Решение № 2-4480/2019 2-4480/2019~М-4356/2019 М-4356/2019 от 2 декабря 2019 г. по делу № 2-4480/2019

Заочное
Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 декабря 2019 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Якушевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4480/2019 по иску Банка СОЮЗ (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества,

У С Т А Н О В И Л:

Банк СОЮЗ (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № <***> от 05.12.2018г., взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 03.10.2019г. в размере 686 870,48 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 22 069 руб., обращении взыскания на заложенное имущество LADA 219110 GRANTA VIN: №, 2018 года выпуска, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 355 815 руб.

В обосновании иска указано, что 05.12.2018г. между ФИО1 и Банком СОЮЗ (АО) был заключен кредитный договор № <***> о предоставлении кредита на покупку транспортного средства в размере 700 000 руб. с уплатой за пользование кредитом 17,16 % годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счёт заёмщика № денежные средства на приобретение транспортного средства - автомобиля марки LADA 219110 GRANTA VIN: №, 2018 года выпуска, предоставленного в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору. Рыночная стоимость предмета залога в соответствии с заключением о рыночной стоимости автомобиля от 17.09.2019г. составляет 355 815 руб.

Вместе с тем, обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются, в связи с чем, по состоянию на 03.10.2019г. задолженность ответчика по договору составляет 686 870,48 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 624 640,64 руб., задолженность по процентам – 62 229,84 руб.

В судебном заседании истец Банк СОЮЗ (АО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, для участия в деле своих представителей не направил, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный о рассмотрении дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ, не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, им не получена, возвращена в адрес суда с отметкой органа почтовой связи об истечении срока хранения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствие ответчика суд учитывает, что судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, им не получена.

С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты, соблюдения процессуальных сроков, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО1

Учитывая, что ответчик, извещенный по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Проценты за пользование коммерческим кредитом подлежат уплате с момента, определенного законом или договором. Если законом или договором этот момент не определен, следует исходить из того, что такая обязанность возникает с момента получения товаров, работ или услуг (при отсрочке платежа) или с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) и прекращаются при исполнении стороной, получившей кредит, своих обязательств, либо при возврате полученного в качестве коммерческого кредита, если иное не предусмотрено законом или договором (абз. 4 п. 12 постановления Пленума Верховного Суда № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абз. 1 п. 15 постановления).

Проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов (абз. 4 п. 15 постановления).

Судом установлено, что 05.12.2018г. ФИО1 обратился в Банк СОЮЗ (АО) с заявлением-офертой о предоставлении кредита на покупку транспортного средства и передаче его в залог Банку на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и договора залога транспортного средства, а также в Правилах предоставления Банком СОЮЗ (АО) кредитов физическим лицам на приобретение транспортных средств и залога приобретаемых транспортных средств (далее – Правила).

Рассмотрев оферту ФИО1, Банк СОЮЗ (АО) открыл ему счет, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между истцом и ответчиком в простой письменной форме был заключен кредитный договор № <***> от 05.12.2018г. путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита – 700 000 руб.; срок возврата кредита – не позднее 24 месяца с даты акцепта настоящего Заявления-оферты; процентная ставка – 17,66 годовых; количество, размер и периодичность платежей – 24 аннуитентных платежей ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца в размере 34 673 руб.; полная стоимость кредита – 17,158% годовых (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).

Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Заявления-оферты, а именно с даты зачисления Банком суммы кредита на Счет №, открытого на имя ФИО1

Цели использования заемщиком потребительского кредита – приобретение ТС у дилера/физического лица по договору купли-продажи. Индивидуальные признаки ТС: марка, модель LADA 219110 GRANTA VIN: №, 2018 года выпуска, цвет кузова серебристый № двигателя 11186 6725600, ПТС <адрес> от 06.09.2018г. (п. 11 Индивидуальных условий).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, кредит предоставляется безналичным путем на счет, открытый Заемщику в Банке.

Способ исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика – наличными денежными средствами в любом офисе Банка по месту получения Заемщиком настоящего Заявления-оферты; путем пополнения счета в безналичном порядке, перечислением из иной кредитной организации. В случае оплаты кредита в иной кредитной организации, Заемщик несет ответственность за своевременность и полноту платежа (п. 8 Индивидуальных условий).

В случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита) и/или уплаты начисленных процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь период неисполнения обязательства (п. 12 Индивидуальных условий).

Подписывая настоящие индивидуальные условия, Заемщик подтверждает свое ознакомление и согласие с Общими условиями, изложенными в Правилах и размещенными в местах обслуживания Заемщика (п. 14 Индивидуальных условий).

ФИО1 подтверждает, что до заключения кредитного договора путем прочтения условий, содержащихся в настоящем Заявлении-оферте, ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, которая определяется на момент заключения кредитного договора, о чем имеется собственноручная подпись ФИО1 от 05.12.2018г.

Подписав 05.12.2018г. График платежей, ФИО1 обязался вернуть сумму кредита в сумме и сроки согласно кредитному договору и настоящему Графику. Также ознакомлен и согласен с расчетом и размером полной стоимости кредита, о чем имеется собственноручная подпись ФИО1

Заемщик ФИО1 ознакомлен, понимает, полностью согласен с тем, что транспортное средство, указанное в настоящем Заявлении-оферте, на основании ГК РФ будет находиться в залоге у Банка с момента приобретения права собственности на данное ТС при условии акцепта Банком настоящего Заявления-оферты (п. 1)

Таким образом, Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Правила предоставления Банком СОЮЗ (АО) кредитов физическим лицам на приобретение транспортных средств представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на покупку транспортного средства, состоящий из кредитного договора и договора залога транспортного средства.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Факт перечисления суммы кредита в размере 700 000 руб. на счет №, открытого на имя Заемщика ФИО1, подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 05.12.2018 по 02.10.2019 и в судебном заседании стороной ответчика не оспорен.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по кредитному договору заёмщиком не исполняются. Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Банк 06.06.2019г. направил ответчику ФИО1 требование о возврате просроченной задолженности по договору по состоянию на 04.06.2019г. в размере 72 087,30 руб., досрочном возврате всей суммы кредита в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования и расторжении кредитного договора.

Вместе с тем, требование Банка оставлено ответчиком без исполнения, задолженность по кредиту не погашена.

При таком положении требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов за пользование им, неустойки, являются законными и обоснованными.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № <***> от 05.12.2018г. по состоянию на 03.10.2019г. составляет 686 870,48 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 624 640,64 руб., задолженность по процентам – 62 229,84 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Имеющимися в деле доказательствами подтвержден факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

При таком положении, учитывая, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, имеются основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора № <***> от 05.12.2018г.

В силу ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору № <***> от 05.12.2018г. обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства - автомобиль марки LADA 219110 GRANTA VIN: №, 2018 года выпуска (п.п. 10, 11 Индивидуальных условий).

Согласно карточке учета транспортного средства - автомобиля марки LADA 219110 GRANTA VIN: №, 2018 года выпуска, по состоянию на 12.11.2019г. собственником ТС является ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.рождения.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору № <***> от 05.12.2018г. судом установлен и не оспаривался заемщиком, каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества в ходе рассмотрения дела, не установлено, период просрочки исполнения обеспеченного залогом обязательства составляет более трех месяцев, суд находит исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктами 1, 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 2 ст. 89 ФЗ от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Последствия не реализации заложенного имущества на торгах по цене, определенной судебным актом, предусмотрены в ст. ст. 91, 92 ФЗ от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что согласованная сторонами стоимость ТС (залоговая стоимость ТС) составляет 825000 руб.

Истец просит установить начальную продажную стоимость заложенного ТС на основании заключения главного эксперта Отдела залоговой работы в филиальной сети УРЗ СУР ФИО2 от 17.09.2019г. об оценке рыночной стоимости ТС автомобиля марки LADA 219110 GRANTA VIN: №, 2018 года выпуска в размере 355 815 руб.

Данные о рыночной стоимости автомобиля марки LADA 219110 GRANTA VIN: №, 2018 года выпуска, не были оспорены ответчиком в установленном законом порядке, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлено, не предоставлен отчет об иной стоимости транспортного средства, в связи с чем, с учетом изложенного, заключение главного эксперта Отдела залоговой работы в филиальной сети УРЗ СУР ФИО2 от 17.09.2019г. об оценке рыночной стоимости ТС автомобиля марки LADA 219110 GRANTA VIN: №, 2018 года выпуска, принимается судом в качестве доказательства в подтверждение рыночной стоимости залогового транспортного средства марки LADA 219110 GRANTA VIN: №, 2018 года выпуска.

Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного транспортного средства в размере 355 815 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 069 руб. (платежное поручение № 10771 от 08.10.2019 г.).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка СОЮЗ (АО) к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 05.12.2018г., заключенный между Банком СОЮЗ (АО) и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору № <***> от 05.12.2018г. по состоянию на 03.10.2019г. в размере 686 870,48 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 069 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки LADA 219110 GRANTA VIN: №, 2018 года выпуска, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость транспортного средства автомобиля марки LADA 219110 GRANTA VIN: №, 2018 года выпуска, в размере 355 815 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что его неявка в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Прибыткова