Решение № 2-1952/2019 2-1952/2019~М-113/2019 М-113/2019 от 10 июня 2019 г. по делу № 2-1952/2019

Дело № 2-1952/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2019 года г.Пермь

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Коневских О.В.

при секретаре Насртдиновой А.Р.,

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО СК Росгосстрах о возмещении ущерба,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд, указав, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ПАО СК Росгосстрах договор страхования автомобиля -МАРКА- госномер №, о чем выдан полис страхования средств наземного транспорта №. ДД.ММ.ГГГГ в 12.00 час. произошло ДТП, во время движения истец допустил наезд на животное, в результате чего его автомобиль получил механические повреждения. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страховой суммы. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ему было отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что данный случай не является страховым со ссылкой на п.6 договора страхования. Ответчик полагает, что страховым случаем может быть признано только столкновение с другим ТС. С выводами страховой компании истец не согласен, так как полисом КАСКО п.6 п.п.2 предусмотрено, что в случае возникновения в период действия договора страхования непредвиденных расходов страхователя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства в результате наступления одного из следующего события, приведшего к полной фактической и конструктивной гибели транспортного средства - в случае дорожно-транспортного происшествия. Истец указывает, что между положениями в договоре страхования существуют противоречия, которые должны трактоваться в пользу застрахованного лица. Согласно отчета об оценке стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составляет -ФИО5-, за отчет об оценке истец уплатил -ФИО4- Также в соответствии со ст.23 ФЗ «О защите прав потребителей» истец просит взыскать неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме -ФИО5-

С учетом изложенного истец просит взыскать убытки в размере 146 700 руб., расходы по оплате оценочных услуг в сумме 4 000 руб., неустойку в размере 108 558 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 руб.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал.

Представитель истца ФИО2 в суде просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО3 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Суд, заслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор № добровольного страхования транспортного средства, объектом страхования по которому являются имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием транспортным средством – автомобилем -МАРКА-, VIN: №, страховые риски «Хищение», «Ущерб», срок действия договора определен сторонами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В период действия договора страхования ДД.ММ.ГГГГ в 12.00 час. произошло ДТП, а именно на автодороге <адрес> ФИО1, управляя автомобилем -МАРКА- госномер № допустил наезд на дикое животное – лося. В результате данного ДТП истцу причинен материальный ущерб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО СК Росгосстрах с заявлением о наступлении страхового события (л.д.50).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик в выплате страхового возмещения отказал, указав, что перечень страховых событий по риску «Ущерб» является ограниченным по отношению к перечню, указанному в Правилах страхования ТС, в связи с чем нет оснований для выплаты страхового возмещения (л.д.54).

Для определения материального ущерба истец обратился в ООО «Рус-Астея», согласно экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта автомобиля -МАРКА- госномер № с учетом износа составляет -ФИО5- (л.д.23-36).

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом.

Исходя из изложенного страховым случаем по договору страхования имущества является наступление предусмотренного договором страхования события, причинившего утрату, гибель или повреждение застрахованного имущества.

Согласно абзацам второму и четвертому пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), и о сроке действия договора.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в приведенной выше части, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Так, согласно п.п.3, 4 п.6 полиса добровольного страхования транспортных средств застрахован риск "Ущерб" – возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя/Выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС/ДО, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС, или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах Территории страхования в результате наступления одного следующего события, наступление которого подтверждается соответствующим документом компетентного органа: дорожно-транспортное происшествие в соответствии с правилами страхования ТС, произошедшего в результате столкновения с другими установленными ТС по вине лица, допущенного к управлению застрахованным ТС.

В соответствии с Приложением № 1 к Договору (Полису) добровольного страхования транспортного средства если какое-либо положение не оговорено специально в условиях, применяются условия Правил страхования ТС. В случае противоречий между условиями страхования и положениями Правил страхования ТС условия страхования имеют приоритетную силу по отношению к положениям, указанным в Правилах страхования ТС.

Согласно пункту 3 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Следовательно, стороны договора страхования в соответствии с положениями статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации согласовали его существенное условие относительно наступления страхового случая по риску "Ущерб", как дорожное происшествие, произошедшее в результате столкновения с другими установленными транспортными средствами по вине лица, допущенного к управлению застрахованным транспортным средством.

Суд учитывает, что в силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Следовательно, в сделке имеет место два элемента - воля (субъективный) и волеизъявительный (объективный), оба эти элементы равнозначны, предполагается, что содержание волеизъявления полностью соответствует действительному намерению, действительной воле лица - участника сделки до тех пор, пока не будет доказано обратное.

Как предусмотрено статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При заключении указанного договора страхования ФИО1 был вручен полис страхования, в котором он своей подписью подтвердил, что ознакомлен с условиями страхования. В приложении № 1 к полису также имеется подпись ФИО1 (л.д.51-52).

Учитывая изложенные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что при заключении договора истец выбрал эконом-вариант, предусматривающий страхование по строго определенным в полисе случаям по риску «Ущерб».

Страховой продукт ПАО СК Росгосстрах <данные изъяты> Вариант «Разумное каско» разработан на основании Правил страхования транспортных средств специально с усеченными для страхователя условиями, от которых также зависит и размер страховой премии.

В соответствии со статьей 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.

Согласно пункту 2 статьи 11 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела" от 27 ноября 1992 года N 4015-1 страховые тарифы (базовые тарифные ставки и коэффициенты к ним или предельные значения указанных коэффициентов) по добровольному страхованию рассчитываются страховщиками по видам страхования на основании статистических данных (в том числе статистических данных, собираемых, обрабатываемых и анализируемых объединениями страховщиков), содержащих сведения о страховых случаях, страховых выплатах, об уровне убыточности страховых операций не менее чем за три отчетных года, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по видам страхования, не относящимся к страхованию жизни, и не менее чем за пять отчетных лет, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по страхованию жизни.

Как следует из страхового полиса, выданного ответчиком истцу, страховой тариф с периодом действия договора - 3 года, указан как 10,50%, страховая премия составила 75 088 руб., которая истцом уплачена единовременно.

При таких обстоятельствах ФИО1, заключив настоящий договор страхования, выразил свое согласие, в том числе, с характером страхового случая по риску «Ущерб», размером страховой премии, его тарифом, исходя из которого и рассчитывалась страховая премия по заключенному договору страхования. Истец был вправе не принимать данные условия договора, отказавшись от них.

Более того, страхователь не лишен был права договориться со страховщиком об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Однако собственноручные подписи в страховом полисе о добровольном страховании подтверждают, что он осознанно и добровольно принял указанные выше условия Правил и дополнительные условия, являющиеся неотъемлемыми условиями договора.

Принимая во внимание указанные выше обстоятельства, в связи с тем, что заявленное истцом событие не может рассматриваться в качестве страхового случая по заключенному между сторонами договору страхования, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО СК Росгосстрах отказать в полном объеме.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд в течение 1 месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья - О.В.Коневских

Мотивированное решение изготовлено 24.06.2019г.