Решение № 2-1712/2019 2-1712/2019~М-1505/2019 М-1505/2019 от 10 сентября 2019 г. по делу № 2-1712/2019

Дело № 2-1712/2019

УИД: 61RS0020-01-2019-002101-86


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 сентября 2019 г. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Селицкой М.Ю.,

при секретаре Сугейко Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "ОТП Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с последней в свою пользу задолженность в общей сумме 715 276,32 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 10 353 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.09.2018 в АО «ОТП Банк» с заявлением на выдачу кредита обратилась ФИО1

12.09.2018 между АО «ОТП Банк» (далее - банк) и ФИО1 (далее - ответчик) был заключен кредитный договор №.....

Согласно условиям кредитного договора №.... от 12.09.2018, банк предоставил ответчику кредит в размере 706 500 руб., сроком на 60 месяцев, под 17.9% годовых, открыл банковский счет №.....

Таким образом, банк своевременно, в полном объеме выполнил обязательства согласно условиям кредитного договора №.... от 12.09.2018, заключенного с ответчиком.

Со всеми условиями кредитного договора ответчик ознакомлена, что подтверждается её подписью на заявлении на выдачу кредита, в заявлении-анкете на получение кредита, кредитном договоре №.... от 12.09.2018, условиях кредитного договора.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 5.2.1 условий кредитного договора №.... от 12.09.2018, заёмщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и платы.

На основании п. 4.13 условий кредитного договора №.... от 12.09.2018 за просрочку оплаты (пропуск) ежемесячного платежа клиент уплачивает (обязан уплатить) банку штраф согласно тарифам банка. Обязанность клиента уплатить штраф возникает с даты, следующей за датой очередного платежа, в случае если клиент не уплатил/не полностью уплатил ежемесячный платеж.

В соответствии с п. 5.1.3 условий кредитного договора №.... от 12.09.2018 в случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, банк в праве потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, договорные обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако, до настоящего момента ответчик не исполняет взятые на себя обязательства.

Таким образом, банк имеет право потребовать возврата задолженности по кредиту.

По состоянию на 28.05.2019 ответчик обязана возвратить банку задолженность по кредитному договору №.... от 12.09.2018 в размере 7152 76,32 руб. состоящую: сумма задолженности по просроченному основному долгу в размере 677 158,84 руб.; проценты на просроченный долг в размере 38 117,48 руб.

03.06.2019 в связи с нарушениями клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, банк посредствам почты России (номер почтового идентификатора .....) направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору №.... от 12.09.2018. Однако, до настоящего времени требование банка исполнено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из выписки по счету №.... усматривается, что датой последней операции по внесению денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору №.... является 21.01.2019.

Таким образом, АО «ОТП Банк» узнал о нарушении его прав 12.02.2019, в дату ежемесячного платежа, после которой клиент не возвращался в график платежей до момента составления расчета.

На основании изложенного, истец полагает исковое заявление поданным в срок, установленный ст. ст.196-200 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца АО «ОТП Банк» не явился, о дате и времени его проведения извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Непосредственно в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «ОТП Банк» в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что не согласна с заявленными требованиями о взыскании с неё процентов, полагая, что данная сумма входит в размер основного долга.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

На основании ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследуя обоснованность заявленных требований, суд также учитывает, что в силу требований ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

При этом согласно ст. 60 ГК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ч. 1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 12.09.2018 ответчик ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение кредита, в котором просила предоставить ей кредит в размере 706 500 руб. на 60 мес., указав, что согласна на открытие банковского счета для заключения и исполнения кредитного договора, а также на предоставление банковской карты с лимитом овердрафта (проект «Перекрестные продажи»), плата за обслуживание банковской карты – 129 руб. ежемесячно (л.д. 10).

Также ответчиком ФИО1 12.09.2018 был подписан график погашения по кредитному договору №.... от 12.09.2018 № текущего счета ..... (л.д.13).

Из Индивидуальных условий (раздел: Данные о заемщике) следует, что заемщик: подтверждает ознакомление с Общими условиями и тарифами банка; выражает свое согласие (акцепт) банку на получение кредита в соответствии с Индивидуальными условиями и Общими условиями; просит банк заключить договор банковского счета и открыть текущий счет в валюте кредита в соответствии с Общими условиями и тарифами банка. Дата заключение кредитного договора – дата получения банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий. дата заключения договора банковского счета – дата открытия банком счета.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита подписаны заемщиком ФИО1 12.09.2018 (л.д.11-12).

Установлено, что ответчику был предоставлен кредит в сумме 706 500 руб., что подтверждается расчетом задолженности, и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Таким образом, установлено, что 12.09.2018 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... (в виде акцептованного заявления оферты).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается материалами дела, ответчиком не оспаривается, в связи с чем, согласно ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора: сумма кредита составила 706 500 руб. (п. 1); срок действия кредитного договора – с момента заключения полного выполнения сторонами обязательств; срок возврата кредита – 60 месяцев (п. 2); процентная ставка – 17,9 % годовых (п. 4): количество платежей – 60, размер платежей: размер первого и остальных ежемесячных платежей – 17 902,05 руб., размер последнего ежемесячного платежа – 18 017,38 руб., периодичность платежей – не позднее 12 числа ежемесячно (п. 6). Полная стоимость кредита в процентах – 17,875 % годовых.

В материалы дела представлены Общих условий договоров АО «ОТП Банк» и тарифы АО «ОТП Банк» по обслуживанию физических лиц, с которыми, как указано в Индивидуальных условиях (раздел: Данные о заемщике), ответчик ФИО1 была ознакомлена. Данное обстоятельство не оспаривалось и ответчиком в судебном заседании.

В соответствии с п. 5.2.1 Общих условий договоров АО «ОТП Банк», заёмщик обязуется выполнять обязательства по договорам в установленные сроки, в том числе выполнять обязанности по обеспечению возврата кредита (надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору) поручительством, а также неустойки указанной в п. 4.12 настоящих условий.

Согласно п. 5.1.3 Общих условий договоров АО «ОТП Банк», банк вправе в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, неустойки, иных платежей) в случае нарушения заемщиком сроков оплаты ежемесячных платежей, а также в иных случаях, являющихся в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ основанием для досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. В этом случае заемщику направляется требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, содержащее дату досрочного исполнения обязательств, в которую срок возврата кредита, уплаты процентов и погашения иной задолженности считается наступившим. Начиная со дня, следующего за указанной датой, начисление процентов, плат, неустойки прекращается. Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору считается полученным заемщиком по истечении 5 календарных дней с даты его направления.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ответчик не исполняет взятые на себя обязательства.

Данные доводы нашли свое объективное подтверждение в судебном заседании, ответчиком не опровергнуты и фактически ответчиком не оспариваются.

Истец указывает, что по состоянию на 28.05.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 715 276,32 руб., которая состоит: сумма задолженности по просроченному основному долгу – 677 158,84 руб.; проценты на просроченный долг – 38 117,48 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчик не представила.

Несмотря на то, что ответчик полагает, что взыскиваемые истцом проценты в размере 38 117,48 руб. включены в сумму основного долга – 677 158,84 руб., своего контррасчета ответчик не представила. Более того, суд полагает данную позицию ошибочной, основанной на неверном понимании как условий кредитного договора, так и существа заявленных требований. Так, истец в обоснование заявленных требований указал и ответчиком не было оспорено, что последний платеж по данному кредиту был внесен заемщиком 10.01.2019 в общей сумме 18 000 руб.(15 000 руб. + 3000 руб. Всего за период с октября 2018 по январь 2019 ответчиком было внесено платежей в счет гашения задолженности по кредитному договору на сумму 71903 руб., тогда как по графику платежей подлежала внесению сумма 71608,2 руб. Истцом заявлено ко взысканию сумма основного долга в размере 677158,84 руб. – сумма основного долга после внесения платежа по кредиту в январе 2019 согласно графику платежей, и проценты по кредиту за период с февраля 2019 по май 2019 включительно в сумме 38117,48 руб. с учетом внесения за предыдущие периоды платежей в большем размере, тогда как согласно графику платежей за указанный период подлежат оплате проценты в сумме 38768,54 руб. В связи с изложенным суд полагает обоснованным и мотивированным расчет взыскиваемой суммы, оснований к применений ст.333 ГК РФ суд не усматривает, исходя из следующего.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Указанные в расчете задолженности проценты являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту и снижению не подлежат.

Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчика не представил ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление задолженности.

Каких-либо доказательств, указывающих на отсутствие оснований для удовлетворения исковых требований, ответчиком суду представлено не было.

Изложенные истцом факты в исковом заявлении, суд принимает как доказательства, поскольку они подтверждены материалами дела и не опровергнуты ответчиком.

Кроме того, наличие задолженности у ответчика перед истцом по кредитному соглашению подтверждается и материалами дела.

Из материалов дела следует, что банк направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что ответчик не выполняет свои обязательства, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, поэтому считает возможным исковые требования истца о взыскании просроченного основного долга в размере 677 158,84 руб. и процентов на просроченный основной долг в размере 38 117,48 руб., удовлетворить полностью.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в размере 10 353 руб., что подтверждается платежным поручением №.... от 16.07.2019. В связи с этим, учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина по делу в указанной сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить исковые требования акционерного общества "ОТП Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества "ОТП Банк" задолженность по кредитному договору ..... от 12.09.2018 по состоянию на 28.05.2019 в размере 715276.32 руб., состоящую: из сумма задолженности по просроченному основному долгу в размере 677158,84 руб., проценты на просроченный долг в размере 38117,48 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 10353 руб., а всего 725629,32 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение составлено в окончательной форме 16.09.2019