Решение № 2-2-64/2025 2-2-64/2025~М-2-16/2025 М-2-16/2025 от 12 февраля 2025 г. по делу № 2-2-64/2025

Гражданское дело № 2-2-64/25

УИД 73RS0024-02-2025-000023-34


Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новоульяновск, Ульяновская область 13 февраля 2025 г.

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Лёшиной И.В.

при секретаре Табуниной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту – АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 03.04.2023 г. между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании и залоге.

Во исполнение данного договора банк осуществил перечисление денежных средств на текущий счет заемщика № **

В соответствии с условиями договора № ** сумма кредита составила 1 489 702 руб. 40 коп. под 16,50% годовых сроком до 03.04.2031 г. Возврат кредита предполагался путем внесения ежемесячных платежей, не позднее даты, выбранной заёмщиком, а именно, 3-го числа каждого месяца в размере 29 000 руб.

Заёмщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В обеспечение исполнения обязательств по договору, ответчик передал банку в залог автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN, идентификационный номер **; тип ТС - легковой; год изготовления - 2012; цвет кузова темно-синий.

Подтверждением регистрации залога является - Уведомление о возникновении залога движимого имущества (номер ** oт 04.04.2023 г.).

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств, общий долг заёмщика перед банком составляет 1 416 152 руб. 46 коп., из которых: 3 148 руб. 96 коп. – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, 1 979 руб. 96 коп. – неустойка за просрочку погашения основного долга, 70 620 руб. 13 коп. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 1 340 403 руб. 41 коп. – задолженность по просроченной сумме основного долга.

Сумма оценки предмета залога при заключении соглашения о кредитовании и залога составляла 1 615 000 руб.

АО «АЛЬФА-БАНК» просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору № ** от 03.04.2023 г. в размере 1 416 152 руб. 46 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 162 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN, идентификационный номер **; тип ТС - легковой; год изготовления - 2012; цвет кузова темно-синий, с установлением начальной продажной цены в размере 1 157 169 руб.

Стороны, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, не явились, явку своих представителей не обеспечили, ходатайств об отложении дела не заявляли.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.11 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати (п.1). Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия (п. 3).

Частью 1 ст.428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (п.1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п. 3).

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

В соответствии со ст. ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.810 ГК РФ).

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 03.04.2023 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании и залоге, во исполнение которого банк осуществил перечисление денежных средств на текущий счет заемщика № **.

По условиям Договора банк предоставил заемщику кредит в размере 1 489 702 руб. 40 коп. под 16,50% годовых сроком до 03.04.2031 г., который выдавался ответчику под залог транспортного средства – автомобиля VOLKSWAGEN TIGUAN, идентификационный номер **; тип ТС - легковой; год изготовления - 2012; цвет кузова темно-синий (далее по тексту – Договор).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита, заключаемые АО «АЛЬФА-БАНК», с заемщиком, являются неотъемлемой частью заявления-оферты, содержат положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, график погашения кредита, порядок оказания услуг.

ФИО1 был ознакомлен с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора, о чем свидетельствует его подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, содержащих график погашения задолженности.

В соответствии с п.4 Договора процентная ставка по Договору определена в размере 16,50%.

В силу п.12 Договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% годовых.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства по предоставлению кредита в размере 1 489 702 руб. 40 коп. выполнил в полном объеме, что подтверждается материалами настоящего гражданского дела.

В обеспечение исполнения обязательств по договору, ответчик передал банку в залог автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN, идентификационный номер **; тип ТС - легковой; год изготовления - 2012; цвет кузова темно-синий.

Подтверждением регистрации залога является уведомление о возникновении залога движимого имущества (номер ** oт 04.04.2023 г.).

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, в результате чего допустил образование суммарной задолженности, которая составила 1 416 152 руб. 46 коп., из которых: 1 340 403 руб. 41 коп. – задолженность по просроченной сумме основного долга, 70 620 руб. 13 коп. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 1 979 руб. 96 коп. – неустойка за просрочку погашения основного долга, 3 148 руб. 96 коп. – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям кредитного договора и требованиям закона. Кроме того, он не оспорен и не опровергнут ответчиком ФИО1

При таких обстоятельствах суд находит обоснованными заявленные исковые требования банка о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании № ** от 03.04.2023 г. в размере 1 416 152 руб. 46 коп.

Разрешая заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из нижеследующего.

Из материалов дела усматривается, что 03.04.2023 г. ФИО1 на основании заявления о переводе денежных средств приобрел легковой автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN, 2012 года выпуска, цвет кузова темно-синий (идентификационный номер **).

Пунктом 1 ст.334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

По смыслу указанных выше положений закона, целью залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно данным УГИБДД УМВД России по Ульяновской области собственником транспортного средства – автомобиля VOLKSWAGEN TIGUAN, 2012 года выпуска, цвет кузова темно-синий (идентификационный номер **) является ФИО1, ** года рождения (л.д.60,61 том 1).

Разделом 4 Общих условий сторонами согласовано условие о том, что банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита и в одностороннем порядке расторгнуть договор потребительского кредита, а также обратить взыскание на предмет залога в следующих случаях: при нарушении заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней; при невыполнении заемщиком предусмотренных договором потребительского кредита обязанностей по целевому использованию кредита и обеспечению исполнения обязательств по погашению задолженности по договору потребительского кредита.

Таким образом, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» являются обоснованными, а поэтому подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN, 2012 года выпуска, цвет кузова темно-синий (идентификационный номер **), принадлежащий ФИО1, ** года рождения в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании № ** от 03.04.2023 г. в размере 1 416 152 руб. 46 коп. путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

При этом, вопреки доводам истца, вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства – вышеуказанного автомобиля суд считает необходимым определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Суд в процессе состязательности не является инициатором и лишь разрешает предусмотренные законом вопросы, которые ставят перед ним участники судопроизводства, которые в рамках своих процессуальных прав обосновывают и доказывают свою позицию в конкретном деле.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст.123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств, кроме исследованных в судебном заседании, сторонами не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию в государственная пошлина, уплаченная истцом в связи с рассмотрением настоящего гражданского дела, в размере 29 162 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт **) в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ИНН/КПП <***>/770801001) задолженность по соглашению о кредитовании № ** от 03.04.2023 г. в размере 1 416 152 руб. 46 коп., из которых: 1 340 403 руб. 41 коп. – задолженность по просроченной сумме основного долга, 70 620 руб. 13 коп. – задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом, 1 979 руб. 96 коп. – неустойка за просрочку погашения основного долга, 3 148 руб. 96 коп. – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 162 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль VOLKSWAGEN TIGUAN, 2012 года выпуска, цвет кузова темно-синий (идентификационный номер **), принадлежащий ФИО1, ** года рождения в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании № ** от 03.04.2023 г. в размере 1 416 152 руб. 46 коп. путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства – автомобиля VOLKSWAGEN TIGUAN, 2012 года выпуска, цвет кузова темно-синий определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В.Лёшина

Решение в окончательной форме принято 13.02.2025 г.