Решение № 2-3158/2019 2-3158/2019~М-2759/2019 М-2759/2019 от 10 ноября 2019 г. по делу № 2-3158/2019

Дело №

ФИО3 Ш Е Н И Е

ИФИО1

11 ноября 2019 года <адрес>

Сормовский районный суд г.Н.Новгорода в составе председательствующего судьи Грачевой Т.Ю., при секретаре ФИО4, с участием ответчика ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 1 749 432,42 рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 679 451,88 рублей, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 59 013,56 рублей, а также начисленные пени в размере 10 966,98 рублей; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: город Н.Новгород, <адрес>, корпус 8, <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, а именно, в сумме 2 317 600,00 рублей; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 947,16 рублей.

В обоснование заявленного иска ссылается на то, что 03.02. 2010 между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО2 заключен кредитный договор №-МАS-R-0002-2010 по условиям которого заемщику ФИО2 предоставлен ипотечный кредит в сумме 2 000 000 рублей на срок 196 месяцев. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем квартиры, расположенной по адресу: город Н.Новгород, <адрес>, корпус 8, <адрес>, является истец. Ответчиком выплата задолженности производится не регулярно и не в полном объеме, либо не производится совсем. В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст.1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

До рассмотрения данных требований по существу третье лицо ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») заявило самостоятельные требования.

Суду представлено заявление о взыскании с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежных средств в размере 2 688 246,82 рублей, в том числе 2 298 910,62 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 308 881,42 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом; 80 454,78 рублей – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: город Н.Новгород, <адрес>, корпус 8 <адрес>.Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по итогам судебно-оценочной экспертизы, а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

АО «ДОМ.РФ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил.

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», извещенные о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечили, суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя третьего лица.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен судом о слушании дела надлежащим образом.

По смыслу Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими права является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

При указанных обстоятельства, суд, с учетом соблюдения процессуальных сроков рассмотрения гражданского дела, пришел к мнению о возможности проведения судебного заседания в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО2 заключен кредитный договор №-МАS-R-0002-2010 по условиям которого заемщику ФИО2 предоставлен ипотечный кредит в сумме 2 000 000,00 рублей на срок 196 месяцев.

Размер полной стоимости кредита на момент выдачи составил 12,59% годовых (п.6.13)

Кредит был выдан для приобретения квартиры находящейся по адресу: город Н.Новгород, <адрес>, корпус 8, <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 62,3 кв.м., расположенной на 1 этаже 10 этажного дома.

Стоимость квартиры на день заключения кредитного договора составила 2 400 000,00 рублей (п.1.6).

В соответствии с п.3.14 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, при исключении заемщика из реестра участников НИС по основаниям, не предусмотренным п.1,2 и 4 ст.10 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ, кредитором может быть установлен иной порядок расчета процентной ставки, отличающийся от указанного в настоящем договоре.

В обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору между ФИО2 и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» подписана закладная на указанную квартиру. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Номер государственной регистрации ипотеки 52-52-01/091/2010-076. Законным владельцем закладной первоначально являлось ЗАО «Банк Жилищного Финансирования». Согласно отметке о смене владельца закладной затем законным владельцем Закладной стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

На основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом №-р фирменное наименование АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» изменено на АО «ДОМ.РФ». ДД.ММ.ГГГГ сведения об изменении фирменного наименования внесены в ЕГРЮЛ.

В нарушение условий кредитного договора заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, процентов за пользование денежными средствами, надлежащим образом не исполняет.

Условия предоставления кредита отражены в заявлении в четкой и понятной форме. Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ФИО6 взятых на себя обязательств, суду не представлено.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО2 было направлено требование о досрочном погашении кредита в полном объеме, уплаты причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом в связи с систематическими нарушениями заемщиком условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Требование кредитора ответчиком не исполнено.

Установлено, что задолженность по кредитному договору №-МАS-R-0002-2010 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 749 432,42 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) 1 679 451,88 рублей; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 59 013,56 рублей; а также начисленные пени в размере 10 966,98 рублей.

Сумма задолженности ответчика перед Банком подтверждается предоставленным расчетом задолженности, приобщенного к материалам дела. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, произведенный с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, в размерах, указанных в выписке по счету, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставится, оснований с ним не соглашаться судом не усматривается.

Тем самым, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию досрочно сумма задолженности по кредитному договору в сумме 1 749 432,42 рублей.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного закона, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ спорная квартира была оценена в размере 2 897 000 рублей, что подтверждается заключением ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» №-АИ/ВТБ-С/19.

Доказательств неправомерности занижения либо завышения экспертом стоимости указанного недвижимого имущества суду не представлено, итоговая стоимость квартиры признается судом достоверной, объективной, кроме того, сторонами данное заключение оспорено не было.

На основании изложенного, представленное заключение суд принимает в качестве относимого доказательства по делу, оснований не доверять которому у суда не имеется.

В связи с этим, суд обращает взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: город Н.Новгород, <адрес>, корпус 8, <адрес>, и устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от означенной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 2 317 600,00 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

Согласно действующему законодательству ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации в рамках жилищного обеспечения военнослужащих.

Участники накопительно-ипотечной системы – военнослужащие граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п.2 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (п.8 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ).

Статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ определены категории военнослужащих и основания для включения их в реестр участников накопительно-ипотечной системы.

Согласно п.6 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Как следует из заявления ФГКУ «Росвоенипотека» и не оспаривается ответчиком, ФИО2, являясь в 2010 году военнослужащим по контракту, в соответствии со ст.9 Федерального закона был включен в установленном порядке в реестр НИС Минобороны России.

ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа – Департамента жилищного обеспечения Минобороны России, открыло ответчику именной накопительный счет, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения.

ФИО2, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему правом на заключение договора целевого жилищного займа, и приобрел жилое помещение в рамках программы «Военная ипотека».

На основании п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №117-ФЗ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор целевого жилищного займа№.

Целевой жилищный заем предоставлялся для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от №-МАS-R-0002-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО2, для приобретения в собственность ответчика квартиры, расположенной по адресу: город Н.Новгород, <адрес>, корпус 8, <адрес>; а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с Правилами предоставления целевых жилищных займов, ответчик обязан возвратить задолженность на указанный лицевой счет.

Однако обязательств по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, ФИО2 не исполняет.

Из материалов дела следует, что задолженность ФИО2 перед ФГКУ «Росвоенипотека» составляет 2 688 246,82 рублей, в том числе 1 880 986,49 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 2298910,62 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом; 308881,42 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 8,25 со дня увольнения ответчика с военной службы-ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 80454,78 – пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Предоставленный расчет судом проверен, сведений об ином размере задолженности суду не предоставлено.

Тем самым, с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» подлежит взысканию сумма задолженности по целевому займу в сумме 2 688 246,82 рублей.

Также представитель ФГКУ «Росвоенипотека» просил взыскать проценты за пользование целевым займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, начисляемых на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование целевым жилищным займом исходя из ключевой ставки Банка России, начисляемые на сумму основного долга с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

ФГКУ «Росвоенипотека» также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В настоящее время, в соответствии со ст.48 Федерального закона «Об ипотеке», законным владельцем закладной по квартире, приобретенной ответчиком, является АО «ДОМ.РФ».

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удостоверяются после удовлетворения требований АО «ДОМ.РФ».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось
решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ДОМ.РФ» при обращении в суд с иском оплачена государственная пошлина в размере 22 947,16 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12,67,198, 233-236 ГПК РФ,

р е ш и л:

исковые требования АО «ДОМ.РФ», ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 749 432 рублей 42 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 947 рублей 16 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по целевому займу в размере 2 688 246 рублей 82 копейки.

Взыскивать с ФИО2 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда исходя из ставки рефинансирования.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: город Н.Новгород, <адрес>, корпус 8, <адрес>, определив начальную продажную цену в размере 2 317 600 рублей 00 копеек, способ реализации имущества - с публичных торгов. При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед АО «ДОМ.РФ», оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Ответчик ФИО2 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если также заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий- подпись

Решение не вступило в законную силу

Подлинник решения находится в материалах дела №

Копия верна:

Судья Сормовского районного суда

ФИО7 ФИО1