Решение № 2-445/2019 2-445/2019(2-5973/2018;)~М-4515/2018 2-5973/2018 М-4515/2018 от 13 мая 2019 г. по делу № 2-445/2019

Дело №

13 мая 2019 года <адрес>


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Всеволожский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Мартьяновой С.А.

при секретаре: ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк РСБ 24» о закрытии банковского счета, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с исковым заявлением, в котором просит признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обязать ответчика закрыть банковский счет №, взыскать с АО«БАНК РСБ 24» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере - 20000 рублей; взыскать с АО «БАНК РСБ 24» в пользу ФИО1 расходы на представителя и возмещение юридических услуг по составлению настоящего искового заявления в размере 15000 руб., взыскать с АО «БАНК РСБ» в пользу ФИО1 штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование своих требований указал, что между ФИО1 и БАНК РСБ 24 (АО) (ранее «КБ Русский Славянский банк» ЗАО) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого открыт банковский счет №. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора.

Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете.

В адрес БАНК РСБ 24 (АО) (ранее «КБ «Русский Славянский банк» ЗАО) направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления.

Добровольно закрыть счет ответчик отказался.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банковский счет не закрыт.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик - АО «Банк РСБ 24» в судебное заявление не явился, о слушании дела извещался.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что между ФИО1, и БАНК РСБ 24 (АО) (ранее «КБ Русский Славянский банк» ЗАО) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого открыт банковский счет №.

Согласно условиям Договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора, открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора.

Существенные условия договора отражены в информации об индивидуальных условиях Договора потребительского кредита от 08.04.2015г., согласование которых подтверждается подписями сторон договора.

В адрес БАНК РСБ 24 (АО) (ранее «КБ «Русский Славянский банк» ЗАО) направлено 18.02.2016г. заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2 дней с момента получения заявления.

Добровольно закрыть счет ответчик отказался. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банковский счет не закрыт.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках банковской деятельности", порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможно.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для признания договора банковского счета расторгнутым и закрытия банковского счета, поскольку указанный договор не может быть расторгнут в порядке, предусмотренном ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3.1 Положения ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (действующим на момент заключения договора), погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке:

путем списания с банковского счета клиента денежных средств - заемщика по его платежному поручению;

путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента-заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка-кредитора (в поле "Условия оплаты" платежного требования указывается "без акцепта") при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента - владельца счета (при этом клиент-заемщик обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с заключенным договором/соглашением в порядке, установленном ст. 847 ГК РФ);

путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

После внесения клиентом денежных средств в пользу банка любым из вышеперечисленных способов, суммы платежей должны быть зачислены на банковский счет клиента для оперативного корректного учета суммы платежа в соответствии с его назначением, и лишь затем денежные средства распределяются на внутрибанковские корреспондирующие счета, в соответствии с требованиями Инструкции ЦБ РФ N 385-П "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", для чего законодателем разработан план счетов.

Таким образом, в любом случае денежные средства, прежде всего, должны зачисляться на банковский счет заемщика, открытый на его имя в банке кредитора в рамках договора, по которому заемщик соответственно несет обязательства.

Таким образом, действия клиента по погашению суммы долга в рамках договора неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положениями ст. 846 ГК РФ о том, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет на условиях, предложенных банком с учетом специфики правоотношений, возникающих в рамках договорных обязательств.

Таким образом, нормы, предусмотренные ст. 859 ГК РФ, на которые ссылается истец в апелляционной жалобе, в рассматриваемом деле не применимы, поскольку заключенный между сторонами договор не является договором банковского счета, при заключении которого клиент размещает и пользуется только собственными денежными средствами.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для признания договора банковского счета расторгнутым и закрытие банковского счета, поскольку указанный договор не может быть расторгнут в порядке, предусмотренном ч. 1 ст. 859 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, также не подлежат удовлетворению требования о взыскании с АО «БАНК РСБ 24» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере - 20000 рублей; штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы.

Согласно ст.ст. 98, 100 ГПК РФ не подлежат взысканию расходы на оказание юридических услуг по составлению настоящего искового заявления в размере 15000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований о признании расторгнутым с 20.06.2018г. договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, об обязании АО«БАНК РСБ 24» закрыть банковский счет №, о взыскании с АО«БАНК РСБ 24» компенсацию морального вреда в размере 20000 рублей; о взыскании с АО «БАНК РСБ 24» расходов на оказание юридических услуг в размере 15000 руб., взыскании с АО «БАНК РСБ» штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы, ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд <адрес>.

Судья