требование: не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании; а если, срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения Заемщиком требования. Дата возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Кредитором в соответствии с настоящим пунктом, считается вновь установленной датой окончательного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которой Заемщик несет ответственность, установленную настоящим Договором.

Ответчиком ФИО2 неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем у истца на основании ст. 811 ГК РФ, п.п. 4.7.1 кредитного договора возникло право требования досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование им.

С учетом произведенных заемщиком за период действия кредитного договора платежей, задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 1183744,23 рубля, в том числе: основной долг – 850000,02 рубля, просроченный основной долг – 115166,59 рубля, проценты за пользование кредитом - 192308,9 рубля, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 10020,2 рубля, пеня за несвоевременную уплату процентов – 16248,52 рубля, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Расчет задолженности, представленный истцом, составлен правильно, в соответствии с условиями договора, возражений по сумме долга ответчиком не заявлено, иного расчета размера задолженности суду не представлено.

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора), при этом требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по взысканию.

Неисполнение ФИО2 своих обязательств по договору является предусмотренным законом и договором основанием для обращения взыскания по кредитному договору на заложенное в его обеспечение имущество.

В силу ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя по взысканию.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В силу ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Истцом в обоснование стоимости предмета залога представлен отчет об оценке ГУП КК «Крайтехинвентаризация – Краевое БТИ», согласно которому рыночная стоимость объекта оценки жилого дома, земельного участка по адресу: <адрес> составляет 3429896 рублей, из которых земельный участок 460048,00 рублей, жилой дом – 2969848,00 рублей.

Суд принимает представленную истцом оценку имущества, которая ответчиками не оспорена, иной оценки суду не представлено.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Сторонами в судебном заседании согласована стоимость залогового имущества для жилого дома 2969848 рублей, земельного участка 460048 рублей, которую просят установить в качестве начальной продажной стоимости предмета залога.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, поэтому взысканию с ответчика подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 20118,72 рубля, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса № 3349/3/23 в г. Гулькевичи Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса № 3349/3/23 в г. Гулькевичи Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 06 марта 2019 года в размере 1183744,23 рубля, расходы по оплате государственной пошлины 20118,72 рубля, а всего 1203862,95 рубля (один миллион двести три тысячи восемьсот шестьдесят два рубля девяносто пять копеек).

Обратить взыскание по настоящему решению на жилой дом литер А, инвентарный №, кадастровый №, общей площадью 132,9 кв.м, залоговой стоимостью 2969848 рублей, и земельный участок категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - ведения личного подсобного хозяйства, площадью 2430 кв.м, кадастровый №, залоговой стоимостью 460048 рублей, общей залоговой стоимостью 3429896 рублей, место нахождения: <адрес>, установив начальную продажную цену имущества в размере: земельного участка – 460048 рублей (четыреста шестьдесят тясяч сорок восемь рублей), жилого дома – 2969848 рублей (два миллиона девятьсот шестьдесят девять тысяч восемьсот сорок восемь рублей).

Определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Гулькевичского районного суда

Краснодарского края И.А.Бочко