Решение № 2-550/2024 2-550/2024~М-3284/2023 М-3284/2023 от 13 февраля 2024 г. по делу № 2-550/2024

Дело № 2-550/2024 КОПИЯ

УИД 42RS0002-01-2023-004589-32


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В.,

при секретаре Кузнецовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово Кемеровской области 14 февраля 2024 года

дело по иску акционерного общества микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои требования мотивирует тем, что между ФИО1 и АО МФК «Займер» заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере 27500 рублей, а Должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу <данные изъяты>

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. При этом, подача Заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания Учётной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов АО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствие со ст.160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так на номер мобильного <данные изъяты> Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на номер мобильного <данные изъяты> Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.

Согласно ст.432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). На момент заключения договора действовали нормы, устанавливающие, что Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

В соответствии с п.24 ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В этой связи Взыскатель снижает размер, подлежащих взысканию с Должника сумму до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления.

Всего = основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 27500,00+8525,00 + 30807,53 + 1686,72 = <***>,25 руб.

Итого, общая сумма задолженности составляет <***>,25 рублей.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судебный приказ был заемщиком отменен.

Судом было вынесено определение об отказе в принятии заявления.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерное общество микрофинансовая компания "Займер" сумму долга в размере <***>,25 руб. из которых: 27500 руб. - сумма займа, 8525 руб. проценты по договору за 31 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30807,53 руб. – проценты за 238 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 1686,72 руб. - пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также государственной пошлины в размере 2255,58 руб., а всего - 70774,83 руб.

Представитель истца АО МФК «Займер» ФИО2, действующая на основании доверенности № ДД.ММ.ГГГГ, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя АО МФК «Займер».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст.ст.314 и 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.Еслииное непредусмотренодоговором займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В силу ч.1 ст.14 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст.56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО МФК «Займер» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского займа № на сумму 27500 рублей.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора займа срок возврата займа и начисленных процентов до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.4 Индивидуальных условий договора займа, на ДД.ММ.ГГГГ значение процентной ставки составляет 365 % годовых - 365 календарных дней (1 % в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п.2 Договора, включительно. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом: ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора займа, сумма начисленных процентов за 31 календарный день пользования суммой займа по настоящему Договору составляет: 8525 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п.2 настоящих индивидуальных условий.

Согласно п.8 Индивидуальных условий договора займа, способами исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика являются, безналичный перевод денежных средств на любой из расчетных счетов займодавца (размер комиссии определяется в соответствии с тарифами соответствующего банка): р/с № в Кемеровском отделении № ПАО «Сбербанк России»,БИК №№ к/с №; внесение денежных средств через систему оплаты QIWI;внесение денежных средств через платежную систему Яндекс Деньги; внесение денежных средств через пункты платежной системы CONTACT; оплата в личном кабинете Заемщика на сайте www.zaymer.ru, в мобильном приложении «Займер - Робот онлайн займов» с помощью <данные изъяты> (комиссия не взимается); путем перечисления денежных средств через Сбербанк Онлайн. Заемщик дает свое согласие на получение счета на оплату задолженности от Займодавца через Сбербанк Онлайн. Подписание договора потребительского займа является акцептом на совершение вышеуказанных действий; путем перечисления денежных средств через платежную систему WebMoney (торговая марка компании WMTransferLtd); путем внесения денежных средств через пункты РНКО «Платежный Центр» (ООО). Датой возврата всей суммы займа или ее части считается дата получения Займодавцем данных о получении денежных средств от РНКО «Платежный Центр» (ООО); путем перечисления денежных средств через платежную систему CyberPlat (торговая марка компании ООО КБ "ПЛАТИНА").

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора займа, за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора займа, Заемщик подтвердил, что с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов АО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте Займодавца: <данные изъяты>, и в мобильном приложении «Займер - Робот онлайн займов» ознакомлен, согласен и присоединяется к ним, о чем свидетельствует электронная подпись Заемщика: №№

Согласно справке о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом от ДД.ММ.ГГГГ, на <данные изъяты> ФИО3 № зачислена сумма микрозайма в размере 27500 рублей (л.д.26).

Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ подписан сторонами без разногласий простой электронной подписью, следовательно, ответчик ФИО3 согласился с предложенными займодавцем условиями, содержащимися в договоре, после чего получил от истца денежную сумму займа.

Как установлено в судебном заседании, по окончании срока возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО3 сумму займа с процентами не вернул. До настоящего времени обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование суммой займа ответчиком не исполнены, доказательств иного в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ суду не представлено.

Согласно п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ установлена полная стоимость займа в размере 365 % годовых, которая соответствуют положениям п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций более чем на одну треть.

Между тем, согласно условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определён до ДД.ММ.ГГГГ.

Положения Гражданского кодекса РФ не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами. Нормой пункта 4 статьи 421 этого Кодекса установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Как поясняет истец, поскольку договор займа заключён сторонами 22.03.2023, к спорным правоотношениям применяются вышеназванные положения Закона о микрофинансовой деятельности в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ.

Таким образом, истец, являясь микрофинансовой организацией, предоставил заёмщику заем на согласованных сторонами условиях, при этом сумма начисленных процентов за пользование займом, не должна превышать установленный п.9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности двукратный размер суммы займа – 27500 рублей из расчета: 27500 рублей (сумма займа) * 2 = 55000 рублей.

Согласно расчету истца, задолженность ФИО3 по процентам составляет 8525 руб., проценты по договору за 31 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30807,53 руб. – проценты за 238 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 1686,72 руб. - пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что в общей сумме составляет 41019,25 рублей. (л.д.6).

Суд согласен с представленным расчетом истца и считает, что с ФИО3 в пользу АО МФК «Займер» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <***>,25 рублей, из которой: 27500 руб. – сумма займа, 8525 руб. - проценты по договору за 31 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30807,53 руб. – проценты за 238 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 1686,72 руб. - пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Оснований для снижения неустойки в соответствии с положениями ст.333 Гражданского кодекса РФ, суд не усматривает.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Займер» обращалось к мировому судье судебного участка № Беловского городского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении <данные изъяты> на взыскание с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68650 руб., из них: 27500 руб.- сумма займа, 8525 руб.- проценты по договору за 31 день, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30938,28 руб. - проценты за 124 дня, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1686,72 руб.- пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины в размере 1129,75 руб., всего 69779,75 руб.

ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> был вынесен и определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника ФИО1 (л.д.10).

В силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2255,58 рублей, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика компенсации расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере 2255,58 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ паспорт серии № №, в пользу акционерного общества микрофинансовая компания «Займер» ИНН № <***> рублей 25 коп. в качестве задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ №, из которых 27500 рублей сумма займа, 8525 рублей проценты по договору за 31 день пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 30807 рублей 53 коп. проценты за 238 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1686 рублей 72 коп. пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и 2255 рублей 58 коп. в качестве компенсации судебных расходов по уплате государственной пошлины, а всего 70774 (семьдесят тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 83 коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 20 февраля 2024 года.

Судья Беловского городского суда (подпись) А.В. Шпирнов