Решение № 2-275/2025 2-275/2025~М-142/2025 М-142/2025 от 18 августа 2025 г. по делу № 2-275/2025

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-275/2025
05 августа 2025 г.
г. Бодайбо


Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Ермакова Э.С., при ведении протокола помощником судьи Козыревой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, Бенц Ксении Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Бодайбинский городской суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 и Бенц Ксении Константиновне о взыскании с них солидарно 4 072 678 рублей 92 копейки задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе 3 707 972 рубля 83 копейки основного долга, 319 077 рублей 84 копейки процентов, 28 416 рублей 59 копеек неустойки на просроченный основной долг, 17 211 рублей 66 копеек неустойки за просрочку уплаты процентов, а так же расходы по уплате государственной пошлине в сумме 52 508 рублей 75 копеек.

В обоснование заявленных требований ПАО «Сбербанк России» указал, что на основании заявления о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ № выдал ИП ФИО1 кредит в сумме 5 000 000 рублей на сорок в 36 месяцев с уплатой 24,9% годовых. Договор был подписан со стороны заёмщика простой электронной цифровой подписью посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», использование которых было предусмотрено условиями банковского обслуживания. Пунктом 14 кредитного договора заёмщик и кредитор признали, что заявление, сформированное в системе банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанное в системе «Сбербанк-Онлайн» электронной подписью в соответствии с «Условиями кредитования», является документом, подтверждающим факт заключения заёмщиком договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования, заключенному на бумажном носителе, подписанным собственноручно.

Стороны договорились так же, что заёмщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов аннуитетными платежами в платежную дату, а при несвоевременном внесении платежей, на просроченную сумму подлежит уплате неустойка в виде в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа.

Для обеспечения исполнения обязательств ИП ФИО1 по заключенному с ним кредитному договору, приведенному выше, ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ заключил с Бенц К.К. договор поручительства № П01, согласно которому последняя обязалась отвечать солидарно с основным должником – ИП ФИО1 за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Поскольку ИП ФИО1 и Бенц К.К. обязательства по кредитному договору своевременно и в полном объеме не исполнены, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 4 072 678 рублей 92 копейки, которая подлежит взысканию с ним солидарно.

Истец – Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в судебное заседание своего представителя не направили, о дате, месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики – ФИО1 и Бенц К.К. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены по месту проживания, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие и не сообщили о причинах неявки.

Конверт с почтовой корреспонденцией, адресованный ответчикам по месту жительства, был возвращен в суд организацией почтовой связи ввиду истечения срока хранения. При этом действующий «Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений», утвержденный приказом АО «Почта России» от 20 декабря 2024 г. № 464-п, соблюден: отправлению присвоен всероссийский почтовый идентификатор, имело место неудачная попытка вручения отправления, по истечении срока хранения корреспонденции она была возвращена отправителю с соответствующей отметкой, проставленной по установленной форме.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам совершеннолетний дееспособный гражданин.

Принимая во внимание положения пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25, извещения, направленные по этому адресу, считаются доставленными, а ответчики – надлежаще извещенным о времени и месте слушания дела.

Суд, с учетом согласия истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Исследовав письменные доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ИП ФИО1 и Бенц К.К. задолженности по кредитному договору и договору поручительства подлежащим удовлетворению.

В соответствии с частью 1 ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ниже по тексту «ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.) (часть 1); при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 ст. 433 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование аналога собственноручной подписи в порядке, определенном соглашением сторон.

В силу части 2 ст. 5 и части 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной цифровой подписи» простой цифровой подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом; данная подпись признается равнозначной документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

По правилам пункта 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункты 1 и 2 ст. 363 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, индивидуальный предприниматель ФИО1, являясь клиентом ПАО «Сбербанк России» по договору банковского обслуживания, с использованием системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» в соответствии с «Условиями предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимися частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации», ДД.ММ.ГГГГ обратился в этот банк с заявлением о присоединении к «Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя» №.

В указанном заявлении ИП ФИО1 просил ПАО «Сбербанк России» выдать ему кредит на условиях, указанных в заявлении, и о своем присоединении к действующей на дату подписания заявления редакции «Общих условий кредитования юридического лица, опубликованных на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» в сети «Интернет» по адресу www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заёмщику и имеющих для него обязательную силу, которые в совокупности являются заключенной между заёмщиком и кредитором сделкой кредитования; заёмщик подтвердил, что просит и готов получить кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № на следующих условиях:

сумма кредита – 5 000 000 рублей, цель кредита – развитие бизнеса заёмщика, в том числе формирование им покрытия по аккредитиву для осуществления своих расчетов (пункты 1 и 2);

процентная ставка – 22,9% годовых по ближайшую дату уплату процентов, а затем – до окончания срока кредитования – 24,9% годовых, которые подлежат уплате в порядке, предусмотренном «Условиями кредитования»; размер действующей второй тарифной ставки определяется за период с даты, отстоящей на 10 календарных дней до предшествующей даты уплаты в соответствии с условиями договора, а при отсутствии предшествующей даты уплаты процентов, по дату, отстоящую на 11 календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора либо с даты заключения договора, при отсутствии предшествующей даты уплаты процентов, по дату, отстоящую на 11 календарных дней до ближайшей даты уплаты процентов в соответствии с условиями договора (пункт 3);

срок возврата кредита – 36 месяцев со дня заключения договора с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами в дату, соответствующую дню заключения договора начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и по день погашения кредита; проценты должны быть выплачены ежемесячно в день, соответствующий дате заключения кредитного договора и уплачиваются за период, определяемый со дня, следующего за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя выплата (включительно) и по день полного погашения кредита (пункты 6 и 7);

в случае несвоевременного погашения кредита и уплату процентов начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки от даты её возникновения и по день полного погашения задолженности (пункт 8);

заёмщик дал согласие на списание банком средств в погашение задолженности по кредитному договору со своего счета №, отсутствие средств на котором в объеме, необходимом для погашения срочной задолженности, не является основанием для неисполнения или несвоевременного исполнения обязательств заёмщиком (пункт 9);

в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заёмщик предоставляет поручительство Бенц Ксении Константиновны в соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями №П01 (пункт 10);

в случае просрочки исполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитор вправе взыскать с в судебном порядке или на основании исполнительной надписи нотариуса задолженность в объеме, включающем в себя основной долг, проценты и расходы, в том числе на совершение исполнительной надписи нотариуса (пункт 13);

заёмщик и кредитор признали, что данное заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее «СББОЛ») в виде электронного документооборота в виде электронного документа, подписанного в этой системе электронной подписью в соответствии с «Условиями кредитования», является документом, подтверждающим факт заключения заёмщиком договора кредитования и признается равнозначным договору на бумажном носителе; подтверждает, что ознакомлен с «Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующих на дату подписания заявления и размещенных на официальном сайте кредитора; заёмщик уведомлен о возможности подписания с кредитором двустороннего кредитного договора, но делает выбор в пользу заключения договора присоединения (пункты 14 и 15).

Согласно «Общим условиям кредитования…» кредитный договор может быть подписан усиленной неквалифицированной электронной подписью формата банка (УНЭП) или простой электронной подписью (ПЭП) и направлением электронного экземпляра подписанного заявления, содержащего технический блок электронной подписи с информацией о процедуре подписания; со стороны банка – совершением акцепта, выраженного в направлении банком электронного уведомления в системе «СББОЛ» с подтверждением заключения договора, с указанием его номера и даты.

В силу пункта 2.8 «Общих условий кредитования…», договор в виде электронного документа подключается в системе дистанционного банковского обслуживания «СББОЛ» в форме присоединения к условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Пунктом 3.24 «Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимися частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации» предусмотрено, что в рамках данной системы может использоваться простая электронная подпись и (или) усиленная неквалифицированная электронная подпись, для корректного создания последней требуется использование ключа электронной подписи, а простой электронной подписи – после идентификации и аутентификации Клиента с использованием одноразовых паролей, направляемых банком клиенту посредством СМС-сообщений; подписание электронного документа корректной простой электронной подписью равнозначно подписанию собственноручной подписью уполномоченным лицом на бумажном носителе.

Подписание приведенного выше заявления № простой электронной цифровой подписью в системе СББОЛ ПАО «Сбербанк России» подтверждается протоколом совершения операции по подписанию в автоматизированной системе банка, согласно которой, ИП ФИО1, будучи подключенным к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания, был аутентифицирован в системе ДД.ММ.ГГГГ в 15 часов 20 минут с уникальным логином (идентификатором) <данные изъяты>, с мобильного телефона + <данные изъяты>. Заполнив приведенную выше форму заявления и сформировав его с использованием хеш-кода документа, он отправил его на подписание с введением направленного ему банком одноразового пароля ДД.ММ.ГГГГ, который был принят системой в 16:17:51 с положительным результатом и, тем самым, подписал документ простой электронной подписью.

Со своей стороны, ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ согласно платежному поручению № зачислил сумму кредита в размере 5 000 000 рублей на расчетный счет ИП ФИО1 №, предоставив её тем самым в распоряжение заёмщика, чем акцептовал поданное последним заявление о присоединении к «Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя» №.

В рамках указанного договора кредитования с ИП ФИО1, ПАО «Сбербанк России» предложил гражданке Бенц Ксении Константиновне подписать (акцептовать) с использованием простой электронной подписи предложение № на заключение договора поручительства на основании ст. 428 ГК РФ путем присоединения к действующим «Общим условиям договора поручительства №», размещенным на официальном сайте ПАО «Сбербанк России» в сети Интернет, в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих для него обязательную силу.

В соответствии с этим предложением, поручитель принимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителем акцепта в течение 10-ти рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк Онлайн». Подписанное и акцептованное поручителем предложение (оферта), сформированное в системе «Сбербанк Онлайн» в виде электронного документа, подписанное с использованием простой электронной подписи физического лица в этой системе, размещенными на официальном сайте банка в сети «Интернет», в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства, в соответствии с которым:

поручитель (Бенц К.К.) обязуется отвечать перед банком за исполнение должником (ИП ФИО1) всех обязательств по договору, который заключен или будет заключен между банком и должником (основной договор); обязательства исполнение которых обеспечивается договором, включают в себя, но не исключительно, сумму кредита в размере 5 000 000 рублей, срок полного погашения кредита – 36 месяцев аннуитетными платежами, рассчитанными согласно условиям договора, процентную ставку в 22,9% годовых по ближайшую дату уплату процентов, а затем – до окончания срока кредитования – 24,9% годовых, которая подлежит уплате в порядке, предусмотренном «Условиями кредитования», а так же неустойки и комиссий по договору.

Документ был подписан со стороны банка простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено протоколом по проведению операции по подписанию в автоматизированной системе банка. Согласно этому протоколу, Бенц К.К. будучи подключенной к предоставлению услуг с использованием дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Онлайн», была аутентифицирована в системе ДД.ММ.ГГГГ в 16 часов 19 минут с уникальным логином (идентификатором) <данные изъяты>, с мобильного телефона + <данные изъяты> Заполнив приведенную выше форму заявления и сформировав его с использованием хеш-кода документа, Бенц К.К. отправила его на подписание с введением направленного ей банком одноразового пароля ДД.ММ.ГГГГ, который был принят системой в 16:20:00 с положительным результатом и, тем самым, подписала документ простой электронной подписью.

Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России», приложение № 1 «Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания», предусматривающими, что:

система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает клиенту, в том числе заключение и исполнение сделок с банком; подключение к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при наличии у клиента соответствующей карты, для которой клиент зарегистрировал в банке номер мобильного телефона для доступа к мобильному банку; доступ клиента осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации, что осуществляется путем использования постоянного и/или разовых паролей, который может быть получен, в том числе самостоятельно через удаленную регистрацию на сайте банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн» с использованием своей основной карты. Операция создания логина и пароля подтверждается одноразовым паролем, который направляется на номер телефона клиента, зарегистрированный для доступа к смс-банку по карте (пункты 3.2, 3.5., 3.6);

операции в Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает: одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо путем ввода или произнесения Клиентом Команды подтверждения при совершении операции в Мобильном приложении Банка, либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю» и предоставления Биометрических персональных данных Клиента, либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю» и совершением звонка в Контактный Центр Банка.

Одноразовые пароли Клиент может получить: в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа SMS-банку (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в «Сбербанк Онлайн»); в Push-уведомлении7 (при выборе данного способа получения Одноразового пароля в «Сбербанк Онлайн») (пункт 3.7.).

Аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в Мобильном приложении Банка, также является нажатие кнопки «Подтверждаю» 121 и предоставление Биометрических персональных данных Клиента, а также нажатие кнопки «Подтверждаю» и совершение звонка в Контактный Центр Банка. Простая электронная подпись Клиента, используемая для целей подписания Электронных документов в «Сбербанк Онлайн», формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к Условиям банковского обслуживания) (пункт 3.8 «Условий банковского обслуживания физических лиц Сбербанка России»).

Все приведенные выше смс-сообщения с одноразовыми паролями были направлены на номера мобильных телефонов + <данные изъяты>, указанным ФИО1 и + <данные изъяты> – Бенц К.К. при заключении ими ранее договоров на банковское обслуживание с ПАО «Сбербанк России», электронные подписи ответчиков прошли положительную проверку удостоверяющим центром, о чем свидетельствует соответствующий протокол.

Оснований сомневаться в результатах достоверности проверки удостоверяющего центра, в том числе о принадлежности номеров мобильных телефонов ФИО1 и Бенц К.К., не имеется, поскольку в силу действующих норма права, договор на оказание абонентских услуг заключается при личном обращении абонента и организация связи обеспечивает установление его личности и проверку соответствия сведений, указанных в предоставленном абонентом договоре об оказании услуг подвижной радиотелефонной связи, и сведений, указанных в документе, удостоверяющем личность такого лица (пункт 138 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2024 года № 1994 «Об утверждении Правил оказания услуг телефонной связи и перечня организаций, имеющих право осуществлять подтверждение сведений об абоненте - физическом лице», а так же пункт 18 ранее действовавшего в период заключения приведенных выше кредитного договора и договора поручительства «Правилами оказания услуг телефонной связи», утвержденными Постановлением Правительства РФ от 09 декабря 2014 года № 1342).

По данным лицевого счета и расчета ПАО «Сбербанк России», ИП ФИО1 допустил просрочку оплаты ежемесячного аннуитетного платежа по уплате кредита и процентов, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем никаких выплат он не производил, в связи с чем, банк направил в его адрес, а так же поручителю Бенц К.К. требование (претензию) об уплате всей суммы непогашенной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Данные почтовые отправления были возвращены с отметкой об истечении срока хранения, то есть по обстоятельствам, зависящим от адресатов, в связи с чем, на основании ст. 165.1 ГК РФ признаются полученными ими.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – на дату составления банком расчета по предъявленному иску, у ИП ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе 3 707 972 рубля 83 копейки основного долга, 319 077 рублей 84 копейки процентов, 28 416 рублей 59 копеек неустойки на просроченный основной долг, 17 211 рублей 66 копеек неустойки за просрочку уплаты процентов.

Представленный истцом расчет по кредитному договору судом проверен, отражает все начисления и производимые выплаты, соответствуют приведенным выше условиям кредитного договора, «Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя».

Подписание заявления от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к «Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя» №, акцепт предложения на заключение договора поручительства №1П01 с использованием аналога собственноручной подписи в соответствии с приведенными выше протоколами по проведению операций по подписанию в автоматизированной системе ПАО «Сбербанк России», ознакомления с Общими условиями кредитования, а так же факт зачисления кредитных денежных средств на счет заёмщика ИП ФИО1, пользование средствами кредита, обстоятельства, наличие и размер образовавшейся задолженности по кредитному договору в приведенной выше сумме, как ответчик ФИО1, так и Бенц К.К. не оспорили, о подложности данных документов в порядке ст. 186 ГПК РФ и о назначении соответствующей судебной экспертизы, не заявили, собственного расчета задолженности суду не представили.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу положений ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (часть 2 ст. 150 ГПК РФ).

С учетом данных положений, суд на основании ст. ст. 67, 68, части 2 ст. 150 ГПК РФ, исследованных по делу доказательств, находит доказанным факты: а) заключения между ПАО «Сбербанк России» и заёмщиком – ИП ФИО1 кредитного договора на условиях, определенных в заявлении этого заёмщика от ДД.ММ.ГГГГ №, приведенных выше, б) заключения между ПАО «Сбербанк России» и Бенц К.К. договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ №П01, в соответствии с которым последняя обязалась отвечать солидарно перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств ИП ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в) наличие и размер задолженности у ИП ФИО1 перед ПАО «Сбербанк России» по указанному кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 4 072 678 рублей 92 копейки, в том числе 3 707 972 рубля 83 копейки основного долга, 319 077 рублей 84 копейки процентов, 28 416 рублей 59 копеек неустойки на просроченный основной долг, 17 211 рублей 66 копеек неустойки за просрочку уплаты процентов.

Доказательств, свидетельствующих о том, что надлежащее исполнение по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № со стороны ИП ФИО1, оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, к которым не относятся в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств, ответчики в порядке ст. 56 ГПК РФ не представили.

Не заявили ответчики и о наличии явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств и не предоставили суду подтверждающие эти обстоятельства доказательства, в частности данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период в месте нахождения кредитора.

При оценке соразмерности неустойки суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункт 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Принимая во внимание объем просроченной задолженности, длительность периода просрочки выплаты долга по кредиту и процентам, суд не находит оснований для вывода о наличии каких-либо исключительных обстоятельств, которые бы могли являться основанием для снижения размера начисленной неустойки (пени) по сравнению с заявленным истцом размером.

В этих условиях, суд находит возможным на основании ст. ст. 361, 363, 807, 809, 819, 820 ГК РФ взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 и Бенц К.К. солидарно 4 072 678 рублей 92 копейки задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе 3 707 972 рубля 83 копейки основного долга, 319 077 рублей 84 копейки процентов, 28 416 рублей 59 копеек неустойки на просроченный основной долг, 17 211 рублей 66 копеек неустойки за просрочку уплаты процентов.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца должны быть взысканы расходы по уплаченной в доход бюджета платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 52 508 рублей 75 копеек государственной пошлине по иску.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

1. Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, Бенц Ксении Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства, удовлетворить.

2. Взыскать солидарно:

с индивидуального предпринимателя ФИО1, ОГНИП №, ИНН №, паспорт <данные изъяты>

с Бенц Ксении Константиновны, ДД.ММ.ГГГГ, паспорт <данные изъяты>

в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>)

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 072 678 рублей 92 копейки (Четыре миллиона семьдесят две тысячи шестьсот семьдесят восемь рублей 92 копейки), в том числе 3 707 972 рубля 83 копейки (Три миллиона семьсот семь тысяч девятьсот семьдесят два рубля 83 копейки основного долга, 319 077 рублей 84 копейки (Триста девятнадцать тысяч семьдесят семь рублей 84 копейки) процентов, 28 416 рублей 59 копеек (Двадцать восемь тысяч четыреста шестнадцать рублей 59 копеек) неустойки на просроченный основной долг, 17 211 рублей 66 копеек (Семнадцать тысяч двести одиннадцать рублей 66 копеек) неустойки за просрочку уплаты процентов, и, кроме того, 52 508 рублей 75 копеек (Пятьдесят две тысячи пятьсот восемь рублей 75 копеек), а всего в сумме 4 125 187 рублей 67 копеек (Четыре миллиона сто двадцать пять тысяч сто восемьдесят семь рублей).

3. Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

4. Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 19 августа 2025 года.

Судья: Э. С. Ермаков