Решение № 2-1429/2017 2-1429/2017~М-1342/2017 М-1342/2017 от 23 июля 2017 г. по делу № 2-1429/2017

Дело №2-1429-2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 июля 2017 года. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Фисенко О.А.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору ..... от 13.11.2014 в размере 228128 руб. 19 коп., в том числе: сумма основного долга - 172813 руб. 96 коп., неоплаченные проценты - 54057 руб. 82 коп., штрафы за возникновение просроченной задолженности - 1256 руб. 41 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5481,00 руб., а всего 233609 руб. 19 коп. В обоснование своих требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк», истец, и ФИО1, заемщик и ответчик по делу, заключили кредитный договор ..... от 13.11.2014 на сумму 198000 руб. на оплату товара. Процентная ставка по кредиту - 24,90% годовых. Полная стоимость кредита - 24,781% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 198000 руб. на счет заемщика ....., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 198000 руб. (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты товара в торговую организацию (согласно п. 1.1 Распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий по кредиту (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получены: график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с Индивидуальными условиями по кредиту, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиками погашения и Тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления целевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ). Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По договору банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, для проведения расчетов клиента с банком, торговой организацией (далее - ТО), страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий договора). В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий договора по договору банк обязуется предоставить клиенту деньги (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: потребительский кредит (далее - ПК) в размере, указанном в заявке, для оплаты товара, т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретаемых в ТО, а также уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования); срок ПК - период времени от даты предоставления ПК по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1. раздела II договора). Срок ПК в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий договора). В соответствии с разделом II Условий договора: проценты за пользование ПК подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Если иное не указано в заявке, проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает деньги со счета в погашение задолженности по ПК. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления ПК. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Даты перечисления суммы первого ежемесячного платежа, а также каждого последующего указаны в заявке. Погашение задолженности по ПК осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с договором. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денег со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по ПК клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода деньги в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по ПК должно производиться банком в день поступления денег на счет (п. 1.4 раздела II Условий договора). В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 03.12.2014, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора истцом были получены как заявка, так и График погашения по кредитному договору. В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на её счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения её обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором». В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с чем 14.07.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов

штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол ..... от 29.10.2012, и действующих с 26.11.2012, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 14.07.2015 банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 13.11.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 14.07.2015 по 13.11.2017 в размере 54057 руб. 82 коп., что является убытками банка. Кроме того, в силу п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7, если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается. Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору ..... от 13.11.2014 составляет 228128 руб. 19 коп., из которых: сумма основного долга - 172813,96 руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности (в соответствии с Тарифами) - 1256,41 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) - 54057,82 руб. Согласно платежным поручениям ..... от 15.07.2016 и ..... от 06.06.2017 банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 5481,00 руб. Указанные судебные расходы просит взыскать с ответчика в его пользу в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка ..... Новошахтинского судебного района Ростовской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка ..... Новошахтинского судебного района Ростовской области от 22.08.2016 судебный приказ отменен. Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, 98 ГПК РФ просит исковые требования удовлетворить.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, пояснила, что последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ ей разъяснены и понятны. Не возражает против удовлетворения исковых требований. Арифметически сумму не оспаривает, о чем подала заявление.

Суд, изучив материалы дела, принимает признание иска ответчиком, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, поскольку указанные сторонами обстоятельства полностью подтверждаются материалами дела: кредитным договором, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении кредита, графиком оплаты платежей, Соглашением о комплексном банковском обслуживании, спецификацией товара, анкетой, Общими условиями договора, Тарифами по банковским продуктам, выпиской по счету, расчетом задолженности, определением об отмене судебного приказа от 22.08.2016, платежными поручениями, из которых следует, что истец свои обязательства по договору исполнил, а ответчик свои обязанности надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у банка возникло право требовать досрочного погашения суммы задолженности. Представленный истцом расчет проверен судом и является правильным, соответствует условиям кредитного договора, признан ответчиком, поэтому суд полагает исковые требования удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору ..... от 13.11.2014 по состоянию на 07.06.2017 в размере 228128 руб. 19 коп., в том числе: сумма основного долга - 172813 руб. 96 коп., неоплаченные проценты - 54057 руб. 82 коп., штрафы за возникновение просроченной - 1256 руб. 41 коп., а также в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5481 руб., которые подтверждены платежным поручением ..... от 06.06.2017 года и платежным поручением ..... от 15.07.2016 года.

Руководствуясь ст.ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ..... от 13.11.2014 по состоянию на 07.06.2017 в размере 228128 руб. 19 коп., в том числе: сумма основного долга - 172813 руб. 96 коп., неоплаченные проценты - 54057 руб. 82 коп., штрафы за возникновение просроченной задолженности - 1256 руб. 41 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5481,00 руб., а всего 233609 руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья