Решение № 2-1-20/2024 2-1-20/2024(2-1-810/2023;)~М-1-791/2023 2-1-810/2023 М-1-791/2023 от 9 января 2024 г. по делу № 2-1-20/2024

Дело №2-1-20/2024

УИД 73RS0012-01-2023-000994-06


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2024 года г. Димитровград

Ульяновская область

Мелекесский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Зиминой Н.Г. при секретаре Балдиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Тинькофф Банк» в лице представителя А***, действующего на основании доверенности №*** от 16.08.2023, обратился в суд с указанным иском к ФИО1, указав в обоснование, что 19.08.2020 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты №*** с лимитом задолженности 75000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт TKC Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в TKC Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления – анкеты. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе), данный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным со дня вступления его в силу, предоставляется клиентам банка путем размещения её размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 27.10.2022 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п.5.12.Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 90717,71 руб., из которых: сумма основного долга 75568 руб. 07 коп., сумма процентов 14196 руб. 15 коп., сумма штрафов 953 руб.49 коп.

Просил взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 10.06.2022 по 27.10.2022 включительно в сумме 90717 руб. 71 коп., государственную пошлину в размере 2921 руб. 53 коп.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в деле имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется действующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 19.08.2020 заключен договор кредитной карты №***, который заключен в офертно-акцепной форме в соответствии со ст.ст. 428, 432, 434 и 438 ГК РФ.

14.08.2020 Б*** обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением для получения указанной кредитной карты, при этом собственноручно заполнил заявление, в котором также указано, что Общие условия комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с данным Договором Банк выдал Заемщику кредитную карту с лимитом задолженности, которую в соответствии п.п. 5.3-5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливает Банк по собственному усмотрению без согласования с Клиентом, которого информирует о размере установленного лимита. Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов/Дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за не неоплату Минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах.

Погашение кредита должно производиться путем уплаты Клиентом минимального платежа, который составляет не более 8% от задолженности минимальной суммы 600 рублей. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. Минимальный платеж рассчитывается для каждого Клиента индивидуально, информация о минимальном платеже указывается в Счете-Выписке. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается неустойка в размере 20% годовых.

В соответствии п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой информирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2-х рабочих дней. Клиент обязан в течение 30 календарных дней после формирования оплатить Заключительный счет.

В соответствии п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты.

Поскольку Ответчик не выполняет свои обязательства по Договору кредитной карты, то 27.10.2022 банк расторг договор путем направления клиенту заключительного счета с требованием о погашении задолженности в сумме 90717 руб. 71 коп. В связи с неудачной попыткой вручения корреспонденции, письмо 09.12.2022 было возвращено отправителю. Требования банка остались без удовлетворения, денежные средства ему не поступили.

По состоянию на 27.10.2022, а также на день рассмотрения дела судом задолженность ответчика перед истцом по договору кредитной карты №*** от 19.08.2020 составляет 90717,71 руб., из которых: сумма основного долга 75568 руб. 07 коп., сумма процентов 14196 руб. 15 коп., сумма штрафов 953 руб.49 коп., что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Мелекесского судебного района Ульяновской области судебный приказ, вынесенный 16.02.2023 мировым судьей судебного участка №1 Мелекесского судебного района Ульяновской области по заявлению АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору в размере 90717,71 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1460,77 руб. отменен в связи с поступившими возражениями от должника.

Ответчик факт заключения договора и получения денежных средств в установленном порядке не оспорил, доказательств надлежащего исполнения кредитного договора не представил.

Оснований для освобождения ответчика от выполнения обязанностей заемщика не имеется. С условиями договора на выпуск кредитной карты ответчик был ознакомлен, понимал значение заключенного договора. Таким образом, ответчик добровольно принял на себя обязательства заемщика.

Поскольку ФИО1 не выполнены обязательства по кредитному договору, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита и процентов за пользование кредитом, штрафных процентов обоснованными. Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не находит.

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца АО «Тинькофф Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению. В связи с нарушением условий кредитного договора следует взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №*** от 19.08.2020 за период с 10.06.2022 по 27.10.2022 в сумме 90717 руб. 71 коп.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2921 руб. 53 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ОГРН №***) задолженность по договору кредитной карты №*** от 19.08.2020 за период с 10.06.2022 по 27.10.2022 в размере 90717 руб. 71 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2921 руб. 53 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме – 17.01.2024 года.

Судья Н.Г. Зимина