Решение № 2-2206/2018 от 13 июня 2018 г. по делу № 2-2206/2018

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2018 г. г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Даниленко А.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества коммерческого банка «Агропромкредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился с иском в суд, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 70 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 20,9 % годовых. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 091 руб. 53 коп., из которых 84 622 руб. 78 коп. – неустойка за просроченный долг, 6 320 руб. 57 коп. – неустойка за просроченные проценты, 16 148 руб. – проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты, ответчиком была получена банковская карта № с лимитом в размере 50 000 руб. с процентной ставкой за пользование овердрафтом 28 % годовых. Истец просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 649 руб. 71 коп., из которых 3 879 руб. – проценты на просроченный основной долг, 2 770 руб. 71 коп. – неустойка на просроченный основной долг.

Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 474 руб. 83 коп.

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования, просил их удовлетворить.

Ответчик в судебном заседании указал, что ранее вынесенные судебные акты о взыскании задолженности по вышеуказанным договорам исполнил, основной долг, проценты, а также пени погасил. Просил применить ст.333 ГК РФ поскольку размер пени несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В судебном заседании установлено, что 23.12.2011г. между акционерным обществом коммерческий банк «Агропромкредит» и ответчиком были заключен кредитный договор № №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 70 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 20,9 % годовых;

Денежные средства банком были предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, банк свои обязательства исполнил.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленного расчета истца, выписки по счету, задолженность по кредитному договору № № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 107 091 руб. 53 коп., из которых 84 622 руб. 78 коп. – неустойка за просроченный долг, 6 320 руб. 57 коп. – неустойка за просроченные проценты, 16 148 руб. – проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком на основании заявления на предоставлении карты ОАО АКБ «Агропромкредит» был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к правилам пользования международными банковскими картами ОАО КБ «Агропромкредит» с предоставлением клиенту овердрафта с льготным периодом уплаты процентов и получена банковская карта №.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение банковской карты и получив банковскую карту ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Условия данного договора определены в «Правилах пользования международными банковскими картами ОАО КБ «Агропромкредит» с предоставлением клиенту овердрафта с льготным периодом уплаты процентов, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.10, 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно п.3.6 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно Расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 50.000 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиент) в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, п.3.6 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно ст.809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 28 годовых.

Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

- ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

- не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Денежные средства банком были предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, банк свои обязательства исполнил.

В судебном заседании установлено, что заемщиком надлежащим образом не исполняются условия договора, в результате чего образовалась задолженность. Согласно представленного расчета истца, выписки по счету задолженность по кредитному договору составляет по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 6 649 руб. 71 коп., из которых проценты на просроченный основной долг 3 897 руб., неустойка на просроченный основной долг 2 770 руб. 71 коп.

Истец рассчитывал получить возврат суммы кредита, а также рассчитывал на ежемесячное погашение части кредита, получение процентов по кредиту, а невыплата суммы кредита, неуплата процентов по нему наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Также установлено нарушение заемщиками срока уплаты очередной суммы займа.

Ответчиком не представлено возражений относительно заявленных требований, размера задолженности, доказательств погашения кредита.

Также установлено, что решением Волжского районного суда <адрес> от 26.06.2014г. с ответчика в пользу истца была взыскана задолженность по кредитному договору № № по состоянию на 19.04.2014г. в размере 94 535 руб. 38 коп., из них основной долг 41 727 руб. 21 коп., срочные проценты 3 116 руб. 62 коп., текущие проценты 7 423 руб. 39 коп., неустойка на проценты 38 894 руб. 28 коп. Решение вступило в законную силу.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № <адрес> от 31.08.2015г. с ответчика в пользу истца была взыскана задолженность по кредитному договору в размере 69 914 руб. 25 коп., из которых сумма основного долга 26 918 руб. 05 коп., срочные проценты 5 525 руб. 07 коп., проценты на просроченный долг 16 868 руб. 67 коп., неустойка на просроченный основной долг 20 202 руб. 46 коп., комиссия 400 руб.

Установлено, что судебные акты ответчиком были исполнены 15.02.2016г., период задолженности по настоящему иску находится за пределами периодов задолженности, указанных в ранее принятых судебных актах.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга, просроченных процентов, погашение основного долга, исполнение судебных актов в полном объеме в том числе и ранее насчитанные пени, принцип соразмерности пени и последствий неисполнения обязательства, суд обсудив вопрос о применении ст.333 ГК РФ, считает возможным снизить пени за просроченный основной долг с 84 622 руб. 78 коп. до 6 954 руб. 58 коп., а также пени на просроченные проценты с 6 320 руб. 57 коп. до 2 691 руб. 36 коп.

На основании изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитам с учетом применения ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ) (п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 474 руб. 83 коп., что подтверждается платежным поручением. Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческого банка «Агропромкредит» задолженность: по кредитному договору № в размере 25 794 руб. 12 коп. по состоянию на 21.06.2017г., по договору о предоставлении и обслуживанию карты в форме «Овердрафт» в размере 6 649 руб. 71 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 474 руб. 83 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Волжский районный суд г. Саратова.

Судья А.А. Даниленко