Решение № 2-82/2025 2-82/2025~М-53/2025 М-53/2025 от 16 марта 2025 г. по делу № 2-82/2025

Дело № 2- 82 / 2025 г.

73RS0006-01-2025-000073-15


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2025 года г. Барыш, Ульяновской области

Барышский городской суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Челбаевой Е.С.,

при секретаре Кашициной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к акционерному обществу «Т-Страхование» и ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» (предыдущее название АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Л*Л.Ш. о взыскании кредитной задолженности.

Мотивируя заявленное требование, истец указал, что 21 ноября 2017 года заключил с Л*Л.М. договор кредитной карты № 0277251500 на сумму 74 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ Л*Л.М. умерла, не выполнив обязательства по возврату долга и уплате процентов. Сумма долга составила 90 365,95 руб. На основании изложенного истец просит взыскать задолженность, а также уплаченную государственную пошлину в размере 4000 руб. с наследников заемщика.

Судом к участию по делу в качестве соответчиков привлечены страховая компания АО «Т-Страхование» и ФИО1, являющаяся наследницей Л*Л.Ш.

АО «ТБанк», надлежащим образом извещенное о дне слушания дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечило. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом. Представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без её участия. В заявлении указала, что исковые требования не признает. Объем наследственного имущества, полученного ею после смерти матери, превышает размер цены иска по делу, в связи с чем просит экспертизу по оценке наследственного имущества не назначать.

АО «Т-Страхование» явку представителя в судебное заседание также не обеспечило. Представлено возражение на иск, в котором содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя ответчика. Кроме того в возражениях указано на то, что страховая компания иск не признает. Между АО «ТБанк» и Страховщиком АО «ТБанк» заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита КД-0913 от -04 сентября 2013 года. В рамках заключенного договора Банк является Страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к Договору коллективного страхования, являются Застрахованными лицами. Л*Л.Ш. при заключении кредитного договора с её согласия действительно была застрахована по программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках вышеуказанного договора страхования. При этом с 28 февраля 2024 года услуга «страхование задолженности» была отключена. Соответственно, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ Л*Л.Ш. застрахованным лицом не являлась.

В соответствии со ст.ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, поскольку они в силу личного волеизъявления не воспользовались своим правом присутствовать в суде и участвовать в рассмотрении дела.

Изучив и оценив в порядке статьи 67 ГПК Российской Федерации представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В суде установлено, что 14 ноября 2017 года Л*Л.М. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты по тарифному плану ТП 7.27. Заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты Банка, направив его в Банк, выразила свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями Банка, с которыми была ознакомлена до заключения договора (л.д. 13-14).

Л*Л.Ш. в соответствии с условиями договора обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, установленные договором, в сроки, предусмотренные договором (л.д.14).

Согласно тарифному плану ТП 7.27, являющемся неотъемлемой частью договора кредитной карты, процентная ставка по кредиту составляет за рамками беспроцентного периода 29,9 % годовых при своевременной оплате Минимального платежа, плата за обслуживание основной карты 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от суммы задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности- 390 руб. комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях- 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж - не более 8% от задолженности мин. 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых; штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб.

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя Л*Л.М. кредитную карту, а последняя приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные Договором комиссии, и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку.

Л*Л.М. воспользовалась кредитной картой путем снятия наличных денежных средств 01 декабря 2017 года. Следовательно, договор кредитной карты между истцом и Л*Л.М. считается заключенным.

Таким образом, свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом.

При этом последнее пополнение счета Л*Л.М. для погашения кредитной задолженности было произведено 03 июня 2024 года (л.д. 28-37).

Согласно справке о размере задолженности сумма задолженности по состоянию на 04 февраля 2025 года составляет 90 365,95 руб., из которых основной долг - 84 490 руб. 18 коп., проценты - 5 849 руб. 39 коп., комиссии и штрафы - 26 руб. 38 коп. (л.д. 40).

Расчет задолженности судом проверен и ответчиками не оспорен.

Как следует из записи акта о смерти, Л*Л.Ш. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией актовой записи о её смерти (л.д. 97).

В случае смерти должника в силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Приведенные выше нормы материального права и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации позволяют сделать вывод о том, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В соответствии с положениями пункта 1, 2 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Состав наследства определяется на день открытия наследства (ст. 1114 ГК РФ).

Из копии наследственного дела, представленной нотариусом нотариального округа: Барышский район ФИО2 наследником Л*Л.Ш. является её дочь, ФИО1 Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес> денежных средств на счетах ПАО «Сбербанк» с процентами (л.д. 70-91).

По признанию ответчицы ФИО1 стоимость наследственного имущества превышает размер долга по кредитному договору, в связи с чем просила экспертизу по оценке наследственного имущества не назначать.

При заключении кредитного договора Л*Л.М. выразила согласие на присоединение к договору коллективного страхования № КД-0913 от 04 сентября 2013 года от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) (правопредшественник АО «Т-Банк») и ОАО «ТОС» (правопреемником которого является АО «Т-Страхование») (л.д. 13 оборот). В рамках программы страхования заемщикам кредитов предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности в результате несчастного случая. Несчастным случаем признается внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора страхования независимо от воли страхователя, застрахованного лица, выгодоприобретателя. Болезнь - диагностированное врачом нарушение жизнедеятельности организма, не вызванная несчастным случаем, приведшее к временному или постоянному нарушению или утрате трудоспособности, а также смерти застрахованного лица в период действия договора страхования. Условия страхования содержат исключения из страхового покрытия. В частности, страховое покрытие не распространяется на события, произошедшие в результате болезни застрахованного лица, впервые диагностированной до момента первичного подключения застрахованного лица к программе страхования для заемщиков страхователя (ТКС Банк (ЗАО)) при получении кредита.

В соответствии с Договором коллективного страхования застрахованное лицо вправе подать заявление на исключение из программы страхования, составленное в свободной форме, в том числе устно по телефону. Лица, исключенные из списка Застрахованных лиц по подобному заявлению, не включаются в Список застрахованных лиц с указанной даты подписания заявления (л.д. 150).

По сообщению АО «ТБанк» (л.д. 159) 28 февраля 2024 года услуга по страхованию задолженности была отключена, после чего, как следует из сведений о движении денежных средств по счету (л.д. 28-37, 160-166) плата за Программу страховой защиты ею не вносилась и Банком не удерживалась.

При изложенных обстоятельствах суд полагает возможным удовлетворить иск, предъявленный к ФИО1, как к наследнику, принявшему наследство после заёмщика. В иске к АО «Т-Страхование» следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Соответственно с ответчицы ФИО1 в пользу истца следует взыскать в счет возврата государственной пошлины 4000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по договорукредитной карты № 0277251500 от 21 ноября 2017 годав общей сумме 90 365 руб. 95 коп., а также в счет возврата государственной пошлины 4000 руб.

В иске к акционерному обществу «Т-Страхование» акционерному обществу «ТБанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Барышский городской суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Е.С. Челбаева

Мотивированное решение изготовлено 20 марта 2025 г.