Решение № 2-3248/2025 2-3248/2025~М-2489/2025 М-2489/2025 от 15 декабря 2025 г. по делу № 2-3248/2025

Изготовлено в окончательной форме 16.12.2025г.

Дело № 2-3248/2025

УИД: 76RS0016-01-2025-003700-72


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 ноября 2025 года г.Ярославль

Дзержинский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Черничкиной Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Хачевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 03.07.2023г. № по состоянию на 28.07.2025г. в размере 64 544,43 руб., в том числе основной долг – 58 452,75 руб., проценты – 2603,77 руб., неустойку за нарушение срока уплаты основного долга – 3173,45 руб., неустойку за нарушение срока уплаты процентов – 314,56 руб., взыскать с ответчика в пользу истца неустойку по ставке 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за период с 29.07.2025г. по дату фактического возврата кредита; а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 03.07.2023г. между АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала и ФИО2 было заключено соглашение №, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 90 000 руб. под 24,9% годовых на срок 24 месяца с даты выдачи кредита. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО4 исковые требования поддержала. Пояснила, что все платежи, внесенные ответчиком, были учтены Банком при расчете задолженности. У ответчика с Банком имеется еще один кредитный договор, открыт текущий счет №. В нарушение условий кредитного договора от 03.07.2023г. № ответчик не обеспечивала на счете денежную сумму в достаточном размере. При просрочке Банк производил списание денежных средств как со счета кредитной карты, так и с текущего счета №. С текущего счета списывались денежные средства лишь в погашение основного долга. Но даже при таком списании денежных сумм было недостаточно, в связи с чем возникла задолженность. Изменение даты внесения платежей ответчиком с Банком не согласовывалось. Оснований для списания ответчику процентов за пользование кредитом не имеется.

Ответчик ФИО2, ее представитель по устному ходатайству ФИО5 исковые требования не признали. Пояснили, что у ответчика с АО «Россельхозбанк» имеется два действующих кредитных договора. Ответчик согласовала с Банком то, что платежи по обоим кредитным договорам будут вноситься ею одновременно – 15 числа каждого месяца. Данное условие ею соблюдалось. Ежемесячно ФИО2 вносила платежи в размере, который ей называли сотрудники Банка. Просили освободить от уплаты процентов и неустоек.

Представитель третьего лица Дзержинского РОСП <адрес> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть настоящее дело при имеющейся явке.

Заслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 03.07.2023г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 в письменной форме заключено соглашение о кредитовании счета №, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредитный лимит в размере 90 000 руб. под 24,90% годовых на срок 24 месяца с даты выдачи кредита.

ФИО2 обязана ежемесячно осуществлять платеж в платежный период с 01 по 25 число календарного месяца (включительно), следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Положениями п. 5.3. Правил предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования определено, что кредитные средства считаются предоставленными Банком со дня отражения задолженности на ссудном счете Клиента.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Из представленной выписки по счету, открытому на имя ФИО1, следует, что она активно пользовалась кредитной картой, оплачивая различного рода покупки.

В соответствии с п. 5.4.1. Правил проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Согласно ст. 1 Правил льготный период - период времени пользования Клиентом кредитными средствами, предоставленными ему для оплаты льготных операций в пределах установленного Клиенту кредитного лимита, за который проценты Клиентом не уплачиваются, при условии соблюдения Клиентом следующих условий: до соответствующей платежной даты (включительно) погашена сумма общей ссудной задолженности; уплачены проценты, начисленные за пользование нельготной задолженностью; отсутствует просроченная задолженность по Договору. Льготный период начинается с даты, следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность.

В соответствии с п 5.7. Правил погашение задолженности по Договору осуществляется при наличии денежных средств на Счете, без дополнительных распоряжений Клиента, путем списания денежных средств со Счета Клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой задолженности. Датой погашения задолженности является дата списания Банком денежных средств со Счета. Стороны пришли к соглашению о том, что Клиент предоставляет Банку право, без дополнительных распоряжений Клиента, осуществлять списание денежных средств со Счета, а при наличии просроченной задолженности по Договору - с любых текущих и расчетных (в том числе открытых в валюте отличной от валюты кредита) счетов Клиента открытых в Банке на основании инкассового поручения/банковского ордера в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу), процентам за пользование кредитными средствами, неустойке, комиссиям и иным платежам по Договору.

Согласно п.5.8 Правил в целях погашения задолженности клиент обязуется размещать на Счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно).

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период, задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк в праве начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. Неустойка начисляется Банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п. п. 5.10 - 5.10.1 Правил).

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 Соглашения размер неустойки составляет: 20% годовых в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата банку кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредиту, АО «Россельхозбанк» выставил ФИО1 10.06.2025г. требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое было оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на 28.07.2025г. задолженность ФИО1 составляет 64 544,53 руб., в том числе основной долг – 58 452,75 руб., проценты – 2603,77 руб., неустойка за нарушение срока уплаты основного долга – 3173,45 руб., неустойка за нарушение срока уплаты процентов – 314,56 руб.

Доводы ответчика о том, что ею с Банком была согласована дата внесения платежа в счет погашения задолженности – 15 число, относимыми и допустимыми доказательствами не подтверждены.

В силу п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п.1 ст.452 ГК РФ).

Соглашение о внесении изменений в кредитный договор от 03.07.2023г. № между сторонами не подписывалось.

При этом суд полагает необходимым отметить, что, исходя из п.6 соглашения от 03.07.2023г. №, платеж мог быть внесен ФИО1 в любую дату в пределах периода с 1-го по 25-ое число.

Следовательно, внесение ею ежемесячных платежей 15-го числа в достаточном размере само по себе не привело бы к образованию задолженности по кредиту.

Доказательств того, что Банком не были учтены какие-либо платежи при расчете задолженности, ответчиком не представлено.

После представления ФИО1 в судебном заседании приходных кассовых ордеров за период с 04.07.2023г. по 10.06.2025г. представителем Банка произведен подробный расчет задолженности ответчика по кредитному договору от 03.07.2023г. №. Из указанного расчета следует, что абсолютно все платежи учтены Банком при расчете.

Доводы ответчика о том, что она не согласна с размером задолженности по кредитному договору, который определен истцом неверно, основанием к отказу в иске не являются, поскольку расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не опровергнут, свой расчет ответчик не представила.

Утверждение о том, что необходимые к внесению денежные суммы определялись ею по указанию кассиров Банка, в связи с чем задолженности по договору быть не может, в нарушение ст.56 ГПК РФ относимыми и допустимыми доказательствами не подтверждены, представитель истца данное обстоятельство отрицала.

По смыслу ст.ст.809, 819 ГК РФ проценты представляют собой установленную договором плату за пользование кредитными денежными средствами.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, не имеется.

Учитывая фактические обстоятельства дела, соотношение размера основной задолженности и начисленных неустоек, суд полагает их соразмерными последствиям допущенного ответчиком нарушения, оснований для уменьшения сумм неустоек в соответствии со ст.333 ГК РФ не усматривает.

Право истца требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства предусмотрено ст.330 ГК РФ, п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в связи с чем, заявленное истцом требование о взыскании неустойки за несвоевременное погашение кредита и несвоевременную уплату процентов по день фактического исполнения обязательства подлежит удовлетворению.

При этом уменьшение неустойки на будущее время, то есть применительно к периоду, который еще не наступил, не является обоснованным, поскольку взыскание неустойки на будущее время носит стимулирующий характер, и исполнение основного обязательства зависит исключительно от должника (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 09.01.2020г. №-ЭС19-23886).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. подтверждены платежным поручением от 30.07.2025г. №, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО6 (паспорт №) в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала (ИНН <***>) задолженность по соглашению от 03.07.2023г. №2361141/0055 по состоянию на 28.07.2025г. в размере 64 544,43 руб., в том числе основной долг – 58 452,75 руб., проценты – 2603,77 руб., неустойку за нарушение срока уплаты основного долга – 3173,45 руб., неустойку за нарушение срока уплаты процентов – 314,56 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб.

Взыскать с ФИО6 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ярославского регионального филиала неустойку по соглашению от 03.07.2023г. №2361141/0055, начиная с 29.07.2025г. и заканчивая датой фактического возврата кредита по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ярославский областной суд через Дзержинский районный суд г. Ярославля в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Черничкина