Решение № 2-2226/2019 2-2266/2019 2-2266/2019~М-1807/2019 М-1807/2019 от 18 июля 2019 г. по делу № 2-2226/2019

Дело № 2-2226/19

22RS0011-02-2019-002072-23


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2019 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сень Е.В.,

при секретаре Оленченко А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное Акционерное Общество Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 Сбербанка России (далее ПАО Сбербанк России Алтайское отделение № 8644) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что *** между ПАО Сбербанк России Алтайское отделение № 8644 и Б. заключен кредитный договор , по условиям которого ей предоставлены денежные средства в размере 74 000 руб. на цели личного потребления с уплатой процентов за пользование кредитными ресурсами *** % годовых. Согласно п. 3.1-3.3 кредитного договора от *** заемщик обязана погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В силу ст. 811 ГК РФ, и п. 4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Банк выполнил свои обязательства, однако заемщик нарушает условия договора, не исполняя обязанность по возврату кредита и уплате процентов. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. *** заемщик Б. умерла. В силу положений ст. 1175 ГК РФ, кредиторы вправе предъявить требования к наследникам, принявшим наследство. Наследником первой очереди является ФИО1 По состоянию на ***, задолженность ответчика по договору от *** составляет 79 165,62 руб., из них 10 896,28 руб. – просроченные проценты, 68 269,34 руб. – просроченный основной долг. Требования мотивированы ссылками на положения ст. ст. 309, 810, 819, 1112, 1152, 1153, 1175 ГК РФ. Истец, просит взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк России Алтайское отделение № 8644 с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от *** в размере 79 165,62 руб., из них 10 896,28 руб. – просроченные проценты, 68 269,34 руб. – просроченный основной долг, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 574,97 руб., всего взыскать 81 740,59 руб.

В ходе производства по делу к участию в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ООО СК «Сбербанк страхование жизни»).

Представитель истца Публичного Акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России ФИО2, действующая на основании доверенности в судебном заседании доводы и требования искового заявления поддержала в полном объеме. Требования уточнила, указав, что в просительной части иска ошибочно указано взыскать солидарно, исключить слово солидарно, в остальном все без изменения.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, не оспаривала факт получения наследодателем кредитных денежных средств, а также то обстоятельство, что она приняла наследство после Б.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства/кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Кредитный договор является разновидностью договора займа, содержание которого в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809 ГК РФ), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811 ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст.813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.814 ГК РФ), и ряд других, - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора (проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения) предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года №395-1).

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту - Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ПАО Сбербанк России в лице его филиала и Б. был заключен кредитный договор от ***. С соответствие с п.п. 1, 2, 4 которого Б. был выдан кредит в размере 74 000 руб. на срок 60 месяцев с момента его фактического предоставления, с уплатой за пользование кредитными ресурсами *** % годовых.

Заемщику был перечислен кредит на указанный ею в п. 17 договора счет в соответствии с п. 2 кредитного договора.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 861,05 руб.

Б. своевременно и в полном объеме не производила платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом.

*** Б. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II –ТО выданным ***, записью акта о смерти от ***, не исполнив обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные договором.

В день заключения кредитного договора от *** Б. подала заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (страховой полис ДСЖ-2/1711), в котором выразила согласие бять застрахованной в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и в Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Из заявления также следует, что выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по действующему на дату подписания заявления потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту ПАО Сбербанк выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Из представленной ФИО1 в материалы дела переписки с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» по факту ее обращения к страховой компании о выплате в связи со смертью заемщика Б., судом установлено, что ООО Страховая компания «Сбербанк» не признало заявленное событие - смерть заемщика Б. страховым случаем и отказало в произведении страховой выплаты ФИО1

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только размер долгов наследодателя, круг наследников, но и состав наследственного имущества и его стоимость.

Согласно ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства. В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37 указанного Постановления Пленума).

Таким образом, в силу ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (статья 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.

С учетом приведенных положений закона, при установлении процессуального правопреемства суду надлежит установить, привлекались ли лица, полагаемые правопреемниками, к наследованию, были ли ими реализованы наследственные права, а также определить размер и стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник может отвечать по долгам наследодателя.

Возложение на наследника обязанности полностью исполнить долговые обязательства выбывшей стороны без учета любого из приведенных обстоятельств, приведет к необоснованной замене стороны в долговом обязательстве, тогда как отношения, возникающие при правопреемстве, имеют иную правовую природу.

Как установлено судом, наследником умершей Б. является ее дочь ФИО1

Согласно сведениям нотариусов Рубцовского нотариального округа ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7, ФИО8 наследственное дело к имуществу Б., умершей ***, ими не заводилось.

По сообщению нотариуса ФИО9 – в делах нотариуса Рубцовского нотариального округа заведено наследственное дело к имуществу Б., умершей ***. От дочери наследодателя ФИО1 поступило заявление о принятии наследства, ей выданы свидетельства о праве на наследство на квартиру, на долю земельного участка с/х назначения, на денежные средства в ПАО Сбербанк Сибирский банк. Внучка – В. подала заявление об отказе от наследства.

В связи с указанным, суд приходит к выводу о принятии наследственного имущества после смерти Б. наследником первой очереди ФИО1

При таких обстоятельствах, суд полагает, что оснований для признания наследственного имущества выморочным не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязанность вернуть кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами, не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В настоящем споре обязательства по возврату задолженности по кредитному договору перестали исполняться Б. в связи с его смертью, однако действие договора со смертью заемщика не прекратилось.

Согласно расчету задолженности, произведенного истцом в соответствии с условиями кредитного договора, проверенного судом, задолженность ответчика по кредитному договору от *** составляет 79 165,62 руб., в том числе просроченный основной долг – 68 269,34 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 10 896,28 руб., указанные суммы подлежат взысканию с наследника заемщика – ответчика. Со дня открытия наследства обязательства по уплате ежемесячных платежей в погашение задолженности не исполняются. Указанное, не опровергнуто ответчиком в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Поскольку судом установлено, что истцом обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, а ответчиком доказательств, подтверждающих надлежащее исполнения ею обязательств наследодателя не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и считает необходимым взыскать с наследника, принявшей наследство, сумму задолженности, с учетом того, что стоимость перешедшего к наследнику имущества существенно превышает размер ее задолженности перед истцом.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 574,97 руб., размер которой подтвержден платежным поручением от ***.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения №8644 Сбербанка России задолженность по кредитному договору от *** в сумме 79 165,62 руб., из которых 68 269,34 руб. – просроченный основной долг, 10896,28 руб. – просроченные проценты, а также государственную пошлину в сумме 2574,97 руб., всего взыскать 81 740,59 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Сень