Решение № 2-2436/2020 2-2436/2020~М-1929/2020 М-1929/2020 от 12 июля 2020 г. по делу № 2-2436/2020

Гр.дело № 2-2436/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2020 года гор. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд города Комсомольска-на-Амуре под председательством судьи Березиной О.В., при секретаре Синцовой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитам, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору (№) от (дата), образовавшаяся по состоянию на (дата) в размере 128667 рублей 17 копеек, из которых: основной долг – 86354 рубля 47 копеек, проценты за пользование кредитом – 42312 рублей 70 копеек, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3773 рубля 34 копейки. В обоснование требований в иске указано, что (дата) между банком и ФИО1 заключен договор кредитования (№), согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 234000 рублей сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако, в нарушении принятых на себя обязательств, заемщик не исполнял свои обязательства, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, за взысканием которой обратился истец.

Также, ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору (№) от (дата), образовавшаяся по состоянию на (дата) в размере 98151 рубль 17 копеек, из которых: основной долг – 76973 рубля 26 копеек, проценты за пользование кредитом – 21177 рублей 91 копейка, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3144 рубля 54 копейки. В обоснование требований в иске указано, что (дата) между банком и ФИО1 заключен договор кредитования (№), согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 76973 рубля 26 копеек сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако, в нарушении принятых на себя обязательств, заемщик не исполнял свои обязательства, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, за взысканием которой обратился истец.

Определением суда от (дата) указанные гражданские дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. С учетом изложенного суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2. допущенная к участию в деле по устному ходатайству, исковые требования не признали в полном объеме по основаниям, изложенным в письменных возражениях.

Из письменных возражений и пояснений ответчика ФИО1,, его представителя, следует, что с заявленными требованиям и суммой долга ответчик не согласен, так как расчет долга банком по спорным кредитным договорам от (дата) произведен неверно, в расчете не указана сумма ежемесячного платежа, не указан конкретный период задолженности, в частности нет расчетов за 2016 год и шесть месяцев 2017 года, не указана сумма, внесенная им (дата) в размере 100000 рублей как досрочное погашение долга по кредитному договору, а перерасчета банк не сделал, также он не согласен с суммой начисленных процентов. Последний платеж по спорным кредитным договорам ФИО1 вносил в декабре 2015 года. В 2017-2018 годах ФИО1 обращался в банк, чтобы уточнить сумму долга, но каждый раз сумма долга была разная. Кроме того, полагает, что при подаче искового заявления истцом пропущен срок исковой давности. (дата) мировому судье поступило заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с него задолженности по кредитному договору и процентов. Согласно судебному приказу от (дата) с него была взыскана задолженность по кредитному договору (№) от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 101984 рубля 20 копеек, судебные расходы в размере 1619 рублей 84 копейки. Согласно судебному приказу от (дата) с него была взыскана задолженность по кредитному договору (№) от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 89285 рублей 02 копейки, судебные расходы в размере 1439 рублей 28 копеек. Данные судебные приказы мировым судьей были отменены (дата). Далее, (дата) им были поданы заявления о повороте решения суда, согласно определению мирового судьи от (дата) его заявление было удовлетворено, произведен порот исполнения судебного приказа и в его пользу с банка взысканы денежные средства в размере 103604 рубля 04 копейки и 90724 рубля 30 копеек. И только (дата) истцом было подано исковое заявление. В связи с чем, просит суд, применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно требованиям ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что (дата) году между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования (№), в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 234000 рублей, с уплатой 26,82 % годовых, сроком на 60 месяцев, то есть по (дата), с оплатой кредита согласно графика.

Также, (дата) году между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования (№), в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 76973 рубля 26 копеек сроком до востребования, а именно ФИО1 выдана кредитная карта INSTANT с лимитом кредитования 100000 рублей, под 33% годовых, платежным перио(адрес) дней, льготным перио(адрес) дней.

Из положений ст. 432 ГК РФ, следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст.422 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в результате акцепта кредитором заявлений клиента ФИО1 о заключении договора кредитования от (дата) и (дата) между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 были заключены кредитные договоры (№) и (№), при этом между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договоров, в частности сумме кредитов, сроках возврата кредита, порядка расчетов размеров ежемесячных платежей, процентных ставок за пользование кредитом.

Все условия указанных договоров кредитования были доведены до сведения ФИО1, он с ними был ознакомлен и согласен, что подтверждается добровольным подписанием им документов.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписок по лицевым счетам: по договору (№) от (дата) за период с (дата) по (дата) и договору (№) от (дата) за период с (дата) по (дата) видно, что в период пользования кредитами заемщик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, образовались задолженности.

Согласно представленным истцом расчетам: сумма долга по кредитному договору(№) от (дата), сложившаяся по состоянию на (дата) составила 128667 рублей 17 копеек, из которых: основной долг – 86354 рубля 47 копеек, проценты за пользование кредитом – 42312 рублей 70 копеек; сумма долга по кредитному договору (№) от (дата), сложившаяся по состоянию на (дата) в размере 98151 рубль 17 копеек, из которых: основной долг – 76973 рубля 26 копеек, проценты за пользование кредитом – 21177 рублей 91 копейка.

С указанным расчетом не согласился ответчик, указывая на то, что расчет произведен неверно, в расчете не указана сумма ежемесячного платежа, не указан конкретный период задолженности, в частности нет расчетов за 2016 год и шесть месяцев 2017 года, также он не согласен с суммой процентов.

Вместе с тем, проверив расчет задолженности основного долга и процентов, представленный истцом, суд приходит к выводу, что он составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным, расчет произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, в связи с чем, принимается судом во внимание в качестве доказательства по делу, также исходя из того, что свой контрасчет ответчик ФИО1 не представил, а его доводы относительно неправильности расчета истца опровергаются материалами дела. В частности, выписками по счету заемщика по кредитному договору (№) от (дата), согласно которым истцом учтены платежи, которые внесены ответчиком, в том числе учтен платеж ФИО1 на сумму 100000 рублей от (дата), который учтен банком и досрочное погашение банком сумы долга в размере 100000 рублей произведено банком (дата) на основании заявления ФИО1 (дата). В указанной выписке также учтены сумы, взысканные с ответчика по судебному приказу. В выписке по счету заемщика по кредитному договору (№) от (дата) также учтены суммы кредита, суммы поступивших оплат.

Кроме того, ответчиком ФИО1 заявлено о применении судом последствий пропуска трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст.ст. 196, 199, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Условиями спорных договоров кредитования (№) от (дата) и (№) от (дата) предусмотрена схема погашения кредита – ежемесячными аннуитетными минимальными обязательными платежами (МОП), включающими в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части остаток по основному долгу. То есть, договорами предусмотрено исполнение обязательства по частям.

Судом установлено, что исковое заявление о взыскании задолженности по договору кредитования (№) от (дата) направлено в суд по почте – (дата); исковое заявление о взыскании задолженности по договору кредитования (№) от (дата) направлено в суд по почте – (дата).

В соответствии с п. 14 указанного Постановления 29.09.2015 N 43, со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. п. 17, 18 Постановления 29.09.2015 N 43).

Далее судом установлено, что (дата) мировому судье были направлены заявления о выдаче судебных приказов на взыскание с ФИО1 задолженности по договору кредитования (№) от (дата) и по договору кредитования (№) от (дата).

(дата) мировым судьей были выданы судебные приказы на взыскание с ФИО1 задолженности по указанным договорам.

Определениями мирового судьи от (дата) указанные судебные приказы отменены.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по спорным кредитным договорам был приостановлен на 2 года 10 месяцев 6 дней.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, учитывая отсутствие оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности, учитывая срок с момента предъявления заявления о выдаче судебного приказа и до его отмены, что в данном случае составляет 2 года 10 месяцев 6 дней, не должен учитываться, и с учетом того, что требования заявлены по обязательствам с определенным сроком исполнения, срок исковой давности по требованиям, предъявленным к ответчику будет составлять: 12 (13) мая 2020 года (дата подачи иска) – 3 года – 2 года 10 месяцев 6 дней = 6 (7) июля 2014 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что установленный законом срок исковой давности в три года, истцом не пропущен.

На основании установленных по делу обстоятельств, суд находит заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию: задолженность по договору кредитования (№) от (дата), образовавшаяся по состоянию на (дата) в размере 128667 рублей 17 копеек, из которых: основной долг – 86354 рубля 47 копеек, проценты за пользование кредитом – 42312 рублей 70 копеек, а также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3773 рубля 34 копейки; задолженность по кредитному договору (№) от (дата), образовавшаяся по состоянию на (дата) в размере 98151 рубль 17 копеек, из которых: основной долг – 76973 рубля 26 копеек, проценты за пользование кредитом – 21177 рублей 91 копейка, а также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 3144 рубля 54 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования (№) от (дата) в общем размере 128667 рублей 17 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3773 рубля 34 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования (№) от (дата) в общем размере 98151 рубль 17 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3144 рубля 54 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Березина

Мотивированное решение суда изготовлено 21.07.2020.