Решение № 2-6/2017 2-6/2017(2-990/2016;)~М-584/2016 2-990/2016 М-584/2016 от 26 февраля 2017 г. по делу № 2-6/2017

Дело № 2-6/2017

мотивированное


решение

изготовлено

27 февраля 2017 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Михайловск 20 февраля 2017 года

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Евтуховой Т.С.

при секретаре Мирошниченко С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Асиновскому ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк»/Банк/Истец) обратилось в Шпаковский районный суд Ставропольского края с иском к ФИО1 (далее по тексту ответчик/заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек под <данные изъяты> % годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности »ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - просроченная ссуда; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка - проценты по просроченной ссуде; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - неустойка по ссудному договору; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - неустойка на просроченную ссуду.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (л.д.3).

Согласно выписке из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).

После смерти ответчика ФИО3, за принятием наследства обратился сын умершего - ФИО4 Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика Асиновского ФИО10 его правопреемником Асиновским ФИО11 (л.д.76).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес суда поступило уточненное исковое заявление ПAO «Совкомбанк», согласно которому просят взыскать с ФИО4 сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (л.д.81).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк».

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явился, в настоящий момент проходит военную службу в рядах Российской Армии в <адрес>. Суд, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Согласно протоколу судебного заседания Октябрьского районного суда Ростовской области от ДД.ММ.ГГГГ, исполненного в рамках судебного поручения, ответчик ФИО4 исковые требования Банка не признал, пояснил, что ему не было известно о том, что его отец ФИО1 брал кредит, так как брал его во время проживания с сожительницей ФИО12 После смерти отца от его (ФИО4) имени к нотариусу обратилась его мать ФИО5, по доверенности, для вступления в наследство на дом, расположенный по адресу: <адрес>, который принадлежал отцу. После обращения с заявлением им стало известно, что ФИО1 переоформил дом на ФИО13, которая и является собственником дома. После смерти отца он не наследовал никакого имущества. За выплатой страховой премии в ЗАО «МетЛайф» после смерти ФИО1 не обращался, так как ему не было известно ни о кредитном договоре, ни о договоре страхования. Какого-либо другого имущества у отца не было. Возражает против взыскания с него задолженности по кредитному договору (л.д.148).

Судом к участию в деле привлечено АО «Страховая компания МетЛайф» в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора (л.д.92).

Определением Шпаковского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в Останкинский районный суд <адрес> направлено судебное поручение о допросе представителя АО «Страховая компания МетЛайф», которое не было исполнено в связи неявкой их представителя (л.д.169-175).

При этом, АО «Страховая компания МетЛайф» был представлен отзыв на исковое заявление истца, согласно которому между АО «СК МетЛайф» (Страховщик) и ПАО «Совкомбанк» (Страхователь) был заключен договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст.8 указанного договора при наступлении страхового случая, страхователь обязан уведомить страховщика в течение 30 дней с момент получения информации о наступлении страхового события. Вышеуказанные действия не были произведены, следовательно АО «СК МетЛайф» не знало и не могло знать о произошедшем событии (л.д.178-179).

Представитель АО «СК МетЛайф» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «СК МетЛайф».

Исследовав материалы дела, оцепив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Из материалов дела установлено, что в соответствии с положениями ст.432, 433, 435, 438 ГК РФ, 14.08.2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (в виде акцептного заявления оферты) о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек под <данные изъяты> % годовых (полная стоимость кредита - <данные изъяты> % годовых) сроком на <данные изъяты> месяцев (л.д.14-16).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора размер платежа (ежемесячного) по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; срок платежа по кредиту - по <данные изъяты> число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д.17).

Согласно п. 3.4 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее по тексту - Условия) за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком оплаты (п. 3.5 Условий) (л.д.29-30).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает возврат кредита частями ежемесячно, то есть в рассрочку.

В соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк» (л.д.27-36).

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

Из предоставленного истцом расчета (л.д. 5-6) с приложением выписки по счету (л.д. 7-8) следует, что ФИО1 кредитные обязательства исполнял ненадлежащим образом, кредит не погашен, допускались неоднократные нарушения сроков возврата, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка - просроченные проценты; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - просроченная ссуда; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка просроченные проценты на просроченную ссуду; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - неустойка по ссудному договору; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - неустойка на просроченную ссуду.

Таким образом, установлено, что Асиновский ФИО14 нарушил обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, а потому истец вправе был требовать от него возврата всей суммы кредита, процентов и неустойки.

Согласно выписке из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42).

Из материалов наследственного дела № следует, что с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО1 обратилась ДД.ММ.ГГГГ ФИО5, действующая на основании доверенности, за сына ФИО4; наследственное имущество состоит из: земельного участка и жилого дома, находящихся по адресу: <адрес>. Иные лица с заявлениями о принятии наследства к имуществу ФИО1 не обращались (л.д.68-72, 87-91).

В соответствии со ст.1110, 1112, 1114 ГК РФ имущественные обязательства наследодателя входят в состав наследственной массы и переходят к его наследникам в неизменном виде.

Согласно п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ имущество, которое было указано в заявлении о принятии наследства, как наследственное, принадлежит другим лицам. Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> с ДД.ММ.ГГГГ принадлежит ФИО6; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> на праве общей долевой собственности: 1/2 - ФИО7 с ДД.ММ.ГГГГ и 1/2 - ФИО6 с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.95-97, 98-100).

Судом также принимались меры к розыску имущества, принадлежащего умершему ФИО1

Из ответа ВТБ24 (ПАО) следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, не является клиентом Банка (л.д.125).

Согласно сведениям ПАО «Сбербанк России» ФИО1 является клиентом банка и имеет два открытых счета: №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток - 0 рублей; №, открыт ДД.ММ.ГГГГ, остаток - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Статус счета: 3 - арест (л.д.141).

По данным УГИБДД ГУ МВД России по Ставропольскому краю (СПО ФИС ГИБДД-М) информация в отношении автомототранспортных средств, зарегистрированных за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отсуствует (л.д.122).

Согласно пояснениям ответчика ФИО4, данных им в порядке судебного поручения, он не наследовал никакого имущества, так как какого-либо имущества у отца не было (л.д.148).

Таким образом, установлено отсутствие какого-либо наследственного имущества.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств наличия наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования после смерти ФИО1 к ФИО4, в материалы дела истцом также не предоставлено.

Также из материалов дела установлено, что по заявлению ФИО1 был включен в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (л.д.23, 24).

В соответствии с п. 3.1 Акцепта Общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита (с участием заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков) (далее по тексту – Общие условия) ФИО1 просил застраховать его за счет Банка в страховой компании от возможности наступления следующих страховых случаев: его смерти, постоянной полной его нетрудоспособностью, дожития до события недобровольной потери его работы, первичного диагностирования у него смертельно опасных заболеваний (л.д.18-22).

При этом, согласно п. 6 Общих условий выгодоприобретателем по договору добровольного группового (коллективного) страхования является заемщик ФИО1, а в случае его смерти – его наследники. Сумма страхового возмещения в случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения зачисляется на открытый заемщику в банке счет-1.

Согласно копии договора добровольного группового страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Страховой компанией, выгодоприобретатель – по страховым случаям смерть, постоянная полная нетрудоспособность, дожитие до события недобровольная потеря работы и первичное диагностирование смертельно опасного заболевания застрахованного лица – ООО ИКБ «Совкомбанк» до полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору; застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица, его наследники после полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору (л.д.180-194).

Как указано выше, у заемщика ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, то есть обязательства застрахованным лицом ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент смерти не исполнены.

Согласно отзыву АО «СК МетЛайф», в страховую компанию за страховым возмещением никто не обращался (л.д.178-179).

Из ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что в банк от правопреемника ФИО4 заявления о страховом случае не поступило, страховой случай по клиенту ФИО1, кредитный договор №, не был зарегистрирован, поскольку страховой случай не был заявлен (л.д.117).

Таким образом, по условиям договора страхования, ФИО4 не обращался за страховой выплатой и соответственно, она не вошла в наследственную массу.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании).

При изложенных обстоятельствах, оснований для возложения на ответчика ФИО4 обязанности по погашению задолженности по кредитному договору наследодателя не имеется, в связи с чем, суд полагает необходимым отказать ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Асиновскому ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в апелляционном порядке через Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Т.С. Евтухова

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ____________Евтухова Т.С.

Секретарь судебного заседания

______________Мирошниченко С.А.

«_27_» _____февраля__ 20 _17_ г.

Подлинный документ хранится в материалах дела № _2-6/2017_

Шпаковского районного суда <адрес>