Решение № 2-962/2020 2-962/2020~М-868/2020 М-868/2020 от 22 октября 2020 г. по делу № 2-962/2020

Дело № 2-962/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 октября 2020 года г. Кингисепп

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Улыбиной Н.А.

при секретаре Александровой Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк) ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с иском к Окунь Д.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 230046 рублей 37 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5500 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по которому Банком Заемщику установлен лимит кредитования в размере <данные изъяты> рублей с уплатой процентов за пользование кредитными средствами <данные изъяты> годовых. Банк исполнил свои обязательства поперед ответчиком по предоставлению денежных средств в полном объеме. Однако, заемщиком неоднократно допускалось нарушение условий кредитного договора, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Банком в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено ответчиком без ответа. Задолженность Окунь Д.М. перед Банком с учетом добровольного снижения истцом штрафных санкций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> коп. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> коп. – пени. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 230046 рублей 37 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5500 рублей

(л.д. 4-6).

Представитель истца ПАО Банк ВТБ, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при предъявлении искового заявления просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 6).

Ответчик Окунь Д.М. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, уважительных причин неявки не сообщил, возражений по иску не представил. Ответчику направлялись судебные повестки о явке в судебное заседание по месту регистрации, а также по месту фактического проживания, которые возвратились в суд им невостребованными с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 127-129, 134-136). Поскольку обязанность по получению корреспонденции лежит на лице, которому адресована данная корреспонденция, а ответчик от получения почтовой корреспонденции уклонился, то суд расценивает изложенное обстоятельство как отказ ответчика от получения судебных извещений и, в силу статьи 117 ГПК РФ, как надлежащее извещение ответчика.

Согласно статье 167 (часть 3) Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исходя из изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Окунь Д.М.

Исследовав материалы гражданского дела, обозрев материалы гражданского дела №, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.2 ст.437 ГК РФ содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии с ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и других правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимся процентами.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Окунь Д.М. получил в Банк ВТБ (ПАО) (ранее - БТВ 24 (ЗАО) международную банковскую карту № и конверт с ПИН-кодом, а также уведомление о полной стоимости кредита исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного <данные изъяты> от размера задолженности (л.д. 40-42 гражданского дела №).

Из указанных документов следует, что Окунь Д.М. был ознакомлен и выразил согласие со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт БТВ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), и обязался их соблюдать.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику Окунь Д.М. денежные средства. Ответчику банком был открыт счет для совершения платежей.

Из содержания представленной истцом выписки по ссудному счету усматривается, что Окунь Д.М. была активирована кредитная карта путем получения денежных средств, тем самым был заключен с Банк ВТБ (ПАО) кредитный договор, он присоединился к Правилам и Тарифам, действующим в банке и обязался их соблюдать (л.д. 15-70).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и заемщиком Окунь Д.М. на основании согласованных сторонами условий кредитования, был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Банком заемщику был предоставлен кредитный лимит в сумме <данные изъяты> руб. с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 19% годовых. В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях данного договора.

Полный перечень условий кредитного договора изложен в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (л.д. 47-54 гражданского дела №).

Согласно пункта 5.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания Платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Согласно уведомлению о полной стоимости кредита, размер минимального платежа составляет <данные изъяты> размера задолженности.

Согласно пункта 5.6 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета.

Таким образом, в течение действия кредитного договора заемщик обязан ежемесячно до окончания платежного периода вносить по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа.

Между тем, ответчиком исполнение обязательств по кредитному договору осуществлялось ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита вносились несвоевременно и не в полном объеме, что следует из выписки по счету (л.д. 15-70), в результате чего, образовалась просроченная задолженность.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно требованиям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, данная норма права содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

В соответствии с п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), за несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (л.д. 48-49 гражданского дела №).

Окунь Д.М. исполнял свои обязанности по возврату кредита ненадлежащим образом, вносил ежемесячные минимальные платежи несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Нарушение заемщиком условий кредитного договора дает истцу право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. В целях защиты своих прав Банк ВТБ (ПАО) обратился с рассматриваемым иском в суд.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп., из которых: <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> коп. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты> коп. – пени (л.д. 15-70).

Истец просит взыскать с ответчика задолженность с учетом добровольного снижения штрафных санкций на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> коп. - плановые проценты за пользование кредитом; <данные изъяты>. – пени.

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Окунь Д.М. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., а также расходов заявителя по оплате госпошлины в размере 2 <данные изъяты> коп. (гражданское дело №).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., а также расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

Определением мирового судьи судебного участка судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника указанный судебный приказ отменен (л.д. 9-10).

В соответствии со статьей 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона обязана представить в суд доказательства в обоснование своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего выполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, а в ходе судебного разбирательства не добыто.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Окунь Д.М. принятых на себя обязательств по кредитному договору, поскольку он не выполнял условия кредитного договора (Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), и в течение длительного периода, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, не обеспечил ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, на счете сумму в размере не менее минимального платежа, включающего часть суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу Банка надлежит взыскать задолженность по кредиту в заявленном истцом размере.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, составляют 5 500 рублей, и подтверждены платежным поручением (л.д. 8), подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 56, 67, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 046 рублей 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 500 рублей, а всего 235 546 (двести тридцать пять тысяч пятьсот сорок шесть) рублей 37 коп.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кингисеппский городской суд Ленинградской области.

В окончательной форме решение принято 30 октября 2020 года

Судья: Н.А.Улыбина