Решение № 2-2457/2024 от 3 декабря 2024 г. по делу № 2-2004/2024~М-2003/2024

Дело № 2-2457/2024

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Палатка

Магаданской области 4 декабря 2024 г.

Хасынский районный суд Магаданской области в составе

председательствующего судьи Комарова О.Н.,

при секретаре Гривковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Хасынского районного суда Магаданской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в Хасынский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 151997,00 рублей. Процентная ставка по кредиту 12,41% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. Банком в полном объёме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита банком устанавливается ответственность в виде неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13047,55 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 172007,45 рублей, из которых: сумма основного долга – 151577,56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 6817,11 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 13047,55 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 565,23 рублей. Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, судебный приказ был отменен. Ссылаясь на статьи 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ и ст. 103 ГПК РФ, просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору в размере 172007,45 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4640,15 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, возражения на исковое заявление не представил.

Суд, руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, по имеющимся в деле доказательствам, поскольку участие в судебном заседания является правом стороны. Неявка в судебное заседание лица, получившего извещение о времени и месте слушания дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пункт 1 ст. 9 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

При этом в силу п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена указанным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на предоставление ФИО1 кредита в сумме 151997,00 рублей на срок 36 процентных периодов по 31 календарному дню, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 12,41% годовых.

Цель кредита - оплата товара, приобретенного в торговой организации, и дополнительных услуг, указанных ФИО1 в распоряжении (п. 1, 2, 4, 11 договора).

На основании распоряжения ФИО1, сумму кредита банк перечислил на оплату товара в размере 151997,000 руб., <данные изъяты>

При заключении договора ФИО1 согласился с Общими условиями договора и присоединился к ним (п. 14 договора).

Пунктом 6 кредитного договора предусмотрено ежемесячное гашение задолженности по договору равными платежами в размере 5438,46 руб. в соответствии с графиком погашения задолженности по договору, который выдаётся заемщику и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 36. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета ФИО1 указал, что график погашения по кредиту получил, также ознакомился и согласен с тарифами ООО «ХКФ Банк».

В силу п. 1 общих условий договора в соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок предоставления потребительского кредита путем зачисления его на счет и совершения операций по счету. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям банка.

Пунктом 1.2.1 общих условий договора предусмотрено, что банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата зачисления суммы кредита на счёт, в случае предоставления кредита для оплаты товара (целевой кредит) – не позднее двух рабочих дней после получения из ТО подписанных клиентом договора, копии паспорта и иных документов по требованию банка. Дата предоставления кредита может отличаться от даты заключения договора.

Срок возврата кредита – период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.2.3 общих условий договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела II общих условий договора, размер ежемесячного платежа указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей и часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Процентный период - период времени равный 31 календарному дню при предоставлении кредита для оплаты товара (п. 1.1 раздела II общих условий).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможности списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (п. 1.5 раздела II Общих условий).

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать неустойку в размере 0,1 % в день за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1 до 150 дня.

Согласно пунктам 1, 3 раздела III Общих условий, обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

По договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Как следует из выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый на имя ФИО1, истцом были переведены денежные средства в размере 151997,00 рублей с назначением платежа – выдача кредита 2375188331 от ДД.ММ.ГГГГ, в этот же день указанная сумма переведена в ООО «ДНС Ритейл» за приобретённые товары.

Факт заключения кредитного договора ответчиком не опровергнут.

Таким образом, судом установлено, что принятые на себя обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 151997,00 рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Однако заемщик, принятые на себя обязательства по договору, заключенному с банком, надлежащим образом не исполнял.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ оспорен, и в установленном законом порядке признан недействительным.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из приведенных правовых норм в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

По правилам главы 22 Гражданского кодекса Российской Федерации «Исполнение обязательств» обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Поскольку ответчиком были допущены нарушения условий кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ банк направил ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга, в котором указывалось, что сумма общей задолженности по состоянию составила 172007,45 руб., из которых: основной долг 151577,56 руб., проценты – 6817,11 руб., штрафы – 565,23 руб., убытки банка – 13047,55 руб. и предложено в течение 30 календарных дней с момента направления требования вернуть задолженность в указанной сумме.

Указанное требование истца ответчиком выполнено не было, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

При изложенных обстоятельствах, и в силу положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и, как следствие, наличия у истца права потребовать у ответчика возврата кредита, причитающихся процентов за пользование им.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Хасынского судебного района Магаданской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Хасынского судебного района Магаданской области вынесено определение об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась заложенность по кредитному договору в размере 172007,45 руб., в том числе основной долг 151577,56 руб., проценты – 6817,11 руб., штрафы – 565,23 руб., убытки банка – 13047,55 руб.

Оснований не согласиться с представленным расчетом задолженности у суда не имеется, ответчиком расчет не оспорен, является арифметически правильным.

Бремя доказывания иной суммы долга по кредитному договору лежит на ответчике, однако доказательств, опровергающих расчет истца, в том числе исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения указанной кредитной задолженности в полном объеме при рассмотрении спора в суде ответчиком, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, также как и не представлено доказательств иного размера долга или отсутствия законных оснований для взыскания суммы задолженности по договору.

Также в материалах дела не имеется доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика или наличии вины кредитора в ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору (статьи 401, 404 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «ХКФ Банк» являются обоснованными и полежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4640,15 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в заявленной сумме.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, <адрес>, <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 172007 рублей 45 копеек, в том числе: сумма основного долга - 151577 рублей 56 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 6817 рублей 11 копеек, убытки Банка - 13047 рублей 55 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 565 рублей 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4640 рублей 15 копеек, а всего 176647 (сто семьдесят шесть тысяч шестьсот сорок семь) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Магаданского областного суда через Хасынский районный суд Магаданской области в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий подпись О.Н. Комаров