Решение № 2-956/2017 2-956/2017~М-997/2017 М-997/2017 от 10 августа 2017 г. по делу № 2-956/2017

Дело № 2-956/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 августа 2017 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Ламзиной С.В.,

при секретаре Деминой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований представителем истца ПАО «РОСБАНК» Борт Н.А., действующей по доверенности, указывается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» (ПАО «РОСБАНК» после изменения ДД.ММ.ГГГГ наименования банка) и ФИО2 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – <данные изъяты> руб., процентная ставка - <данные изъяты> % годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 18 индивидуальных условий кредит предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.

Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждается соответствующей выпиской по счету ответчика.

Таким образом, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, денежные средства фактически представлены заемщику посредством зачисления на счет, кредитный договор оформлен в форме заявления о предоставлении кредита (офертно-акцептной форме), что не противоречит требованиям действующего законодательства.

Согласно п. 5.4.1 условий кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свои обязанности, предусмотренные п. 6 индивидуальных условий.

В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Согласно расчету задолженности сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе по основному долгу – <данные изъяты> руб. и по процентам – <данные изъяты> руб.

Ссылаясь на положения ст.ст. 307, 309, 310, 323, 348, 349, 363, 811, 819 ГК РФ, просили взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб., в том числе по основному долгу – <данные изъяты> руб. и по процентам – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «РОСБАНК» не явился, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в их отсутствие, в котором также выражено их согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства и вынесение заочного решения по делу.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом и своевременно путем направления в его адрес судебного извещения по почте, а также путем получения им лично судебной телефонограммы по зарегистрированному на его имя номеру телефона. Однако, на момент проведения судебного заседания ответчиком ФИО2 суду не предоставлено обоснованных возражений по иску и заявлений (ходатайств), в том числе доказательств невозможности своей явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

При таком положении, неявка сторон не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч.ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие и при неявке ответчика и представителя истца, извещенных надлежащим образом и своевременно, с согласия стороны истца в порядке заочного производства по делу.

Суд, изучив исковое заявление истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные материалы гражданского дела, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, в рамках заочного производства, приходит к следующему.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В ст. 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абзац 1).

Согласно ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит, в частности, из настоящего Федерального закона и Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с абзц. 1-2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу требований ст.ст. 309, 310, 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Обязательство прекращается надлежащим его исполнением. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК» (ПАО «РОСБАНК» после приведения наименования банка в соответствии с законодательством) предложил ФИО2 в срок до ДД.ММ.ГГГГ заключить договор потребительского кредита на условиях, предусмотренных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (индивидуальных условиях) и общих условиях предоставления потребительского кредита (общих условиях) (л.д. 20-24).

ФИО2, получив ДД.ММ.ГГГГ индивидуальные условия, информацию о полной стоимости кредита и информационный график платежей по нему, подписал предложенные ему индивидуальные условия и тем самым согласился на заключение с банком кредитного договора на условиях, изложенных в индивидуальных условиях и общих условиях (стр. 4 индивидуальных условий, л.д. 23).

Согласно раздела индивидуальных условий, который заполняется сотрудниками банка при получении согласия клиента с индивидуальными условиями потребительского кредита, выданного банком ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору, заключаемому с ФИО2 был присвоен № и дата ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечение исполнения обязательства по кредиту в форме залога и поручительства не предусматривалось (стр. 5 индивидуальных условий, л.д. 24).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» (ПАО «РОСБАНК») (займодавец, кредитор) и ФИО2 (заемщик, должник) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого займодавец обязался ДД.ММ.ГГГГ предоставить заемщику нецелевой потребительский кредит «Просто деньги» в рублях РФ, в сумме <данные изъяты> руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых (п. 1-3, 11, 17, 19 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий клиент выразил свое согласие с Общими условиями договора потребительского кредита (Редакция-№).

На основании п. 1.1 Общих условий договора потребительского кредита (Редакция-№) (Общих условий) в случае заключения кредитного договора банк предоставляет клиенту кредит в дату и способом, которые определены в индивидуальных условиях, при выполнении следующих условий: вступления в силу договоров, обязанность заключения которых предусмотрена индивидуальными условиями, предоставления клиентом реквизитов счета, на который должна быть зачислена/перечислена сумма кредита… (л.д. 32-35).

Согласно п. 18 индивидуальных условий кредит предоставляется в безналичной порядке, путем зачисления на счет клиента, открытого в банке, реквизиты которого предоставляются им не позднее даты предоставления кредита.

Разделом «параметры счета клиента», сведения в который вносятся в соответствии с представленными клиентами реквизитами счета, предусмотрен счет предоставления кредита № (стр. 5 индивидуальных условий, л.д. 24).

Пунктом 3.1 Общих условий предусмотрено, что за пользование представленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные по процентной ставке, указанной в индивидуальных условиях.

В силу п. 4.1 Общих условий возврат представленного клиенту кредита и уплаты начисленных процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку ежемесячных платежей, размер которых указан в индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий количество ежемесячных платежей, осуществляемых заемщиком не позднее <данные изъяты>, составляет <данные изъяты>. Размер каждого платежа, за исключением последнего, составляет <данные изъяты> руб. Последний платеж оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные условия кредита следуют также из информационного графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором помимо указанных сведений содержится также информация о размере последнего платежа заемщика от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. и информация об общей сумме выплат клиента в течении срока действия кредитного договора – <данные изъяты> руб. (л.д. 25-27).

Согласно п. 8 и 8.1 индивидуальных условий заемщик исполняет свои обязательства по кредитному договору путем ежемесячного зачисления денежных средств на текущий счет клиента, открытого в банке в валюте кредита, и их перечисления банком в погашение задолженности по кредитному договору на основании поручения клиента.

В соответствии с п. 5.1.3 Общих условий клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи.

Для осуществления соответствующих ежемесячных переводов по своему счету № в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 дал банку соответствующее распоряжение (л.д. 25).

Согласно п. 5.4.1. Общих условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в том числе, в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга по кредиту и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем <данные изъяты> в течении <данные изъяты>.

Данное положение договора потребительского кредита соответствует норме, установленной в ч.ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В случае предъявления банком, по основаниям, указанным в п. 5.4.1 Общих условий, требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов клиент обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком соответствующем требовании (п. 5.1.4 Общих условий).

Законность положений кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части указания полной суммы, подлежащая выплате и полной стоимости кредита, указания процентов кредита в рублях, подлежащих выплате, указания полной суммы комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, а также заключение с заемщиком типового договора, в рамках которого кредитор, злоупотребив правом, установил условие о заключении заемщиком договора личного страхования (с <данные изъяты> согласно п. 9 индивидуальных условий), а также возможности полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика, являлись предметом судебного исследования и оценки при рассмотрении и разрешении Кузнецким районным судом Пензенской области гражданского дела № по иску ФИО2 к ПАО «РОСБАНК» о расторжении договора потребительского кредита, признании недействительными пунктов кредитного договора, взыскании штрафа, компенсации морального вреда.

Решением Кузнецкого районного суда Пензенской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО2 к ПАО «РОСБАНК» о расторжении договора потребительского кредита, признании недействительными пунктов кредитного договора, взыскании штрафа, компенсации морального вреда оставлены без удовлетворения. Данное решение Кузнецкого районного суда Пензенской области от ДД.ММ.ГГГГ вступило в законную силу как необжалованное.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда, они не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

При этом, в судебном заседании из выписки из лицевого счета №, открытого в ПАО «РОСБАНК» на имя ФИО2, установлено, что ОАО АКБ «РОСБАНК» (ПАО «РОСБАНК») ДД.ММ.ГГГГ, во исполнение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ перечислил своему клиенту заемные средства в общем размере 421496,31 руб., что свидетельствует о добросовестном исполнении банком своих обязательств по кредитному договору (л.д. 14-19).

Однако, должник ФИО2 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая порядок и сроки, установленные для уплаты процентов и возврата основного долга по кредиту. Так, согласно выписке из лицевого счета (л.д. 14-19) и расчета задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-13), заемщик ФИО2 неоднократно нарушил график оплаты по кредиту, последняя самостоятельная оплата в сумме <данные изъяты> руб. им произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает неоднократное нарушение заемщиком существенных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО2 перед ПАО «РОСБАНК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе по основному долгу – <данные изъяты> руб. и по процентам – <данные изъяты> руб.

Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется и доказательств обратного ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду предоставлено не было.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. Со стороны ответчика контррасчет суду предоставлен не был.

Учитывая неисполнение ответчиком своих обязательств перед ПАО «РОСБАНК», последний направил должнику ФИО2 требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. Требование содержит указание на обязанность его исполнения заемщиком в течении <данные изъяты> с момента его направления (л.д. 29, 30-31).

Доказательств неполучения названного требования со стороны ответчика либо его ответа в установленный такими требованиями либо в предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа по ч. 2 ст. 452 ГК РФ) суду в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ ответчиком предоставлено не было. При этом, суд с учетом положения ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ об юридически значимом сообщении считает, что указанные требования истца, в том числе о досрочном расторжении кредитного договора, были направлены и считаются доставленными ответчику в соответствии с требованиями закона.

Обязательства заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлялось.

В соответствии ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

Исходя из положений кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2, выступающим заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, своих обязательств перед ПАО «РОСБАНК», с ответчика ФИО2 подлежит взысканию образовавшаяся задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе по основному долгу – <данные изъяты> руб. и по процентам – <данные изъяты> руб.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., итого на общую сумму <данные изъяты> руб. (л.д. 2, 3).

Таким образом, исходя из удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в общем размере <данные изъяты> руб. в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., исходя из расчета по п. 1 ч. 1 ст. 333.19 (<данные изъяты>)

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе по основному долгу – <данные изъяты>, по процентам – <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: