Решение № 2-454/2020 2-454/2020~М-374/2020 М-374/2020 от 28 сентября 2020 г. по делу № 2-454/2020

Дело № 2- 454/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 сентября 2020г.

ст. Егорлыкская Ростовская область

Егорлыкский районный суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Поповой О.М.,

При секретаре Иващенко В.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финас Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 06.07.2017,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной задолженностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указывалось на то, что06.07.2017 ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, с процентной ставкой 19,9% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были получены заемщиком, а <данные изъяты> руб. перечислены на оплату дополнительных услуг по распоряжению заемщика. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты, а также оплатить оказанные ему услуги согласно условиям договора. Кроме того в период действия договора заемщиком были подключена дополнительная услуга – ежемесячное направление по кредиту смс-извещений стоимостью 59 руб. В нарушение условий договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, поэтому 05.06.2018 банк потребовал досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование банка не исполнено. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов. В соответствии с кредитным договором банком устанавливается неустойка ( штраф, пени) за неисполнение и/ или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту- штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, а также за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности до полного погашения просроченной задолженности по кредиту в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.06.2018 по 06.07.2022 в размере 250035,11руб., что является убытками. Размер задолженности по состоянию на 22.07.2020 составил 868295,39 рублей, из которых: сумма основного долга -567661,56 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 45603,55 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 250035,11руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4700,17 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб. Также банк по данному делу понес судебные расходы, состоящие из уплаты госпошлины в размере 11882,95 руб. В связи с изложенным, ООО «ХКФ Банк» просило суд: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 868295,39 руб., из которых: 567661,56 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 45603,55 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 250035,11руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4700,17 руб., сумма комиссии за направление извещений – 295 руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 11882,95 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, был уведомлен о времени и месте слушания дела надлежащим образом. Имеется заявление о рассмотрении дела без участия его представителя (л.д. 4). В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд проводит судебное заседание без представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был уведомлен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, об уважительности причин своей неявки суд не известил и не просил рассматривать дело без его участия, поэтому в силу ч.4 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства, и оценив все доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., с процентной ставкой 19,90% годовых, на 60 месяцев. Договор займа заключен в письменной форме и подписан его сторонами (л.д. 7-13).

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ - договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонам, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч. 2 ст. 160 ГК РФ).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» договор может быть подписан простой электронной подписью, если это установлено соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно разделу 5 Общих условий Договора заключение договора осуществляется с использованием системы Интернет-банк через сайт в порядке, определенном ст. 428 ГПК РФ, и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании банком клиенту услуги интернет-банк.

Как следует из п. 2 Соглашения о дистанционном банковском обслуживании простой электронной подписью при подписании электронного документа в информационном сервисе является СМС-код, представляющий из себя уникальную последовательность цифр, которую банк направляет клиенту посредством СМС-сообщения на номер его мобильного телефона. В случае идентичности СМС-кода, направленного банком, и СМС-кода, проставленного в электронном документе, такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом.

Таким образом судом установлено, что кредитный договор заключен между сторонами в требуемой законом письменной форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Банк свои обязательства по договору займа исполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 сумму <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 60), оплатив страховой взнос на личное страхование в размере <данные изъяты> руб., что не оспаривается ответчиком.

Ответчик принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать сумму в размере <данные изъяты> руб. ( пункт 6 договора), тем самым погашать сумму кредита и сумму процентов за пользование кредитом (л.д.7-13).

Согласно условиям кредитного договора ФИО1. активирована опция «СМС-пакет» с оплатой 59 руб. ежемесячно (л.д.10).

Как следует из Общих условий договора (л.д.12-13), которые в силу п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, являются его составной частью, задолженность по кредиту включает в себя, в том числе неустойку, убытки, расходы, понесенные банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Кроме того, банк вправе потребовать оплату неустойки за нарушение заемщиком сроков погашения задолженности по кредиту в размерах и порядке установленными договором.

Согласно п.12 кредитного договора, за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту с 1-го до 150 дня, а также за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам банком устанавливается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (л.д.7 оборотная сторона).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт выдачи кредита и нарушения ответчиком своих обязательств перед истцом подтверждается совокупностью письменных доказательств, непосредственно исследованных в судебном заседании.

Судом установлено, что ФИО1 не в полном объеме исполнял взятые на себя обязательства, в результате образовалась задолженность, состоящая из суммы основного долга -567661,56 руб., суммы процентов за пользование кредитом –45603,55 руб., что подтверждается расчетом просроченных процентов и просроченного основанного долга.

Поскольку ответчик не выполнил в срок взятые на себя обязательства, поэтому истцом заявлено требование о взыскании неустойки по кредитному договору по состоянию на 22.07.2020 в размере 868 295,39 руб.

Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен был осуществлен 26.06.2020. Таким образом, банк имел право получить с ответчика проценты за пользование кредитом за период с 05.06.2018 по 06.07.2022 в размере 250035,11 руб. (л.д.17). Учитывая, что данная сумма была начислена в соответствии с условиями кредитного договора, согласованна сторонами настоящего спора.

Расчет задолженности по указанному кредитному договору, предоставленный истцом (л.д.14-19), судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспаривался.

Доказательств обратного и контррасчета со стороны ответчика суду не предоставлено, хотя согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих возражений.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств погашения долга по кредитному договору в полном объеме, а также процентов по кредитному договору, то требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании задолженности подлежат полному удовлетворению, поэтому с ответчика в пользу истца суд взыскивает задолженность по кредитному договору от 06.07.2017 в размере 868295,39 руб., из которых: 567661,56 руб.- сумма основного долга, 45603,55 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 250035,11 руб. - неоплаченные проценты после выставления требования, 4700,17 руб. – штраф, 295 руб. - сумма комиссии за направление смс-извещения. Оснований для снижения штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, принимая во внимание сумму долга, период просрочки погашения задолженности.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные им судебные расходы в виде оплаченной госпошлины в сумме 11882,95 руб.(л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО« Хоум Кредит энд Финас Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 06.07.2017 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финас Банк» задолженность по кредитному договору № от 06.07.2017, по состоянию на 22.07.2020 в размере 868 295 рублей 39 копеек, состоящую из: просроченного основного долга- 567 661 рубль 56 копеек, процентов за пользование кредитом - 45 603 рубля 55 копеек, неоплаченные проценты после выставления требования- 250 035 рублей 11 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности- 4700 рублей 17 копеек, сумма комиссии за направление извещений- 295 рублей, а также судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 11 882 рубля 95 копеек, а всего 880 178 ( восемьсот восемьдесят тысяч сто семьдесят восемь) рублей 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Егорлыкский райсуд в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения.

Судья

Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2020 года.