Решение № 2-43/2021 2-43/2021~М-28/2021 М-28/2021 от 2 марта 2021 г. по делу № 2-43/2021

УИД 35RS0№-29

Дело №

Резолютивная часть решения оглашена 03 марта 2021 года

В окончательной форме
решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Кичменгско-Городецкий районный суд <адрес> в составе судьи Дурягиной И.Д., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Совкомбанк" (далее банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 рубль сроком на 120 месяцев под 0 % годовых. Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 232 дня. Заемщику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование кредитора в установленный в требовании срок заемщиком не исполнено. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64909,83 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 100235,29 рублей, в том числе просроченная ссуда – 87012,02 рублей, просроченные проценты – 0 рублей, проценты по просроченной ссуде – 0 рублей, неустойка по ссудному договору – 2451,35 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 211,67 рублей, штраф за просроченный платеж 5560,46 рублей, комиссии -4999,79 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 100235,29 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3204,71 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом извещен о рассмотрении дела (ДД.ММ.ГГГГ), согласно искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежаще и заблаговременно. Судебная корреспонденция направлена по адресу, указанному в иске, а также в кредитном договоре: <адрес>, д.Курилово, <адрес>, и возвращена в адрес суда с отметкой: адресат не проживает. Согласно адресной справке ФИО2 зарегистрирована по приведенному адресу с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. Посредством указанного в кредитном договоре телефона ответчик уведомлена о нахождении дела в производстве данного суда. ФИО2, сообщившей суду адрес своей электронной почты, направлено ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте определение суда от ДД.ММ.ГГГГ о возбуждении гражданского дела и его подготовке к судебному разбирательству, копия искового заявления, расчет задолженности, сопроводительная суда о дате, времени и месте судебного заседания, с разъяснением права на подачу возражений относительно заявленных требований и документов в обоснование своей позиции по делу в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, подтверждая факт получения документов из суда, указала, что с исковым заявлением и расчетом задолженности согласна, возражений на исковое заявление писать не будет, последние проплаты по кредиту с ее стороны были более полугода назад, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав адрес проживания в <адрес>. Следующей телефонограммой того же дня уведомила суд, что намерена представить возражения по иску по электронной почте. Согласно поступившего ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 заявления, с исковыми требованиями ПАО "Совкомбанк" не согласна, т.к. подавала заявку на рефинансирование, чтобы платить ежемесячные платежи, ей отказали, от проплаты кредита не уклонялась.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № карта «Халва» путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, составленной ФИО2, акцептом является открытие банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением банком первой операции; активация расчетной карты и получение банком первого реестра операций. ФИО2 в заявлении-анкете указала, что просит выпустить расчетную карту на условиях согласно тарифам «Карта «Халва» и выдать ее в день заключения кредитного договора. Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления-анкеты ФИО2 выразила согласие с Общими условиями, тарифами «Карта «Халва», и обязалась их соблюдать.

Согласно тарифов «Карта «Халва» срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев), процентная ставка по срочной задолженности: базовая ставка по договору-10% годовых, ставка льготного периода кредитования-0%, льготный период кредитования-24 месяца, лимит кредитования (минимальный) 0,1 рубля, минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредит (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку:590 рублей, за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности+590 рублей; в 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности+590 рублей; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки, начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредит заемщику путем зачисления денежных средств на депозитный счет, что следует из выписки по счету, а также расчета задолженности, в соответствии с которым заемщиком производились платежи в счет погашения суммы кредита.

Установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64909,83 рублей, обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допустив неуплату (несвоевременную уплату) платежей, в связи с чем банк принял решение о досрочном возврате задолженности по нему, направив заемщику претензию. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, после чего заемщик неоднократно допускал нарушение сроков внесения ежемесячного платежа, дата последнего платежа-ДД.ММ.ГГГГ. Указанные обстоятельства следуют из расчета задолженности, выписки по счету, доказательств обратного суду не представлено. Согласно телефонограммы от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 пояснила, что последние проплаты с ее стороны были более полугода назад, что согласуется с приведенными выше данными.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, требование банка о досрочном возврате суммы займа основано на законе.

Доводы ответчика о том, что от уплаты кредита не уклонялась, подавала заявку на рефинансирование, чтобы платить ежемесячные платежи, в удовлетворении которой было отказано, не свидетельствуют о надлежащем исполнении заемщиком кредитных обязательств.

Задолженность ответчика перед банком по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 100235,28 рублей, в том числе просроченная ссуда – 87012,02 рублей, неустойка по ссудному договору – 2451,35 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 211,66 рублей, штраф за просроченный платеж- 5560,46 рублей, комиссии -4999,79 рублей.

Размер неустойки и штрафа исчислен в соответствии с приведенными выше условиями договора, с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по комиссиям (за подключение тарифного плана, за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», за банковскую услугу «минимальный платеж», за невыполнение условий обязательного информирования) сформировалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает возможным при вынесении решения принять за основу расчёт, представленный истцом, поскольку расчет является арифметически верным, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен. Несмотря на то, что сам расчет выполнен верно, при сложении составных сумм, входящих в итоговую сумму задолженности, истцом необоснованно указано, что неустойка на просроченную ссуду составляет 211,67 рублей, вместо рассчитанной 211,66 рублей. Общий размер начисленной неустойки на просроченную ссуду составил 259,35 рублей, согласно выписки по счету и расчета задолженности ДД.ММ.ГГГГ произведено погашение неустойки в сумме 47,69 рублей, итого размер неустойки -211,66 рублей.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ходатайства о снижении размера неустойки ответчиком не заявлялось, но суд учитывает, что ответчик выразил несогласие с исковыми требованиями. Суд, принимая во внимание период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности, соотношение суммнеустойкииштрафаи размера нарушенных обязательств, учитывая природу неустойки, конкретные обстоятельства настоящего дела, приходит к выводу о том, что предъявляемые ко взысканию суммы неустоек и штрафов являются соразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательства, а потому не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, учитывая представленные истцом доказательства, а также, что доказательств, как свидетельствующих об исполнении заемщиком надлежащим образом обязательств по договору, так и опровергающих расчет задолженности по данному договору, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в сумме 100235,28 рублей, в том числе просроченная ссуда – 87012,02 рублей, неустойка по ссудному договору – 2451,35 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 211,66 рублей, штраф за просроченный платеж- 5560,46 рублей, комиссии -4999,79 рублей, в удовлетворении части иска по размеру неустойки на сумму 1 копейка надлежит отказать.

Понесенные истцом судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления подлежат взысканию с ответчика в соответствии со статьей 98 ГПК РФ в размере 3204,71 рубля.

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк»:

-задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 100235 (сто тысяч двести тридцать пять) рублей 28 копеек, в том числе просроченный основной долг - 87012,02 рубля, неустойка по ссудному договору-2451,35 рублей, неустойка на просроченную ссуду-211,66 рублей, штраф за просроченный платеж-5560,46 рублей, комиссии-4999,79 рублей;

-расходы по уплате государственной пошлины в размере 3204 (три тысячи двести четыре) рубля 71 копейку,

а всего 103439 (сто три тысячи четыреста тридцать девять) рублей 99 копеек.

В удовлетворении остальной части иска ПАО «Совкомбанк»-отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Кичменгско-Городецкий районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья - И.Д. Дурягина